Закладная на квартиру по ипотеке в 2019 году

Лучший и быстрый способ улучшения жилищных условия – получение ипотеки. Банки дабы себя обезопасить от недобросовестных заемщиков используют закладную по ипотеке.

Что такое закладная по ипотеке?

Дорогие читатели! В статьях описаны лишь типовые (шаблонные) ситуации и способы их решений. Стоит учитывать, что каждый случай уникален, и для решения отдельного вопроса, требуется индивидуальный подход. Чтобы узнать, как действовать именно в Вашем случае, рекомендуем воспользоваться бесплатной консультацией по номеру +7 (499) 288-17-58 для Москвы и МО, +7 (812) 317-60-16 для Санкт-Петербурга и Ленобласти.

В соответствии со ст.13 ФЗ № 102 «Об ипотеке», закладная – это именная ценная бумага, подтверждающая разрешение заемщика о залоге дома, квартиры, земельного участка, транспорта, коммерческой недвижимости и т.д. другими словами, закладная, это гарантия для кредитного учреждения, где она оформляется во время подписания ипотечного договора.

Оригинал закладной хранится в банке, который выдал ипотечный кредит, в течении всего срока выплаты кредита.

Закладная на квартиру по ипотеке оформляется в соответствии с действующими юридическими нормами, по всем правилам. И если хоть одно из правил не будет выполнено, документ будет считаться недействительным, это приведет к негативным последствиям.

Важно! Внимательно вчитываться в условия закладной, т.к. имеет много «подводных камней», результатом которой может быть потеря большой суммы денег.

 

Если вы не нашли ответ на свой вопрос, то вы можете получить ответ на свой вопрос позвонив по номерам ⇓

Бесплатная юридическая консультация

Москва, Московская область звоните: +7 (499) 288-17-58

Звонок в один клик



Санкт-Петербург, Ленинградская область звоните: +7 (812) 317-60-16

Звонок в один клик



Из других регионов РФ звоните: 8 (800) 550-34-98

Звонок в один клик

Что нужно знать при оформлении закладной:

  1. Оформляется на физическое лицо, поэтому является именной,
  2. Обеспечением закладной является приобретаемая недвижимость,
  3. В закладной отражаются правила кредитного договора, касающиеся взаимоотношений банка и заемщика,
  4. Закладная действительна пока действует кредитный договор.

Читайте также статью ⇒ Закладная по ипотеке (оформление и продажа)

Как оформить закладную?

В большинстве случаев оформлением закладной занимается кредитное учреждение.

В закладной указываются следующие данные:

– наименование документа – «Закладная по ипотеке»,

– Ф.И.О. заемщика, адрес места жительства физического лица либо юридический адрес организации,

– полное наименование кредитной организации, ее реквизиты,

– номер договора ипотеки,

– сумма задолженности, если залог больше кредита, то кредитная организация должна вернуть разницу,

– выплата ипотеки, т.е. размер задолженности, сроки погашения, сумма ежемесячного взноса и т.д. Нарушая этот пункт у заемщика могут изъять залог,

– подробная характеристика и описание имущества в залоге, для возможности ее идентифицировать,

– подписи сторон, печати.

Как регистрировать закладную?

Регистрация закладной осуществляется кредитной организацией, следующим образом:

– заключается кредитный договор,

– оформляется закладная, в соответствии с требованиями,

– закладная и необходимые документы направляются в Федеральную регистрационную службу,

– после регистрации подлинник закладной передается кредитной организации.

Закладная на квартиру по ипотеке

При составлении банком закладной на квартиру по ипотеке проверяется наличие жилья, при его отсутствии в оформлении ипотеки он откажет.

Закладная – это оптимальный вариант для оформления кредита на покупку жилья для банка и для заемщика. Если заемщик имеет низкий доход или он безработный, но на руках имеется закладная, банк оформит ипотеку.

Перед тем как пойти в кредитную организацию для заключения кредитного договора и составления закладной, необходимо внимательно ознакомиться с образцом закладной по ипотеке (форма представлена ниже).

В зависимости от вида ипотеки, закладные бывают:

– дом и прилежащий земельный участок,

– квартира;,

– коммерческая недвижимость,

– земля в аренде, земельный участок.

Самая простая в оформлении закладная на квартиру.

Но есть некое условие: цена закладной должна хоть немного превышать стоимость будущего кредита. Именно по этой причине, при оформлении кредита банк просит сделать максимальный первый взнос. Кроме этого, некоторые банковские организации определяют ряд причин, по которым залог могут не принять. Это может быть имущество в другом городе, отдаленный участок земли и т.д. Перед тем, как заключать какие-либо контракты с финансовым учреждением, нужно уточнить все детали. При погашении кредита по ипотеке, закладная теряет ценность.

Читайте также статью ⇒ Порядок регистрации права собственности на недвижимость при ипотеке.

Что делать при утере?

Закладная по ипотеке хранится в кредитной организации до погашения заемщиком долга. После погашения долга банк передает заемщику закладную, в которой ставится пометка о погашение кредита, подпись и печать кредитной организации. Заверенный документ клиент несет в регпалату, чтобы удалить запись по кредиту, т.е. обязанности перед кредитной организацией исчерпаны. Если договор утерян, то кредитная организация оформляет и предоставляет в соответствующие инстанции оригинал.

Какие существуют подводные камни?

При оформлении закладной по ипотеке заемщик может столкнуться с «подводными камнями»:

Риски Комментарии
Если обязанность по оформлению закладной возложена на кредитную организацию банк может взимать комиссию за данную услугу, в размере 1,5 % от суммы кредита
В случае утраты закладной кредитной организацией ответственность за оформление оригинала возлагается на заемщика
Кредитные организации могут предложить уже заполненные бланки закладных этим они обеспечивают себе более выгодные условия
Действие закладной до полного погашения обязательств по ипотеки заемщику необходимо уточнить условие о снятии обременения и требовать о включении данного условия в закладную, при отсутствии
За досрочное погашение ипотеки могут быть отражены условия о наложении штрафных санкций поэтому нужно предельно внимательно изучать документ и подписывать только после того, как все условия будут понятны
Изменение условий закладной допускается только с согласия сторон т.е. требования банка о включении в документ каких-то условий без согласия другой стороны – незаконны
Закладная возвращается залогодателю после погашения ипотечного кредита если это не сделано, то необходимо обратиться в Росреестр

ЗАКЛАДНАЯ

г. _______________                          “___” _____ 20_ г.

┌──────────────────────────────┬────────────────────────────────┬───────────────────────────────┐

│Залогодатель                  │Должник                         │Первоначальный залогодержатель │

├──────────────────────────────┼────────────────────────────────┼───────────────────────────────┤

│Ф.И.О., паспортные данные     │Ф.И.О., паспортные данные       │Наименование (для юр. лица) ___│

│(для физ. лиц) _______________│(для физ. лиц) _________________│_______________________________│

│______________________________│________________________________│_______________________________│

├──────────────────────────────┼────────────────────────────────┼───────────────────────────────┤

│Местонахождение (место        │Местонахождение (место          │Местонахождение (место         │

│жительства) __________________│жительства) ____________________│жительства) ___________________│

│______________________________│________________________________│_______________________________│

├──────────────────────────────┼────────────────────────────────┼───────────────────────────────┤

│                              │                                │Банковские реквизиты __________│

│                              │                                │_______________________________│

└──────────────────────────────┴────────────────────────────────┴───────────────────────────────┘

┌───────────────────────────────────────────────────────────────────────────────────────────────┐

│Обязательство, обеспеченное ипотекой                                                           │

├──────────────────────────────────────────────┬────────────────────────────────────────────────┤

│Основание возникновения                       │Сумма                                           │

├──────────────────────────────────────────────┼────────────────────────────────────────────────┤

│Место заключения                              │Проценты                                        │

├──────────────────────────────────────────────┼────────────────────────────────────────────────┤

│Дата заключения                               │Срок исполнения                                 │

└──────────────────────────────────────────────┴────────────────────────────────────────────────┘

┌───────────────────────────────────────────────────────────────────────────────────────────────┐

│Предмет ипотеки                                                                                │

├──────────────────────────────┬────────────────────────────────┬───────────────────────────────┤

│Название и описание,          │Принадлежность предмета ипотеки │Наименование государственного  │

│достаточное для идентификации:│залогодателю на праве __________│органа, зарегистрировавшего это│

│______________________________│________________________________│право _________________________│

│______________________________├────────────────────────────────┼───────────────────────────────┤

│______________________________│Подтверждается _________________│Дата, номер и место            │

├──────────────────────────────┤________________________________│государственной регистрации:   │

│Местонахождение имущества     │________________________________│_______________________________│

│______________________________│(перечень и описание документов,│_______________________________│

│                              │      подтверждающих право      │_______________________________│

│                              │залогодателя на предмет ипотеки)│                               │

└──────────────────────────────┴────────────────────────────────┴───────────────────────────────┘

┌────────────────────────────────────┬──────────────────────────────────────────────────────────┐

│Сведения о наличии иных обременений │Денежная оценка предмета ипотеки                          │

│предмета ипотеки                    │                                                          │

├────────────────────────────────────┼───────────────────┬───────────────────┬──────────────────┤

│Арестов, залогов и иных обременений │Сумма _____________│Кем произведена ___│По состоянию на __│

│правами третьих лиц                 │___________________│___________________│__________________│

│не зарегистрировано                 │___________________│___________________│__________________│

└────────────────────────────────────┴───────────────────┴──────────────────────────────────────┘

Договор об ипотеке нотариально удостоверен
Орган (кем):
Время и место нотариального удостоверения:

Залогодатель-должник не имеет права  отчуждать  передаваемую  в

залог квартиру, расположенную по адресу ____________, осуществлять

ее  последующую  ипотеку,  иным  образом распоряжаться ею, сдавать

вышеуказанную   квартиру   внаем,   передавать   в   безвозмездное

пользование,  иным  образом  обременять   вышеуказанную   квартиру

правами  третьих  лиц  без  предварительного  письменного согласия

залогодержателя (владельца настоящей закладной).

———————————-

<*> При  ипотеке  отдельно  стоящего  жилого  дома  в закладной

указывается отдельно описание дома и земли и отдельно цена дома  и

земли.

<**> Проценты по кредиту  начисляются  ежемесячно,  начиная  со

дня,  следующего за днем фактического предоставления кредита, и по

день окончательного  возврата  кредита  включительно,  на  остаток

суммы кредита (ссудной задолженности), подлежащей возврату.

Временным периодом   (интервалом),   за   который   начисляются

проценты по кредиту, является месячный период, считая с первого по

последнее число каждого календарного месяца,  при  этом  обе  даты

включительно (далее – Процентный период).

Базой для   начисления   процентов    по    кредиту    является

действительное  число  календарных  дней  в году (365 или 366 дней

соответственно).

При нарушении   сроков   возврата   кредита   и   (или)  уплаты

начисленных  по кредиту процентов  предусматривается  неустойка  в

виде  пеней в  размере 0,2%  от суммы просроченного платежа в счет

исполнения обязательств по возврату суммы  кредита  и (или) уплате

процентов за каждый календарный день просрочки.

<***> Погашение  кредита  и  уплата  процентов   осуществляются

ежемесячно по аннуитетной схеме платежей.

Датой исполнения обязательств  по  возврату  кредита  и  уплате

процентов  считается день зачисления соответствующих сумм на счета

расчетов по ипотечному кредиту.

<****> Владелец закладной вправе самостоятельно в одностороннем

порядке  изменить  размер  процентной ставки в сторону уменьшения,

о чем в письменной форме уведомляет заемщика.

┌───────────┬──────────────────────────────────────┬────────────────────────────────┐

│N платежа  │Размер платежа                        │Дата внесения платежа           │

├───────────┼──────────────────────────────────────┼────────────────────────────────┤

│1          │Только начисленные проценты за период │Первый платеж подлежит внесению │

│           │времени, считая с даты фактического   │во второй платежный период      │

│           │предоставления кредита по последнее   │и состоит из начисленных        │

│           │число Процентного периода             │процентов за первый платежный   │

│           │                                      │период и аннуитетного платежа   │

│           │                                      │за второй платежный период      │

├───────────┼──────────────────────────────────────┼────────────────────────────────┤

│2-…(241) │Размер                                │Внесение последующих платежей   │

│           │ежемесячного                          │по возврату кредита и уплате    │

│           │аннуитетного                          │процентов производится не       │

│           │платежа      =                        │позднее последнего числа        │

│           │                                      │(включительно) каждого          │

│           │                      ПС              │календарного месяца за          │

│           │= ОСЗ x  —————————, │Процентный период, считая       │

│           │                      -(Кол.мес. – 1) │с первого по последнее число    │

│           │         (1 – (1 + ПС)                │каждого календарного месяца     │

│           │                                      │                                │

│           │где:                                  │                                │

│           │ОСЗ – остаток суммы кредита на        │                                │

│           │расчетную дату;                       │                                │

│           │ПС – месячная процентная ставка,      │                                │

│           │равная 1/12 от годовой процентной     │                                │

│           │ставки (в процентах годовых);         │                                │

│           │Кол.мес. – количество полных          │                                │

│           │Процентных периодов, оставшихся до    │                                │

│           │окончательного возврата кредита       │                                │

├───────────┼──────────────────────────────────────┼────────────────────────────────┤

│…(242)   │Включает в себя платеж по возврату    │Уплачивается в течение месячного│

│           │всей оставшейся суммы кредита         │периода времени, считая с даты, │

│           │и платеж по уплате начисленных        │отстоящей от даты фактического  │

│           │процентов                             │предоставления кредита ровно на │

│           │                                      │…(241) календарный месяц      │

├───────────┼──────────────────────────────────────┼────────────────────────────────┤

│Досрочный  │Не менее __ рублей РФ                 │Не ранее чем через шесть        │

│платеж     │(из кредитного договора)              │месяцев с момента фактического  │

<***>      │                                      │предоставления кредита. Внесение│

│           │                                      │досрочного платежа производится │

│           │                                      │не позднее последнего числа     │

│           │                                      │(включительно) каждого          │

│           │                                      │календарного месяца             │

└───────────┴──────────────────────────────────────┴────────────────────────────────┘

———————————–

<***> При осуществлении досрочных платежей производится:

1) сокращение  срока  исполнения  обязательств  по   кредитному

договору с сохранением аннуитетного платежа

либо

2) по   заявлению    залогодателя    перерасчет    ежемесячного

аннуитетного  платежа  (по  формуле,  указанной  в столбце “Размер

платежа”  для 2-…(241) платежей) с сохранением срока  исполнения

обязательства.

Залогодатель-должник (Ф.И.О.) Подпись
“___” _____________ 200_ г.  

Дата выдачи закладной первоначальному

залогодержателю                          “___” ______ ____ года

Должностное лицо регистрации ________________ (__________) М.П.

Сведения о  государственной   регистрации   ипотеки   (вносятся

органом, осуществляющим государственную регистрацию ипотеки)

┌─────────────────────────────────────────────────┬──────────────────────────┐

│Отметки о новом владельце закладной              │Исполнение обязательств   │

├─────────────────────────────────────────────────┼──────────────────────────┤

│1. Права по закладной переданы __________________│На дату                   │

│_________________________________________________│”___” _____ __ года       │

│  (полное наименование юридического/физического  │Сумма исполненных         │

│_________________________________________________│обязательств должника:    │

│ лица, юридический адрес, банковские реквизиты)  │__________________________│

│─────────────────────────────────────────────────│В том числе:              │

│                                                 │По основному долгу        │

│Основания передачи прав по закладной (реквизиты  │__________________________│

│договора): ______________________________________│По процентам:             │

│_________________________________________________│__________________________│

│                                                 │Остаток неисполненных     │

│                                                 │обязательств должника:    │

├─────────────────────────────────────────────────┤По основному долгу:       │

│                                                 │__________________________│

│                                                 │По процентам:             │

│                                                 │__________________________│

│                                                 │ (основание возникновения │

│                                                 │ обязательства: Кредитный │

│                                                 │ договор N __ от _______) │

├─────────────────────────────────────────────────┴──────────────────────────┤

│  Подпись, печать первоначального залогодержателя _________ (__________)    │

├─────────────────────────────────────────────────┬──────────────────────────┤

│2. Права по закладной переданы __________________│На дату                   │

│_________________________________________________│”___” _____ __ года       │

│  (полное наименование юридического/физического  │Сумма исполненных         │

│_________________________________________________│обязательств должника:    │

│ лица, юридический адрес, банковские реквизиты)  │__________________________│

│─────────────────────────────────────────────────│В том числе:              │

│                                                 │По основному долгу        │

│Основания передачи прав по закладной (реквизиты  │__________________________│

│договора): ______________________________________│По процентам:             │

│_________________________________________________│__________________________│

│                                                 │Остаток неисполненных     │

│                                                 │обязательств должника:    │

├─────────────────────────────────────────────────┤По основному долгу:       │

│                                                 │__________________________│

│                                                 │По процентам:             │

│                                                 │__________________________│

│                                                 │ (основание возникновения │

│                                                 │ обязательства: Кредитный │

│                                                 │ договор N __ от _______) │

├─────────────────────────────────────────────────┴──────────────────────────┤

│  Подпись, печать залогодержателя ______________ (____________)             │

└────────────────────────────────────────────────────────────────────────────┘

ЛИСТ ОТМЕТОК

О ЧАСТИЧНОМ ИСПОЛНЕНИИ ОБЕСПЕЧЕННОГО ОБЯЗАТЕЛЬСТВА

Порядковый

номер

ежемесячного

платежа

Дата внесения

ежемесячного

платежа

Размер ежемесячного платежа
Общий

ежемесячный

платеж

Платеж

в счет

погашения

основного

долга

Платеж

процентов

по основному

долгу

Досрочный

платеж по

основному

долгу

Платеж по

уплате

пеней и

штрафов

Объем

обязательств

по Кредитному

договору

после

совершения

текущего

ежемесячного

платежа

Подпись

залогодателя

1.                
2.                
3.                
4.                
5.                
6.                
7.                
8.                
               

 

Если вы не нашли ответ на свой вопрос, то вы можете получить ответ на свой вопрос позвонив по номерам ⇓

Бесплатная юридическая консультация

Москва, Московская область звоните: +7 (499) 288-17-58

Звонок в один клик



Санкт-Петербург, Ленинградская область звоните: +7 (812) 317-60-16

Звонок в один клик



Из других регионов РФ звоните: 8 (800) 550-34-98

Звонок в один клик

Понравилась статья? Поделиться с друзьями:

Adblock detector