Оформление аккредитива при продаже/покупке квартиры в 2019 году

При совершении сделок одним из распространенных видов оформления купли-продажи квартир является аккредитив. Так называется услуга банка, при которой банк берет обязательство оплатить со счета клиента нужный платеж указанному получателю. При этом существует перечень документов, необходимых для совершения такой операции. Платеж осуществляется в безнальном варианте. Регулирование вопроса производится гл. 46 ч. II ГК РФ. 

Преимущества аккредитива

Дорогие читатели! В статьях описаны лишь типовые (шаблонные) ситуации и способы их решений. Стоит учитывать, что каждый случай уникален, и для решения отдельного вопроса, требуется индивидуальный подход. Чтобы узнать, как действовать именно в Вашем случае, рекомендуем воспользоваться бесплатной консультацией по номеру +7 (499) 938-60-73 для Москвы и МО, +7 (812) 467-36-24 для Санкт-Петербурга и Ленобласти, для всех остальных регионов РФ общий номер +7 (800) 333-49-12

Выбор в пользу аккредитива при оплате сделки купли-продажи объясняется несколькими преимуществами такого способа платежа:

  • минимизация риска потери средств;
  • отсутствие предоплаты;
  • возможность финансирования сделки;
  • соблюдение международных правил;
  • гарантированная защита интересов обеих сторон даже в регионе с повышенным риском для коммерческих сделок.

Читайте также статью⇒Как оформить куплю продажу квартиры через нотариуса.

Чтобы процесс прошел без проблем и сбоев, необходимо ответственно подойти к подготовке пакета документов для оформления аккредитива. При этом тщательно изучают требования к составлению документов и вопрос о сроках аккредитива.

Этапы проведения сделки с привлечением аккредитива

Если вы не нашли ответ на свой вопрос, то вы можете получить ответ на свой вопрос позвонив по номерам ⇓

Бесплатная юридическая консультация

Москва, Московская область звоните: +7 (499) 938-60-73

Звонок в один клик



Санкт-Петербург, Ленинградская область звоните: +7 (812) 467-36-24

Звонок в один клик



Из других регионов РФ звоните: +7 (800) 333-49-12

Звонок в один клик

Первым условием является обоюдная договоренность сторон о расчетах через аккредитив в Сбербанке. Следующие действия производятся в таком порядке:

Покупатель  Банковское учреждение – эмитент
Готовит заявление в Сбербанке на открытие аккредитива с указанием срока. Открывает в отделении аккредитивный счет заявителю.
Оформляет с помощью работников банка распоряжение на перечисление средств. Перечисляет средства с имеющегося в банке текущего счета покупателя на открытый аккредитивный.

Блокирует сумму на указанный покупателем срок, в течение которого заявитель не может использовать данные средства.

Сообщает работникам Сбербанка условия снятия денег Продавцом, в данном случае третьим лицом.
Предъявляет Продавцу заверенную банком выписку о блокировке нужной суммы на 30-дневный срок.

После получения справки, стороны:

  • приступают к заключению Договора через аккредитив;
  • регистрируют совершенную сделку с обязательным проставлением штампа о регистрации на бланке Договора.

Следующие действия с банком уже совершает Продавец.

Продавец Банк – исполнитель
Приносит свой экземпляр Договора (и другие документы, если они заявлены в аккредитиве) в банковское учреждение. Перечисляет оговоренную сумму с аккредитивного счета на указанный т/с Продавца (ст. 867 ГК РФ, правила № 383-П). 

Важно, если Продавец явится позже указанного срока (30 дней) или регистрация сделки не произойдет за это время, то деньги возвращаются банком на счет Покупателя. Аккредитивный счет закрывается.

За просрочку выплаты средств со счета банк несет ответственность по ст. 395 ГК РФ.

Продавец может не сам предъявлять документы в Сбербанк, а поручить эту процедуру тому банку, в котором у него открыт текущий счет.

В момент расчета через аккредитив, банк-эмитент и банк-исполнитель могут быть разными, в другом случае, оба действия выполняет один банк. Идеальным вариантом является такой, когда продавец и покупатель имеют открытые счета в одном отделении Сбербанка.

Виды аккредитива

Чтобы сделка была успешной, следует знать, какой вид аккредитива выбрать. Аккредитивы существуют:

  1. Депонированный (покрытый). Деньги перечисляются в распоряжение банка-исполнителя с момента открытия аккредитива.
  2. Гарантированный (непокрытый). Средства оплачиваются банком – исполнителем, а затем списываются с корсчета банка-эмитента в сумме аккредитива.
  3. Отзывным. Покупатель имеет право произвольно отозвать аккредитив из исполнительного банка. Это составляет процент риска для продавца.
  4. Безотзывным. В этом случае такой возможности нет. Без согласия продавца, аккредитив аннулировать не получится.

Практика показывает, что надежным видом считается безотзывный депонированный аккредитив. Он в равной степени учитывает интересы трех сторон.

Плюсы и минусы при расчетах через аккредитив Сбербанка

Преимущества Недостатки
Безопасность и надежность. Сбербанк не оформляет аккредитив при неузаконенных перепланировках в квартире.
Нет необходимости проверки подлинности купюр. Более медленный способ расчета по сравнению с другими.
Ответственность и контроль со стороны банка. Сложность документооборота.
Повышенная стоимость услуг банка по открытию аккредитивного счета Дополнительный комиссионный сбор при сделках с квартирой.
Гарантия получения денег продавцом. Покупатель может вернуть сумму только в судебном порядке.
Полное исключение пропажи средств. Уведомление налоговой службы о совершении сделки.

Список документов для открытия аккредитивного счета

Начальный этап – выяснить о возможности Сбербанка открыть аккредитивный счет. При положительном ответе:

  • Стороны заключают договор с обязательным указанием способа расчета через аккредитив.
  • В разделе «соглашение сторон» указывают условия, по которым будет происходить расчет и точную сумму.
  • Затем от покупателя требуется заявление в Сбербанк на открытие аккредитивного счета. Обслуживающий банк примет такое заявление только при наличии текущего счета заявителя. Форма заявления, согласно п. 6.6 правил № 383-П выбирается банком самостоятельно.
  • После открытия аккредитива, покупатель получает от банка его оригинал.

Чтобы открыть аккредитив, заявитель предоставляет:

  • договор купли-продажи, юридически правильно оформленный;
  • свидетельство о регистрации квартиры.

Банк оформляет аккредитив в национальной валюте. На его оформление потребуется совсем немного времени при условии наличия и грамотного содержания документов.

Основные пункты договора купли-продажи через аккредитив

Для быстрого оформления аккредитива, в договор должна быть включена необходимая информация и реквизиты:

  • обозначение места и даты подписания документа;
  • личные данные обеих сторон;
  • адреса, данные паспортов;
  • техническую информацию о предмете сделки (квартире);
  • опись документов, подтверждающих право собственности;
  • стоимость продаваемой квартиры (обязательно прописными буквами);
  • поэтапный порядок выплаты, в этом разделе указывается «аккредитив»;
  • требования для оформления аккредитива;
  • гарантийное заявление продавца о юридической законности квартиры;
  • подписи.

Договор купли-продажи квартиры.

Составляют документ в 4-х экземплярах, которые распределяются следующим образом. По одному выдают покупателю и сотрудникам центра регистрации, два предназначаются для продавца.

Читайте также статью⇒Как оформить куплю продажу квартиры через госуслуги.

Частой ошибкой продавца при оформлении сделки через аккредитив является нарушение сроков передачи квартиры в собственность покупателю. Этот срок указан в договоре купли-продажи. Его нарушение ведет к аннулированию аккредитива.

Ответы на часто задаваемые вопросы

Вопрос №1. Каковы сроки для определения налоговых льгот при продаже квартиры?

От уплаты НДФЛ продавец освобождается, если квартира в его собственности находится более 3-х лет (п. 17.1 ст. 217 НК РФ). Но согласно  пп. 10 и 11 ФЗ-382 от 29.11.2014 это относится для полученных в наследство или по договору дарения, приватизированных квартир. Для остальных категорий срок увеличен до 5 лет п. 4, ст.217.1 НК РФ.

Вопрос №2. Каковы тарифы Сбербанка на услуги по оформлению аккредитива?

Комиссия взимается в размере 0,2%. Верхний предел цены 5000 руб., нижний – 1000 руб.

Услуги по обслуживанию – 2000 руб. при сроке в 120 дней.

Основное требование, которое требуется учитывать при расчете через аккредитив – это точное соблюдение сроков. Если при проведении операции будут пропущены временные рамки, оговоренные в договоре, то платеж получить будет невозможно. Это условие будет соблюдено даже при наличии и правильном оформлении всех необходимых документов.

Пономарева И.О., нотариус, г. Воронеж

Если вы не нашли ответ на свой вопрос, то вы можете получить ответ на свой вопрос позвонив по номерам ⇓

Бесплатная юридическая консультация

Москва, Московская область звоните: +7 (499) 938-60-73

Звонок в один клик



Санкт-Петербург, Ленинградская область звоните: +7 (812) 467-36-24

Звонок в один клик



Из других регионов РФ звоните: +7 (800) 333-49-12

Звонок в один клик

Понравилась статья? Поделиться с друзьями:
Adblock detector