Закладная по ипотеке (оформление и продажа) в 2019 году

Выдача ипотечного кредита возможна как с закладной, так и без закладной. Но такие кредиты выдают не все банки и делают они это неохотно. Сегодня получить ипотечный кредит можно для покупки недвижимости, например, квартиры, дома или земельного участка, а также для некоторых видов транспорта, например, самолета или корабля. В статье рассмотрим, что собой представляет закладная по ипотеке, а также порядок ее оформления и продажи.

Закладная по ипотеке

Дорогие читатели! В статьях описаны лишь типовые (шаблонные) ситуации и способы их решений. Стоит учитывать, что каждый случай уникален, и для решения отдельного вопроса, требуется индивидуальный подход. Чтобы узнать, как действовать именно в Вашем случае, рекомендуем воспользоваться бесплатной консультацией по номеру +7 (499) 288-17-58 для Москвы и МО, +7 (812) 317-60-16 для Санкт-Петербурга и Ленобласти.

Закладная представляет собой нотариально-заверенный документ, содержащий в себе основные положения ипотечного договора, а также параметры передаваемого в залог имущества. Это своего рода ценные бумаги, которые владелец имеет право перезаложить или продать иному юрлицу. Оформить закладную необходимо в случае заключения ипотечного договора, так как без такого документа банк перепродать долг не сможет.

Согласно законодательства, банк, выдавший ипотеку, получает прибыль, оплачивает которую заемщик в виде процентов. Если банку нужны будут деньги, он на свое усмотрение может продать закладную в другой банк. Кроме того, на основании этой закладно банк вправе выпустить серию эмиссионных ценных бумаг. Иными словами закладная является документов, которой для банка является и подстраховкой и способом получения дополнительных средств.

Важно! Срок действия закладной закончится с выплатой последнего платежа по ипотеке.

Порядок оформления закладной

Если рассмотреть оформление закладной, то для это потребуется выполнить следующее:

  • Выбрать подходящую квартиру и заключить предварительный договор купли-продажи.
  • Подготовить необходимые документы и подать заявку на ипотеку;
  • После рассмотрения заявки в случае положительного решения подписать ипотечный договор;
  • Сделать оценку стоимости недвижимости, для чего воспользоваться помощью специалистов;
  • Закладную оформить в банке.
Если вы не нашли ответ на свой вопрос, то вы можете получить ответ на свой вопрос позвонив по номерам ⇓

Бесплатная юридическая консультация

Москва, Московская область звоните: +7 (499) 288-17-58

Звонок в один клик



Санкт-Петербург, Ленинградская область звоните: +7 (812) 317-60-16

Звонок в один клик



Из других регионов РФ звоните: 8 (800) 550-34-98

Звонок в один клик

Как правило, процедура по оформлению закладной в любом ипотечном банке будет одинакова (Читайте также статью ⇒ Порядок регистрации права собственности на недвижимость при ипотеке).

Документы, необходимые для оформления закладной

При оформлении ипотечного кредита нужно будет подготовить некоторые документы:

  • Паспорт обратившегося, в котором стоит отметка о регистрации по месту проживания;
  • Отчет о проведенной оценке квартиры, составленный специальными оценочными компаниями. Обратиться нужно в одну из компаний перечня, представленного банком;
  • Кадастровый паспорт на квартиру, копия плана;
  • Акт приема-передачи жилья;
  • Разрешение на ввод строительного объекта в эксплуатацию (копия);
  • Свидетельство о браке (если заявитель состоит в официальном браке).

Как банк может использовать закладную

Важно! Закладная представляет собой такой документ, который является гарантией защиты интересов банка со стороны финансов. Он может использоваться для продажи объекта залога в принудительном порядке, например, в случае отказа заемщика или невозможности выплачивать ипотечные платежи.

Как и иные ценные бумаги, закладная подстраховывает банк от финансовых кризисов. До того, как заемщик не погасит ипотеку полностью, банк может воспользоваться закладной по своему усмотрению. Но при этом нужно обращать внимание на условия ипотечного договора, иногда в нем указываются обстоятельства, которые запрещают банку продавать закладную или производить с закладной какие-либо операции. Каким образом банк может пользоваться закладной:

  • Частичная продажа;
  • Обмен закладными;
  • Выпуск эмиссионных бумаг;
  • Переуступка права на закладную.

Частичная продажа закладной

Если банку срочно нужно получить небольшое количество денег, то он может продать часть от залога иному банку. Частичная продажа может иметь несколько вариантов. Например, плательщик вносит третьей стороне определенное количество платежей, а банк в течение этого периода получать эти средства не будет. Либо в течение всего периода действия ипотеки банк передает третьей стороне часть от платежей заемщика. Уведомлять об этом заемщика вовсе необязательно, банк такое решение может принять самостоятельно.

Продажа закладной

В соответствии с действующим законодательством, банк имеет право перепродать закладную в любое время по своему желанию иному юридическому лицу, например:

  • В другой банк, расположенный на территории страны;
  • В международный банк;
  • В любой мира;
  • В офшорный фонд.

Важно! Если закладная передается или перезакладывается, то банк об этом должен обязательно уведомить заемщика.

Количество перепродаж закладной никак не ограничено. Пока заемщик не погасит долг, перепродаваться закладная может сколько угодно раз. При этом условия сделки будут сохраняться прежними, так как их изменение после подписания документов уже будет незаконным.

В том случае, если банк хочет получать дополнительную прибыль, он может выпустить эмиссионные ценные бумаги, на основании закладных. Серии таких бумах разделяют одну закладную, либо их группы на определенное количество частей, которые могут продаваться, либо закладываться как юридическим, так и физическим лицам.

Утеря документа по закладной

До того, как будет погашена последняя сумма по ипотеке, закладная храниться в банке. После того, как ипотека будет погашена, банк должен будет вернуть заемщику закладную. В этом случае на накладной ставится отметка о том, что кредит выплачен полностью, ставится подпись представителя и печать банка. Для того, чтобы полностью расквитаться с ипотекой, заемщику нужно будет предоставить закладную в госорган, который занимается госрегистрацией права на недвижимость. Это нужно для того, чтобы была убрана запись по кредиту. После того, как это будет сделано, банк уже не сможет предъявлять к плательщику претензии.

В том случае, если закладная потеряна, залогодатель может оформить дубликат, в госорганы в этом случае отнести уже нужно будет уже дубликат документа. Как правило, этим процессом банк занимается самостоятельно, а заемщик только подписывает документы. В этом случае важно будет получить консультацию у юриста, еще до того, как дубликат будет подписан. Ставя свою подпись, заемщик подтверждает подлинность записей в дубликате, а соответственно, прежде следует ознакомиться с документом. Ведь в случае ошибок, вносить изменения в закладную уже не получится.

Порядок снятия обременения с квартиры

Важно! Плата за то, что снимается обременение с квартиры государством не взимается.

Для того, чтобы освободить квартиру от обременения нужно будет подготовить определенные документы:

  • Паспорт владельца;
  • Заявление;
  • Справка из банка, подтверждающее полное погашение ипотечного займа;
  • Ипотечный договор (оригинал);
  • Закладную, на которой будет стоять отметка о гашении ипотеки;
  • Документы, подтверждающие собственность на квартиру.

Что делать если банк прекратил свое существование

Просто взять и исчезнуть банк не может, его активы в любом случае будут распределяться. Заемщику в этом случае нужно будет выяснить кто именно в последствии будет являться держателем закладной. Как правило передается она в АИЖК или другой банк, который ее выкупит или заберет за долги. После выяснения держателя закладной, процедура по снятию обременения будет такой же.

Если вы не нашли ответ на свой вопрос, то вы можете получить ответ на свой вопрос позвонив по номерам ⇓

Бесплатная юридическая консультация

Москва, Московская область звоните: +7 (499) 288-17-58

Звонок в один клик



Санкт-Петербург, Ленинградская область звоните: +7 (812) 317-60-16

Звонок в один клик



Из других регионов РФ звоните: 8 (800) 550-34-98

Звонок в один клик

Понравилась статья? Поделиться с друзьями:

Adblock detector