Выселение за долги по ипотеке в 2019 году

Ипотечный долг и последствия его неуплаты

Ипотека — это кредит, который выдается гражданам на продолжительный срок для обретения собственной жилплощади. Типичные варианты:

Дорогие читатели! В статьях описаны лишь типовые (шаблонные) ситуации и способы их решений. Стоит учитывать, что каждый случай уникален, и для решения отдельного вопроса, требуется индивидуальный подход. Чтобы узнать, как действовать именно в Вашем случае, рекомендуем воспользоваться бесплатной консультацией по номеру +7 (499) 938-60-73 для Москвы и МО, +7 (812) 467-36-24 для Санкт-Петербурга и Ленобласти, для всех остальных регионов РФ общий номер +7 (800) 333-49-12

  1. Жилье находится под залогом у банка и может изыматься в счет образовавшегося долга либо из-за нарушений условий соглашения.
  2. Заемщику выдаются деньги под залог имущество, которое у него уже имеется.

Если гражданин не оплачивает кредит длительный период, соответственно, образуется долг. В обозначенной ситуации предметом залога по кредиту является сама квартира. Посему при неуплате и образовавшемся долге выносится решение об изъятии ее в счет погашения долга. Все жильцы при этом подлежат выселению.

Подобное решение вправе принимать только суд и исключительно после того, как истцом (банком) будет доказан факт неуплаты. Обращаться в суд, забирать залоговую жилплощадь в счет долга, выставлять ее на продажу — законное право банка (кредитной организации). 

Если вы не нашли ответ на свой вопрос, то вы можете получить ответ на свой вопрос позвонив по номерам ⇓

Бесплатная юридическая консультация

Москва, Московская область звоните: +7 (499) 938-60-73

Звонок в один клик



Санкт-Петербург, Ленинградская область звоните: +7 (812) 467-36-24

Звонок в один клик



Из других регионов РФ звоните: +7 (800) 333-49-12

Звонок в один клик

Читайте также статью ⇒ Выселение из ипотечной квартиры.

Общий порядок выселения должников из залоговой квартиры

Процесс выселения за ипотечный долг занимает много времени, хотя, по сути, состоит всего из нескольких основных этапов.

Условные этапы Что включают
Выявление задолженности по платежам Основание — договор, факты неуплаты за конкретный (как правило, длительный) период
Попытка досудебного урегулирования вопроса Обычно на этой стадии банк звонит либо отправляет уведомления клиенту с предписанием загасить долг.

Дабы достигнуть компромисса, обе стороны могут договориться: 

·         об отсрочке

(должник обязан документально обосновать причины отсрочки, к примеру, доказать тяжелое материальное положение);

·         о некоторых уступках со стороны банка

(допустим, списать часть процентов либо штрафов);

·         о реструктуризации платежей

(снизить величину оплаты, но увеличить срок погашения кредита) и др.

Подача искового заявления банком в суд Стандартно процедуру инициирует банк, выступая истцом.

В заявлении он требует взыскать кредитную задолженность через изъятие залогового имущества

Рассмотрение обращения и вынесение решения судом При удовлетворении искового заявления всех жильцов залоговой квартиры сообразно ст. 78 ФЗ № 102 «Об ипотеке» должны выселить, а квартиру продать обычно с торгов (способ продажи определяет суд)

Если изъятое жилье не реализуется, то по закону оно становится собственностью банка, который вправе распоряжаться обретенной недвижимостью по своему усмотрению.

Что может предпринять должник при отселении

Самоочевидно, причины неуплаты могут быть разными и, чаще всего, имеют вполне аргументированное основание. Например, усложнение финансового положения из-за потери работы либо трудной жизненной ситуации, неправильное токование условий договора, затянувшаяся болезнь и т. п.

Если причина действительно уважительная, то должник вправе в любое время обратиться в банк, написав заявление с просьбой пойти на уступки (дать рассрочку, снизить ставку по ипотеке и т. д.).

Бланк заявления на снижение процента по ипотеке в Сбербанк

К нему следует приложить документальное подтверждение уважительности причины, по которой он не может вносить платежи в прежнем режиме.

К сведению, выселение должника, изъятие жилья — крайняя мера, в которой банк по сути не заинтересован. Она предусматривает излишние временные, финансовые траты и риски. Поэтому обеим сторонам выгоднее пойти на досудебное урегулирование вопроса.

Если все же банк пошел на выселение и изъятие жилья, должник вправе:

  1. Оспорить оценку жилья судебным порядком.
  2. Обжаловать решение.

Если изъятие произведено с нарушениями, то оспаривание (обжалование) даст возможность должнику восстановить свои права. Не исключено также, что данные действия позволят ему выиграть время, отсрочить выселение, а то и уменьшить долг.

На оспаривание, обжалование потребуется время. Должник в этот период может поправить свое финансовое положение. Тогда он сможет решить вопрос с банком мирным путем, продолжив вносить требуемые платежи.

Ошибочное мнение о порядке выселения должника из ипотечного жилья

Суть спорного вопроса Правильная трактовка обозначенной ситуации
Банк не вправе забирать единственное жилье у граждан за долги по ипотеке Сообразно ст. 446 ГПК РФ выселить должников именно за ипотечный долг банк вправе.

В данной ситуации выселенные жильцы могут перебраться на временное проживание в жилое помещение из маневренного фонда, о чем свидетельствует ст.95 и ст. 106 ЖК РФ

Семью с несовершеннолетним ребенком, который также прописан в спорной квартире, выселить за ипотечный долг банк не вправе Данное мнение ошибочно

Применяется порядок

(с учетом п.1 ст.46 ГПК РФ):

1.      Прописанного несовершеннолетнего ребенка наравне со взрослыми выселяют из спорной залоговой квартиры, которую после изъятия выставляют на торги.

2.      В выселении участвуют органы опеки, попечительства, прокурор.

3.      Выселяемым предоставляется иное жилье.

4.      При необходимости в выселении общим порядком привлекаются приставы

(ФЗ РФ №229).

После продажи изъятой квартиры с торгов вернуть ее уже не возможно Теоретически это возможно, если должник вернет весь долг, оплатит все траты, в том числе понесенные банком в связи с реализацией квартиры

Экспертное мнение к вопросу о выселении должников из единственного жилья

Выселение в рамках закона означает: выезд должника из конкретного жилого помещения, запрет на пользование им, освобождение данного жилья от имущества отселяемого лица. Мера на самом деле жесткая, поэтому законодатели нередко обращают внимание на необходимости применения смягчающих обстоятельств до ее применения.

Так, Михаил Сафонов, доцент факультета финансов и банковского дела РАНХиГС, говорит о возможности «замораживания» части санкций против должника. Речь идет о ситуации, когда должник не в состоянии исполнять свои обязательства во время кризиса, роста безработицы и т.п.

Читайте также статью ⇒ Кого нельзя выселить из квартиры.

Пример 1. Отселение клиента банком за долг по ипотеке (покрытие ипотечного кредита за счет продажи изъятой квартиры)

Неоплаченный ипотечный кредит клиента составляет более 1 млн. 500 руб. Банк в рамках досудебного урегулирования списал ему часть процентов, предоставил отсрочку по платежам. Тем не менее выплатить ипотечный кредит должник не смог, т. к. денег у него на это нет.

Банк через суд изъял жилье, должника отселили. Ипотечное жилье продали с торгов за 1 млн. 600 руб. Долг за счет выручки загасили.

Пример 2. Отселение банком клиента за ипотечный долг (погашение ипотечного кредита за счет изъятого жилья и средств должника)

За накопившийся в большом размере долг банк через суд изъял у клиента ипотечную квартиру и выставил ее на торги. Реализовать ее таким путем не удалось.

Тогда банк принял квартиру на свой баланс по меньшей стоимости (по отношению к первоначальной). Результат следующий: долг полностью не загашен, должника отселили и обязали доплатить недостающую сумму.

Ответы на часто задаваемые вопросы

Вопрос №1: Гражданина выселили из единственного жилья за ипотечный долг. Что будет с его имуществом?

По закону приставы вправе забрать его и хранить 2 месяца у себя. Если по истечении данного срока владелец его не заберет, приставы его продадут, а деньги должны будут передать должнику. Невостребованные за 3 года денежные средства (вырученные за продажу имущества) переводятся в государственную казну.

Вопрос 2: Куда расходуются деньги, вырученные за продажу изъятого недвижимого имущества? Нужно ли должнику после этого что-то оплачивать?

Полученные от продажи деньги идут в первую очередь на погашение ипотеки, далее — на покрытие судебных и иных связанных с этим делом трат. После этого от бывшего должника ничего не требуется.

Известны случаи, когда вырученных денег не хватало на покрытие долга. Тогда должник должен был остаток выплачивать банку.

Если вы не нашли ответ на свой вопрос, то вы можете получить ответ на свой вопрос позвонив по номерам ⇓

Бесплатная юридическая консультация

Москва, Московская область звоните: +7 (499) 938-60-73

Звонок в один клик



Санкт-Петербург, Ленинградская область звоните: +7 (812) 467-36-24

Звонок в один клик



Из других регионов РФ звоните: +7 (800) 333-49-12

Звонок в один клик

Понравилась статья? Поделиться с друзьями:
Adblock detector