Обратная ипотека для пенсионеров в 2019 году

В российском государстве продукт обратная ипотека начал действовать с 2011 года и подразумевал под собой кредитование пенсионеров для улучшения их качества жизни и приобретении объекта недвижимости.

Определение обратной ипотеки для пенсионеров

Дорогие читатели! В статьях описаны лишь типовые (шаблонные) ситуации и способы их решений. Стоит учитывать, что каждый случай уникален, и для решения отдельного вопроса, требуется индивидуальный подход. Чтобы узнать, как действовать именно в Вашем случае, рекомендуем воспользоваться бесплатной консультацией по номеру +7 (499) 288-17-58 для Москвы и МО, +7 (812) 317-60-16 для Санкт-Петербурга и Ленобласти, для всех остальных регионов РФ общий номер +8 (800) 550-34-98

Обратная ипотека – это такой вид ипотечного кредитования, когда собственность пенсионера для получения ипотеки переходит в залог в банковское учреждение. В России такой вид кредитования не пользуется особой популярностью, так как люди пожилого возраста боятся совершать такого рода операции.

Важно!!!  При обратной ипотеке, пенсионер так же отсеется собственником своей недвижимости на протяжении всей жизни, он всего лишь передает объект недвижимости под залог в банк, для улучшения своих жилищных условий.

Безусловно, такой вид кредитования для пенсионеров очень выгоден, так как выплачивать какую либо сумму банку не требуется, это произойдет после его смерти. Банк продает квартиру и на вырученные деньги погашает задолженность по кредиту со всеми накопившимися процентами.

Читайте также статью⇒Ипотека ветеранам боевых действий.

Если вы не нашли ответ на свой вопрос, то вы можете получить ответ на свой вопрос позвонив по номерам ⇓ Бесплатная юридическая консультация

Главной особенностью оформления ипотеки для пенсионеров является  то, что:

  • Пенсионер передает свою недвижимость банку в залог;
  • Банковское учреждение предоставляет ему пожизненное кредитование. При этом право собственности на недвижимость не теряется.

Условия для получения обратной ипотеки

Для получения обратной ипотеки лицам, достигнувшим пенсионного возраста необходимо соблюдать следующие условия и требования:

  • Заемщику на момент оформления кредита должно быть не менее 65 лет. Если квартира находится в собственности у нескольких членов семьи, возраст учитывается самого молодого собственника.
  • У пенсионера не должно быть нетрудоспособных наследников. Если они все таки имеются, то, скорее всего банк откажет в таком кредитовании, так ка возникает риск, что квартира перейдет по наследству иждивенцам, детям-инвалидам, это предусмотрено законом РФ.
  • Так же важно, что бы собственность пенсионера была не в аварийном состоянии.
  • Не должно быть задолженности по коммунальным платежам.
  • Если пенсионер состоит в браке, то необходимо предоставить согласие супруга/супруги, о том, что не имеют возражения.
  • Объект недвижимости должен быть застрахован.

Если все требования будут соблюдены, тогда в предоставлении обратной ипотеки у банк причин не возникнет, и дальнейшими действиями пенсионера будет непосредственно, оформление такого вида кредитования.

Оформление обратной ипотеки для пенсионеров

Для получения такого рода кредитования пенсионеру необходимо обратится в банк, и представить полный пакет документов. Кроме стандартного пакета документов удостоверяющих личность заёмщика, так же требуется предъявить документы на недвижимость, которые отвечают требования российского законодательства. Затем банк оценивает собственность пенсионера и оглашает какую сумму кредита он может выдать по обратной ипотеки. Если банк выносит положительный результат и заемщика все устраивает, происходит подписание кредитного договора и договор ипотеки.

Читайте также статью ⇒ Социальная ипотека в Москве в 2018 году.

Денежные средства можно получить такими способами:

Едино-разовый платеж Такой способ кредитования обычно выбирают, если заемщику необходима крупная сумма сразу.
Регулярные платежи Осуществляются один раз в месяц, это более распространённый способ, так как пенсионер получает ежемесячно прибавку к пенсии.
Произвольная выплата по требованию заемщика Денежные средства выплачиваются по письменному обращению пенсионера в банк.

Важно!!! Проценты, которые начисляет банк, пенсионер не погашает, они накапливаются, и оплачиваются  после продажи собственности пенсионера.

Если возникает необходимость расторгнуть кредитный договор, это можно сделать лишь после полного погашения задолженности. После смерти заемщика банк продает его собственность и погашает задолженность с начисленными процентами, если после этой процедуры, остается какая либо сумма денег, ее выплачивают прямым наследникам заемщика. Иногда банк может предложить наследникам погасить задолженность в обмен на оформления права собственности на объект недвижимости. Это для банка очень выгодное условие, так как ему не требуется заниматься продажей собственности заемщика.

Важно!!! При оформлении обратной ипотеки, собственность пенсионера переходит в собственность банк, и на основании этого пенсионер не может оставить наследства своим родственникам.

Поэтому для заемщика лучше сообщить о такой процедуре заранее, что бы в дальнейшем не возникало конфликтов и споров на счет объекта недвижимости.

Положительные и отрицательные особенности обратной ипотеки

В получении обратной ипотеки несомненная выгода существует для пенсионеров, так как они продолжают являться собственником своей недвижимости, и получает прибавку к пенсии в виде ежемесячных платежей. Но к сожалению, не все пенсионеры могут себе позволить затраты по оформлению документов для их подачи в банк, так как страхование недвижимости и ее оценка оплачивается заемщиком, для пенсионеров это может быть большая сумма затрат.

 Банки так же не очень положительно относятся к такому виду кредитования, так как имеется очень много рисков в дальнейшем погашении задолженности, и законодательное регулирование в этом вопросе недостаточно проработано. Основные риски банка заключаются в следующем:

Нестабильные цены на недвижимость Так как квартиру можно продать лишь после смерти заемщика, не известно, что на этот период будет с рынком недвижимости. Имеется риск, что квартира не погасит всю задолженность пенсионера.
Нехватка средств банка Так как сумму необходимо будет выплатить сразу или ежемесячно  неопределенный период, банк рискует тратить не рентабельно свои средства.

Для пенсионера, кредитуемого на условиях обратной ипотеки, так же имеются риски оказаться без жилья, так как если задолженность по коммунальным платежам будет велика, банк может конфисковать ее и выставить на торги для погашения задолженности, в частности и коммунальной.

На основании всего выше перечисленного можно сделать вывод о том, что это очень интересная программа кредитования, которая имеет большинство положительных моментов, но, к сожалению, есть и отрицательные моменты.  На сегодняшний день программа обратной ипотеки не сильно развита в РФ, так как она не подкреплена должным образом законами и постановлениями. Для развития этой программы и ее реализации не хватает закона, который бы четко определял права и обязанности сторон.

Часто задаваемые вопросы

Вопрос №1: Что подразумевает под собой понятие обратной ипотеки?

Ответ: Обратная ипотека – это такой вид ипотечного кредитования, когда собственность пенсионера для получения ипотеки переходит в залог в банковское учреждение. В России такой вид кредитования не пользуется особой популярностью, так как люди пожилого возраста боятся совершать такого рода операции. При обратной ипотеке, пенсионер так же отсеется собственником своей недвижимости на протяжении всей жизни, он всего лишь передает объект недвижимости под залог в банк, для улучшения своих жилищных условий.

Вопрос №2: Каким условиям должен отвечать заемщик при оформлении обратной ипотеки?

Ответ: Основные требования:

  • Заемщику на момент оформления кредита должно быть не менее 65 лет. Если квартира находится в собственности у нескольких членов семьи, возраст учитывается самого молодого собственника.
  • У пенсионера не должно быть нетрудоспособных наследников. Если они все таки имеются, то, скорее всего банк откажет в таком кредитовании, так ка возникает риск, что квартира перейдет по наследству иждивенцам, детям-инвалидам, это предусмотрено законом РФ.
  • Так же важно, что бы собственность пенсионера была не в аварийном состоянии.
  • Не должно быть задолженности по коммунальным платежам.
  • Если пенсионер состоит в браке, то необходимо предоставить согласие супруга/супруги, о том, что не имеют возражения.
  • Объект недвижимости должен быть застрахован.
Если вы не нашли ответ на свой вопрос, то вы можете получить ответ на свой вопрос позвонив по номерам ⇓ Бесплатная юридическая консультация
Квартирный вопрос