Выселение из залоговой квартиры – причины и условия в 2019 году

Выселить должника из залоговой квартиры можно только с учетом требований законодательных актов. В данном вопросе основными документами являются ст. 40 Конституции РФ и постановление Верховного Суда №14 от 02.07.2009 г. На практике процесс выселения происходит индивидуально для каждого случая.

Дорогие читатели! В статьях описаны лишь типовые (шаблонные) ситуации и способы их решений. Стоит учитывать, что каждый случай уникален, и для решения отдельного вопроса, требуется индивидуальный подход. Чтобы узнать, как действовать именно в Вашем случае, рекомендуем воспользоваться бесплатной консультацией по номеру +7 (499) 288-17-58 для Москвы и МО, +7 (812) 317-60-16 для Санкт-Петербурга и Ленобласти, для всех остальных регионов РФ общий номер +8 (800) 550-34-98

Выселения граждан из занимаемого ипотечного жилья

В любом другом случае, например, выселение из квартиры социального найма происходит гораздо сложнее и реже. А вот собственники ипотечного жилища всегда находятся в особой зоне риска (ст. 334 ГК РФ). В практике судов очень часто фиксируются факты выселения должника. Это происходит, когда банком предоставлены сведения о длительной просрочке по договору. Важно знать, что в этом случае помехой не является даже тот факт, что:

  • это единственное жилое помещение у гражданина и его семьи, несмотря на положения ч.1 ст.446 ГПК РФ;
  • хозяин жилья или член его семьи инвалид, пенсионер или другой льготник.

При наличии задолженности, помещение будет реализовано на публичных торгах, которые организовывают для продажи недвижимости. Единственной преградой служат своевременные и грамотные действия выселяемого:

  1. Если за время, предоставленное банком до начала отчуждения должник сумеет погасить нужную сумму, то процесс останавливают, и выселение не происходит.
  2. Даже после продажи квартиры есть возможность вернуть жилье, если покрыть все расходы банка, юридической службы и адвокатуры.
Если вы не нашли ответ на свой вопрос, то вы можете получить ответ на свой вопрос позвонив по номерам ⇓ Бесплатная юридическая консультация

Выселить должника из залогового жилья возможно только после вынесения судебного решения. До получения такого решения, заемщик вправе обратиться в банк для реструктуризации долга или получения отсрочки платежей. Важно запомнить, что банк после выселения должника потеряет проценты, которые мог получить за выданный кредит. Поэтому стоит бороться за возвращение своих прав на квартиру.

Читайте также статью ⇒ Выселение за долги по ипотеке.

Причины выселения должника из залоговой квартиры

Забирают залоговое жилье в определенных случаях. Для этого кредитной организации достаточно знать, что:

  1. Помещение сдано в наем, хотя это запрещено договором.
  2. Эта же квартира повторно заложена по другому кредитному обязательству.
  3. Из-за халатного отношения жильца – заемщика, помещение оказалось непригодным для проживания.
  4. Не выполнены требования по страховым обязательствам.
  5. Работникам банка не позволено производить осмотр жилья.
  6. Есть намерение должника продать квартиру без извещения кредитора.
  7. Просрочка по платежам составляет более 3 месяцев.

Этапы прохождения процедуры выселения должника

Чтобы программа выселения из ипотечного жилья была запущена в действие, необходимы следующие условия.

Этап Действие
Определение существующей задолженности. Банк рассчитывает размер просрочки, допущенной должником по кредитному договору. Это касается только недвижимости, являющейся объектом залога.
Обращение в инстанции судебного делопроизводства. Банковская организация подготавливает исковое заявление о взимании имеющейся задолженности и наложении взыскания на залоговую квартиру.
Решение суда на основании полученных сведений. Суд выносит решение удовлетворить исковые требования и определяет способы реализации недвижимости. Обычно это происходит с помощью публичных торгов.

Право собственности на проданную ипотечную квартиру регистрируется на победителя торгов. Этот процесс регулирует ст.78 ФЗ №102. При отказе задолжника освободить жилье, новый собственник недвижимости может подать исковое заявление в суд с просьбой выселить проживающих в квартире лиц, независимо от их возраста и пола. Такой иск будет удовлетворен в судебном порядке в пользу истца. Если по каким–то причинам недвижимость не смогли реализовать на торгах, то квартиру передают на банковский баланс для дальнейших действий по погашению кредита.

Причины для вынесения судебного решения в пользу должника

Выселить гражданина из ипотечной квартиры без решения суда невозможно, даже если все условия соблюдены. Суд может принять во внимание определенные условия, которые позволят должнику не лишиться своего жилья, особенно, если оно единственное. Необходимо доказать, что:

  1. Не было факта отказа от исполнения обязательств по кредиту.
  2. Должник потерял работу, и в настоящий момент находится в активном поиске нового места трудоустройства.
  3. Должник имеет неоспоримые факты попыток решить вопрос в досудебном порядке. Это могут быть письменные заявления гражданина с просьбой о реструктуризации долга и отсрочке платежей, не рассмотренные банком.

Помощь государства по поддержанию должников

Существует федеральная программа по оказанию помощи заемщикам при создании сложной ситуации с долгами. В программе три рабочих проекта.

Название программы Содержание помощи
Военная ипотека для служащих ВС. Прекращает свое действие после увольнения. Оплата за жилье производится из специального фонда (НИС), участником которого должен быть заемщик.
«Молодая семья». Для молодых семей оплачивается первый взнос из государственного фонда или погашается часть просроченного долга по ипотеке.
Помощь должникам валютной ипотеки. Если происходит обрушение курса, то в случае снижения дохода заемщика на 1/3 части, государство оказывает помощь согласно Постановления Правительства РФ № 373 от 20.04.2015 г.

Под действие третьей категории подпадают не только инвалиды или лица, у которых на иждивении несовершеннолетние дети. Сюда входят ветераны боевых действий и сотрудники оборонной промышленности, госслужащие.

Условия для подачи заявления о реструктуризации долга включают требования:

  • просрочка по платежам должна быть не более 120 дней, но и не менее 30 дней;
  • выдача кредита произошла до 01.01.2015 г..

Для получения государственной поддержки заемщик обязан грамотно оформить заявление.

Заявление на реструктуризацию долга

Читайте также статью ⇒ Выселение из ипотечной квартиры.

Ошибки должников при выселении из залоговой квартиры

Основной ошибкой является бездеятельность заемщика при наступлении долга по оплате кредита и процентов в течение 6 месяцев. В данном случае необходимо сразу принимать меры и обращаться в банк для оформления реструктуризации или кредитных каникулов. При уважительной причине банк может даже списать часть долга по неустойкам, процентам или штрафным санкциям.

Еще одна ошибка – допущение выселения без соответствующего решения суда, которое должно быть предъявлено должнику. Такие действия оспариваются в судебном порядке.

Вопрос №1. Существует ли обязанность банка уведомлять заемщика о дате начала торгов?

Нет, информация освещается в периодике и СМИ и считается открытой.

Вопрос №2. Как можно не остаться совсем без жилья после выселения из единственной квартиры, оформленной по ипотеке?

При лишении единственного жилища заемщик имеет право получить муниципальное жилье. Для этого ему придется встать на учет нуждающихся в улучшении жилищных условий.

Трагичность ситуации состоит в том, что решение суда будет в пользу кредитора. Чтобы этого не произошло, и семья не лишилась единственного помещения, необходимо решать проблему заранее. Если известно, что средств на погашение кредита почти нет, то необходимо сразу сообщить в банк о финансовой проблеме и обратиться с просьбой о реструктуризации или другом выходе из ситуации. Рассмотрение вопроса занимает около месяца, обычно банк идет навстречу должнику. Ведь, финансовое учреждение не хочет терять свои проценты. Второй вариант – подача встречного иска с просьбой назначить судебную оценку недвижимости и обжалование предыдущей банковской оценки в арбитраже. Это позволит выиграть время и поработать над улучшением финансового положения. В конечном итоге после сбора средств, задолженность погашают и предлагают банку составить мировое соглашение о продолжении оплаты кредита. Еще один совет – внимательно читайте пункты ипотечного договора, чтобы не получить неожиданных решений банка. При выселении несовершеннолетних детей суд может обратиться в органы опеки согласно ст. 47 ГПК РФ.

Егоров А.И., юрист, г. Москва

Если вы не нашли ответ на свой вопрос, то вы можете получить ответ на свой вопрос позвонив по номерам ⇓ Бесплатная юридическая консультация
Квартирный вопрос