Выселение из ипотечной квартиры в 2019 году

Наиболее распространенной причиной выселения из ипотечных квартир является наличие задолженности заемщиков перед банками. В этом случае закон полностью находится на стороне финансовых учреждений, но для того, чтобы процедура принудительного выселения была произведена без нарушений, им необходимо соблюдать правовые нормы.

Дорогие читатели! В статьях описаны лишь типовые (шаблонные) ситуации и способы их решений. Стоит учитывать, что каждый случай уникален, и для решения отдельного вопроса, требуется индивидуальный подход. Чтобы узнать, как действовать именно в Вашем случае, рекомендуем воспользоваться бесплатной консультацией по номеру +7 (499) 288-17-58 для Москвы и МО, +7 (812) 317-60-16 для Санкт-Петербурга и Ленобласти.

Основания

При оформлении ипотеки квартира до полного погашения долга находится в залоге у банка. Все это время заемщик имеет право сдавать недвижимость в аренду, заселять туда своих родственников, и производить иные действия, не допускающие ухудшения имущества и уменьшения его стоимости (ст. 29 ФЗ «Об ипотеке»).

Какие законодательные нормы регулируют особенности взаимоотношений между залогодателями и залогодержателями:

Закон Пояснение
ст. 73 ФЗ «Об ипотеке» Если залогодатель не исполняет свои обязательства, недвижимость может быть взыскана в пользу залогодержателя по решению суда
ст. 35 Если заемщик некорректно использует имущество, не содержит его в надлежащем виде, не обеспечивает сохранность, не соблюдает нормы договора о страховании, банк вправе потребовать досрочного погашения ипотеки. Если ему было отказано либо требование не было исполнено в течение одного месяца, залогодержатель может взыскать все через суд
ст. 59.1 Стороны могут включить в договор условия о том, что при неисполнении его требований имущество взыскивается в судебном или в несудебном порядке
ст. 78 Взыскание недвижимости означает прекращение права пользования ею. Все проживающие в квартире лица должны быть выселены в установленный решением суда срок
Если вы не нашли ответ на свой вопрос, то вы можете получить ответ на свой вопрос позвонив по номерам ⇓

Бесплатная юридическая консультация

Москва, Московская область звоните: +7 (499) 288-17-58

Звонок в один клик



Санкт-Петербург, Ленинградская область звоните: +7 (812) 317-60-16

Звонок в один клик



Из других регионов РФ звоните: 8 (800) 550-34-98

Звонок в один клик

Стоит учитывать, что нормы ст. 446 ГПК РФ об имуществе, которое не может быть взыскано, в данном случае не действуют. Здесь речь идет об исполнении договорных обязательств по ипотеке, поэтому при образовании существенной задолженности после обращения банка и рассмотрения дела суд не будет принимать во внимание наличие детей, инвалидов и иждивенцев у выселяемой семьи. Послаблений нет, и при наличии веских оснований по судебному решению семья вынуждена будет съехать в установленные сроки.

Читайте также статью ⇒ Кого нельзя выселить из квартиры.

Как все происходит?

На начальном этапе при образовании задолженности банк направляет должнику письменное уведомление с требованием погасить долг. Проценты и пени начинают начисляться с дня, следующего за датой, когда должен быть внесен платеж.

Процедура взыскания имущества от начала до конца выглядит так:

  • Первые три месяца финансовое учреждение устанавливает с плательщиком контакт, пытается найти пути решения проблемы. Если есть основания, возможна реструктуризация долга по ипотеке.
  • По истечении трех месяцев с момента образования задолженности банк подает исковое заявление и извещает залогодателя о начале судебных разбирательств.
  • После нескольких заседаний истец получает судебное решение, на основании которого заемщик и его семья должны покинуть квартиру.
  • Исполнение решения суда возлагается на судебных приставов.

Важно! Заниматься выселением заемщиков могут приставы или уполномоченные сотрудники банка на основании судебного решения. Они обязаны пригласить двух понятых, которые по завершении процедуры подпишут акт. Если жильцы отказываются покидать квартиру и открывать приставам двери, те могут привлечь для вскрытия замка спасателей МЧС.

Досудебная работа перед выселением

Главная задача банка – не отнять квартиру, а вернуть выданный заем и получить проценты с него. Заемщикам, оказавшимся в тяжелом положении, может быть предложено несколько вариантов мирного урегулирования:

  • Реструктуризация.
  • Кредитные каникулы сроком до 6 месяцев.
  • Списание части задолженности.
  • Господдержка (уменьшение процентной ставки за счет программы субсидирования, использование материнского капитала, и т.д.).

Должнику необходимо поддерживать постоянную связь с кредитной компанией – только в этом случае получится достичь консенсуса, устраивающего обе стороны.

Реструктуризация долга по ипотеке?

Заемщик может попросить банк о реструктуризации долга для снижения размера ежемесячных платежей, и залогодержатель пойдет на уступки, если есть соответствующие основания:

Потеря работы Увольнение по собственному желанию не является уважительной причиной. Сюда входит сокращение штата, ликвидация предприятия и иные обстоятельства, не зависящие от заемщика
Выход на пенсию Банки обычно устанавливают возрастной ценз для заемщиков при оформлении ипотеки, где на момент ее погашения им не должно быть более 55 и 60 лет (женщины и мужчины). Если этого не произошло и соглашение было подписано, впоследствии долг может быть реструктуризирован по причине достижения пенсионного возраста и снижения дохода
Полная или частичная потеря трудоспособности Понадобится медицинское заключение. Главное условие – невозможность получения доходов на прежнем уровне
Резкое и стабильное повышение курсов валюты Актуально для валютной ипотеки при условии, что денежная единица кредита не совпадает с валютой, в которой клиент получает зарплату

Если ипотечная квартира является единственным жильем

Если у заемщика нет другого жилья, кредитор вправе его выселить при наличии соответствующего решения суда. Дети, инвалиды и иные льготные категории граждан в расчет не принимаются.

Если есть существенные основания, возможна отсрочка реализации недвижимости на срок до 12 месяцев (ст. 54 ФЗ «Об ипотеке»). За это время должник обязан погасить задолженность, чтобы пользоваться имуществом на прежних условиях, до ее образования.

Как оспорить выселение?

Если банк действует в нарушение норм законодательства и выселяет заемщика без суда, и такая возможность не предусмотрена договором, клиент может оспорить выселение. Для этого нужно сделать следующее:

  1. Составить исковое заявление, указав в нем причины, по которым действия финансового учреждения должны быть признаны неправомерными.
  2. Если есть уважительные причины для невыплаты ипотечного займа -указать их в заявлении и прикрепить к нему подтверждающие документы.
  3. Подать иск в суд.

Если же банк действует в рамках закона, оспорить решение суда о выселении недобросовестного заемщика невозможно.

Читайте также статью ⇒ Иск в суд о выселении из квартиры собственника: образец.

Наиболее распространенные ошибки

Ошибка №1. Банк выселяет сразу же после образования задолженности.

Нет. Подача иска в суд обычно происходит спустя три месяца безуспешных попыток договориться с заемщиком, поэтому очень важно идти на контакт с кредитором.

Ошибка №2. Суды всегда принимают сторону банков.

Нет. Суд может отклонить требование кредитора о выселении, если тот требует слишком большую неустойку, а также при незначительном размере задолженности (когда более 95% ипотеки уже выплачено) или отсутствии попыток досудебного урегулирования вопроса.

Рассмотрим пример:

Лаврентьев В.В. взял в ипотеку однокомнатную квартиру. Большую часть долга (95% он уже выплатил), но потерял работу из-за закрытия предприятия, о чем уведомил кредитора и попросил о реструктуризации, но ему было отказано. Через три месяца после того, как он перестал вносить платежи, его вызывали в суд. После заседания, где были изучены все обстоятельства, суд отклонил иск банка по нескольким причинам:

  1. Большая часть займа уже погашена, а остаток долга – незначительный.
  2. Заемщик лишился источника дохода, но просил реструктуризировать долг.
  3. Банк не предпринимал попытки разрешить ситуацию мирным путем, и не предложил заемщику другие варианты решения проблемы, кроме реструктуризации.

Часто задаваемые вопросы

Вопрос №1. Может ли банк выселить должника, имеющего троих детей, один из которых – инвалид, если квартира взята в ипотеку?

Да, может. Наличие детей не является уважительной причиной для невыполнения долговых обязательств в данном случае.

«Если оформлена ипотека, то квартира до момента погашения находится в залоге у банка. Многие заемщики этого не учитывают, накапливая долги. Впоследствии имущество реализуется на торгах, но за счет образования пеней и повышенных процентов даже после продажи недвижимости может остаться задолженность. Единственный выход здесь – произвести процедуру банкротства» – говорит Льгов И.Н., директор правового центра «КредитOFF!».

Вопрос №2. Что делать, если заемщик является ИП, и у него снизился доход, в результате чего он не может выплачивать долг по ипотеке? Как избежать выселения?

В этой ситуации необходимо обратиться в банк и предоставить документы, подтверждающие уменьшение доходности от бизнеса. Сотрудники предложат возможные пути решения проблемы: реструктуризацию, кредитные каникулы и т.д. Если и после этого клиент не будет вносить платежи, выселение неизбежно.

Заключение

При выселении из ипотечной квартиры суды чаще всего принимают сторону банков, поэтому заемщику перед оформлением договора нужно рассчитывать свою платежеспособность и учитывать, что при длительной просрочке недвижимость будет изъята.

Если вы не нашли ответ на свой вопрос, то вы можете получить ответ на свой вопрос позвонив по номерам ⇓

Бесплатная юридическая консультация

Москва, Московская область звоните: +7 (499) 288-17-58

Звонок в один клик



Санкт-Петербург, Ленинградская область звоните: +7 (812) 317-60-16

Звонок в один клик



Из других регионов РФ звоните: 8 (800) 550-34-98

Звонок в один клик

Понравилась статья? Поделиться с друзьями:
Adblock detector