Семейная ипотека с государственной поддержкой в 2019 году

Ипотечное кредитование очень развито в Российской Федерации, вот только взять ипотеку для многих семей не представляется возможным, поскольку необходим высокий стабильный доход, а еще и первоначальный взнос, чтобы ее вообще выдали.

Наше государство всячески пытается помочь молодым семьям в этом вопросе и придумывает разнообразные программы по удешевлению рынка недвижимости.

Так, наряду с материнским капиталом, поступило предложение о создании, вернее сказать возобновлении когда-то существующей, программы по льготной ипотеке.

Программа  государственной поддержки семьям

Субсидирование ипотеки под более выгодный процент должно простимулировать молодые семьи и к рождению детей, и к оформлению ипотеки.

Идею данной программы предложил Президент России Путин В.В.

Важно!! Смысл ее заключается в том, чтобы взять ипотеку под более выгодный процент, доступный большинству, а именно по ставке 6%

Российские семьи, где в период с 1 января 2018г. по 31 декабря 2022г. родится второй или третий ребенок, смогут оформить ипотеку на льготных условиях.

Суть семейной ипотеки по государственной программе

• Первым условиям для получения субсидии является приобретение жилья на первичном рынке или уже приобретенное
• главным условием выступает рождение второго или третьего ребенка в период с 1 января 2018 по 31 декабря 2022 года!

Важно!! Чтобы воспользоваться данной программой, заключение ипотечного договора по имеющемуся кредиты должно быть не ранее 1.01.18г.

• Государственная субсидия заключается в том, чтобы возместить гражданам, которые в ней участвуют, процентную ставку свыше 6%.
• НО программа рассчитана на ограниченный срок ,то есть действует не на весь период ипотеки.:

• на три года — при рождении с 2018 года второго ребенка;
• на пять лет — при рождении третьего ребенка.

Читайте также статью ⇒Чем отличается ипотека от рассрочки?

Важно!! Если в семье родился  второй ребенок и они взяли субсидированную ипотеку и в этом период рождается третий, то их льгота продлевается еще на пять лет, то есть общий срок составит 8 лет, при этом важна дата рождения третьего малыша — не позднее 31 декабря 2022 года.

Кроме того, если действие субсидии, предоставленной на второго ребенка, закончилось, а в семье до 2023 года появился третий ребенок, то ее действие возобновится на 5 лет с даты его рождения.

То есть максимальный срок, на который будет предоставлена субсидия — 8 лет (если в течение действия программы в семье родится второй и третий ребенок). После окончания льготного периода выплачивать кредит нужно будет под процентную ставку, которая равна размеру ставки рефинансирования на момент получения кредита плюс 2%. Например, на начало 2018 года эта величина составляет 9,75%.

Таким образом из программы возникает вывод, что субсидия положена семьям с двумя либо тремя детьми, на последующих ею воспользоваться уже возможности нет.

Условия ипотеки под 6% в 2018г

Согласно разработанной программе условиями для получения выступают следующие требования:

• Рождение после 1 января 2018 года в семье второго либо третьего малыша, на последующих субсидия не распространяется
• Квартира должна приобретаться на первичном рынке по договору купли-продажи либо долевого строительства
• Ипотечный кредит выдан не ранее, чем 01.01.2018г.,тогда его можно рефинансировать, предоставив при этом полный пакет документов по имеющемуся
• Минимальнае сумма кредита составляет  — 500 тыс. рублей
• максимальная— 8 миллионов  рублей для Москвы, Санкт-Петербурга, Московской и Ленинградской областей,
• для остальных регионов России — минимальная такая же, а вот максимальная  3 млн. рублей, при этом не менее 20% стоимости жилья должно быть оплачено в качестве первоначального взноса по кредиту;
• обязательно оформление страховки заемщика и имущества;
• при перекредитовании ранее взятой ипотеки под льготные шесть процентов, необходимо, чтобы прошло минимум шесть месяцев с момента ее оформления, причем не должно быть текущих просроченных платежей, просрочек более 30 дней, не проводилась реструктуризация;
• срок предоставления кредита — от 3 до 30 лет, возраст заемщика — от 21 до 65 лет (на момент погашения кредита), пакет документов, как при оформлении обычного ипотечного кредита с той лишь разницей, что необходимо подтвердить рождение второго и/или третьего ребенка (предоставить свидетельство о рождении).

Примерный расчет затрат по льготной ипотеке

Приведем пример, семья из четырех человек, проживающая  в г.Москва, в которой 12 января родился второй ребенок, хочет взять льготную ипотеку на сумму 4 500 000 на 10 лет. Десять лет это 120 месяцев. Из расходов у них оплата коммунальных услуг 6000р., кружок старшего ребенка 2000. Поскольку разрешено использовать в их городе восемь миллионов, то такая сумма подлежит данной программе.

Согласно законодательства, если второй ребенок рождается после 01.01.18г. у них есть такое право.

Прожиточный минимум на взрослого в г.Москва  составляет  18453*2=36906

На ребенка, а их двое 13938*2=27876

Затраты семьи  составят 64782+6000+2000=72782руб. в месяц

Рассмотрим возможность ипотеки, какие расходы придется покрывать:

При стоимости квартиры 4500 000 тело кредита составит 37 500руб в месяц, проценты, при условии, что низкая ставка 6% =4 500 000*6%/360*31=23250руб.

Получим ежемесячный платеж в 60750руб. Таким образом 72782+60750=133532 общие затраты, исходя из которых необходимо зарабатывать как минимум 150 000р.

Рассмотрим в сравнении льготную ипотеку и обычную с разными сроками

Итого                    133532                    121032                    154844                      142344

Из таблицы видна разница при льготной ипотеке на 10 лет с обычной в сумме 21312руб.

Однако не стоит забывать, что срок ограничен на 3года и на 5, максимум 8.

Но даже если вы будете платить меньше в течении трех лет, это позволит сэкономить 21312*12=255744 в год, 255744*3=767 232 руб. за 3 года

Читайте также статью ⇒ Ипотечное кредитование жилья, общее понятие.

Ответы на распространенные вопросы

1.Вопрос №1:

Я получила сертификат на материнский капитал, могу ли я воспользоваться им в субсидированной ипотеки для семьи?

Ответ:

Материнский капитал- программа для поддержания семей при рождении второго и последующего ребенка, потратить его можно на определенный перечень услуг: первоначальный взнос в ипотеку, направить на погашение существующей, на строительство жилья в качестве паевого взноса, на обучение детей и на пенсию матери.

В связи с этим, препятствий в том, чтобы использовать его при семейной ипотеке нет, поскольку он будет израсходован в рамках программы. Сможете направить на первоначальный взнос, например.

2.Вопрос №2:

Какие документы необходимо подать для оформления льготной ипотеки?

Ответ:

Пакет документов стандартный:

• паспорта супругов
• свидетельства о рождении детей
• справка о доходах по форме 2НДФЛ
• трудовая книжка, диплом об образовании
• документы по кредиту, если он уже имеется- кредитный договор, ипотечный, договор поручительства, залога, справка о доходах поручителя
• по требованию банка – дополнительные документы