Страхование квартиры от затопления соседей (как застраховать, программы, стоимость) в 2019 году

Получение страховки от затопления соседей является единственной возможностью покрыть расходы, полученные в результате нанесенных убытков. Ущерб от затопления может возникнуть как у собственника жилья, так и у соседей. Наличие страховки позволяет избежать конфликтов с соседями и длительных судебных процессов.

Дорогие читатели! В статьях описаны лишь типовые (шаблонные) ситуации и способы их решений. Стоит учитывать, что каждый случай уникален, и для решения отдельного вопроса, требуется индивидуальный подход. Чтобы узнать, как действовать именно в Вашем случае, рекомендуем воспользоваться бесплатной консультацией по номеру +7 (499) 288-17-58 для Москвы и МО, +7 (812) 317-60-16 для Санкт-Петербурга и Ленобласти.

Одним из распространенных видов страхования является оформление полиса гражданской ответственности от затопления соседей. До подписания договора страхования определяются условия, предлагаемые страховыми компаниями, обеспечивающие возмещение в результате нанесенного соседям ущерба. Порядок ведения страховой деятельности определен ФЗ от 27.11.1992 № 4015-1 и гл. 48 ГК РФ.

Причины возникновения рисков

Компенсации подлежит ущерб по страховым случаям (ст. 9 ФЗ от 27.11.1992 № 4015-1), предусмотренных договором и правилами предоставления компенсации. Страхование от затопления включает перечень рисков:

  • Протечка, вызванная неисправностью кранов, вентилей, трубопроводов, расположенных в квартире застрахованного лица. Аварийное состояние инженерных сетей квартиры вызвано недосмотром проживающих лиц.
  • Недобросовестное обслуживание дома управляющей компанией. Аварийная ситуация возникает по вине халатности техников или при отсутствии профилактического ремонта.

Затопление квартиры, произошедшее по вине управляющей компании, покрывается организацией. Если ущерб нанесен застрахованным лицом, покрытие убытком производится самим виновным или страховой компанией.

Если вы не нашли ответ на свой вопрос, то вы можете получить ответ на свой вопрос позвонив по номерам ⇓

Бесплатная юридическая консультация

Москва, Московская область звоните: +7 (499) 288-17-58

Звонок в один клик



Санкт-Петербург, Ленинградская область звоните: +7 (812) 317-60-16

Звонок в один клик



Из других регионов РФ звоните: 8 (800) 550-34-98

Звонок в один клик

При заключении договора страхования и оформлении полиса лицо имеет право застраховать покрытие полного ущерба соседям или выбрать перечень конструктивных элементов, инженерных систем помещения, подвергающихся страхованию. При оформлении договора ГО необходимо иметь точную информацию, какие случаи являются страховыми.

Читайте также статью ⇒ Залив квартиры при капитальном ремонте кровли подрядчиком (судебная практика).

Возмещение вреда, нанесенного соседям

Законодательством предусмотрено возмещение ущерба, нанесенного имуществу гражданина или юридического лица (ст. 1064 ГК РФ). Особенности компенсации ущерба:

  • Вред, причиненный по вине лица, подлежит возмещению в полном объеме.
  • От возмещения вреда лицо будет освобождено при наличии доказательств отсутствия его вины.

По мнению юриста, особенность выплат компенсаций страховыми компаниями состоит в том, что возмещение производится только при отсутствии умысла застрахованного лица. Страхователь обязан иметь в распоряжении доказательства информации, способствующей выплате возмещения.

Юрист С.А.Поляков

Особенности программы страхования от затопления

Компенсация рисков от затопления соседей осуществляется на основании договора страхования гражданской ответственности (ГО), заключенного отдельно или в составе страхования собственного жилья. К особенностям договора относятся:

  • При заключении договора ГО отсутствует процедура осмотра помещения. Выезд представителя страховой компании с целью проведения оценки не производится.
  • Наличие рисков и сумму предполагаемых убытков вносятся в договор со слов застрахованного лица.
  • Полис может быть оформлен не только на собственника, но и арендатора помещения – лицо, отвечающее за сохранность квартиры. Сдача жилья в аренду повышает риски ответственности, увеличивая стоимость договора.

Договор заключает на год или краткосрочный период, например, время отпуска.

Предложения страховых компаний

Страхование гражданской ответственности от затопления соседей проводят несколько организаций. Ряд страховых компаний формируют комплексные программы, в состав которых включаются страховые случаи в виде затопления соседей.

Страховая компания Особенности программ Стоимость
Росгосстрах Полис предоставляется в комплексе со страхованием жилья Около 3 000 рублей
Ингосстрах Предоставляет несколько программ с включением ГО от затопления соседей в состав других услуг В пределах от 0,2 до 0,6% от суммы покрытия в зависимости от выбранных объектов
ВСК Предусмотрено комплексное страхование жилья и ГО перед соседями От 0,3 до 0,7 % от суммы договора

Действие полиса начинается после внесения суммы страховой премии. На сумму договора влияют множество факторов.

Условия договора, влияющие на сумму страховки

Стоимость полиса зависит от множества факторов, влияющих на сумму страховки:

  1. Выбор компании, выступающей страховщиком.
  2. Программа и число рисков, подвергающихся страхованию. При стандартной программе страхования объектами становятся отделка помещения и основные конструктивные элементы. Страхование предметов обстановки значительно удорожает сумму.
  3. Стоимость квартиры по результатам оценки эксперта компании или независимого оценщика. Сумма договора увеличивается при удорожании предмета страхования.
  4. Год возведения здания. Страхование ГО в новостройке дешевле договора ответственности за затопление жилья многолетней постройки. Здания, возведенные до 1970, не участвуют в программах страхования.
  5. Состояние коммуникаций, инженерных сетей.
  6. Конструктивные особенности квартиры.

Не подлежат страхованию квартиры, расположенные вне территории РФ, находящиеся в аварийном состоянии и в других случаях, определяемых договором.

Внимание! Сумма страхового возмещения не может быть превышена, даже если пострадавшие лица понесли более значительный ущерб.

Действия при наступлении страхового случая

Покрытие убытков по отделке помещения производится без дополнительной оценки ущерба, для определения сумм, затрачиваемых на компенсацию порчи предметов обстановки, потребуется проведение экспертизы.

При наступлении страхового случая затопления соседей лицо осуществляет ряд последовательных действий.

Действия застрахованного лица Пояснения
Уточнение телефонных номеров страховой компании для вызова представителя Номер экстренного вызова указывается в тексте договора. Вызов специалиста может быть осуществлен в электронном виде на сайт компании
Предоставление документов Представителю страховой компании предоставляются договор страхования и паспорт, удостоверяющий личность
Обеспечение доступа к поврежденному имуществу соседей Представитель компании проводит при необходимости оценку суммы ущерба, нанесенного застрахованным лицом и определяет сумму, положенную пострадавшим лицам в рамках соглашения
Обращение в страховую компанию с заявлением о выплате компенсации вреда При обращении в страховую компанию лицо предоставляет паспорт, договор о страховании квартиры, акт специалистов управляющей компании, при наличии – оценку ущерба независимого эксперта

Сумму возмещения ущерба получает выгодоприобретатель. Срок исковой давности по обращению за возмещением составляет 3 года (ст. 196 ГК РФ). Страховая компания производит расчеты по возмещениям после принятия решения о выплате в сроки, оговоренные договором. При заключении договора и получении полиса необходимо обращать внимание на сроки, указанные в документах.

Пример. Гражданин М. оформил договор страхования квартиры и дополнительное соглашение о гражданской ответственности перед соседями по рискам затопления. Основной договор начал действие с 01.04.2018, дополнительное соглашение – с 08.04.2018. Страховой случай затопления соседей, наступивший 6 апреля, не был оплачен страховщиком в связи с более поздним началом действия гражданской ответственности.

Читайте также статью ⇒ Как оценить моральный ущерб при затоплении квартиры.

Ошибки в страховании

Ошибка № 1. Лица, оформив страховой полис, должны изучить условия, при которых страховка не предоставляется. Договор описывает основания, при которых возмещение ущерба не производится, например, при наличии доказательств бездействия застрахованного лица, наступлении форс-мажорных обстоятельств.

Ошибка № 2. Застрахованное лицо не ограничивается гражданской ответственностью только в пределах страховки. Пострадавшее лицо может оспорить размер выплаченной страховки. Лицо, получившее компенсацию за полученный в результате затопления ущерб, имеет право заказать собственную независимую оценку. Выявленная свыше страхового возмещения разница покрывается лицом, допустившим затопление добровольно или в судебном порядке.

Ответы на часто задаваемые вопросы

Вопрос № 1. Указывается ли в договоре ГО информация о лице, ущерб которого будет компенсирован при затоплении?

Сторонами договора являются гражданское лицо, страховая компания, выгодополучатель – третье лицо, получающее средства в виде компенсации ущерба.

Вопрос № 2. Может ли лицо, проживающее по договору социального найма, оформить договор ГО по страховому случаю от затопления соседей?

Граждане, страхующие ГО от затопления соседей, могут иметь договор социального найма на имущество. Страхование ГО производится на общих основаниях.

Если вы не нашли ответ на свой вопрос, то вы можете получить ответ на свой вопрос позвонив по номерам ⇓

Бесплатная юридическая консультация

Москва, Московская область звоните: +7 (499) 288-17-58

Звонок в один клик



Санкт-Петербург, Ленинградская область звоните: +7 (812) 317-60-16

Звонок в один клик



Из других регионов РФ звоните: 8 (800) 550-34-98

Звонок в один клик

Понравилась статья? Поделиться с друзьями:
Adblock detector