Нецелевая ипотека в 2019 году

Мало кто знает, что наряду с целевой ипотекой, направленной на покупку жилья, можно так же получить нецелевую ипотеку. В данной статье рассмотрим подробнее, что представляет собой нецелевое ипотечное кредитование и каковы его особенности.

Нецелевая ипотека – что это?

Дорогие читатели! В статьях описаны лишь типовые (шаблонные) ситуации и способы их решений. Стоит учитывать, что каждый случай уникален, и для решения отдельного вопроса, требуется индивидуальный подход. Чтобы узнать, как действовать именно в Вашем случае, рекомендуем воспользоваться бесплатной консультацией по номеру +7 (499) 938-60-73 для Москвы и МО, +7 (812) 467-36-24 для Санкт-Петербурга и Ленобласти, для всех остальных регионов РФ общий номер +7 (800) 333-49-12

Как мы знаем, ипотека – это кредит под залог недвижимости. Она имеет разные формы, среди которых существует нецелевая ипотека. Суть нецелевой ипотеки заключается в том, что этот кредит выдается не только на приобретение жилья, но и на любые другие цели.Этот вид ипотеки мало отличается от целевой своими условиями и ставками.

Читайте также статью⇒Общее понятие ипотеки и требования к ней.

Условия и ставки нецелевого ипотечного кредитования

В первую очередь следует отметить, что получить сумму превышающую стоимость залогового имущества не удастся, поскольку максимальная сумма такого кредита не превышает 90% от стоимости залогового имущества. Срок предоставления нецелевой ипотеки составляет от пяти до двадцати лет. Ставки по нецелевому ипотечному кредитованию отличаются в зависимости от выбранного кредитного учреждения, срока предоставления и суммы займа, а так же от уровня дохода и способа погашения.

Если вы не нашли ответ на свой вопрос, то вы можете получить ответ на свой вопрос позвонив по номерам ⇓

Бесплатная юридическая консультация

Москва, Московская область звоните: +7 (499) 938-60-73

Звонок в один клик



Санкт-Петербург, Ленинградская область звоните: +7 (812) 467-36-24

Звонок в один клик



Из других регионов РФ звоните: +7 (800) 333-49-12

Звонок в один клик

Для примера были взяты:

  1. предполагаемая сумма займа – 1 млн. рублей,
  2. предполагаемый срок займа – 5 лет (60 месяцев),
  3. среднемесячный доход в размере 20 тысяч рублей,
  4. дифференцированный способ погашения.

Изучив ряд предложений крупных банков, была составлена следующая сравнительную таблицу ставок по нецелевому ипотечному кредитованию.

Банк Процентная ставка Одобренная сумма Особенности предоставления кредита
Россельхозбанк 16% 511848,34 Являюсь зарплатным клиентом банка
Сбербанк 13,5% Не более 600000 рублей Не являюсь участником зарплатного проекта и не желаю страховать жизнь и здоровье.
ВТБ 24 12% Нет информации Нет информации
РАЙФФАЙЗЕНБАНК 11,9% Не более 500000 Нет информации

Важно! Следует учитывать при расчетах так же стоимость оценки залогового жилья, а так же сумму Вашего дохода, исходя из которого в ряде случаев рассчитывается, и процентная ставка, и общая сумма кредита.

Требования к получателю нецелевого ипотечного кредита

Для потенциального получателя нецелевого ипотечного кредита выдвигаются следующие требования:

  • Официальная обеспеченность трудовыми отношениями и стабильный достаточно высокий доход;
  • Возраст, превышающий 21 год на момент выдачи займа, и, не превышающий по окончании выплат по кредиту 75 лет;
  • Трудовой стаж: общий – более 1 года, на последнем месте работы – более 3-6 месяцев.

Важно! Очевидно, требования к самим заемщикам нецелевой ипотеки ничем не отличаются от обычных кредиторов. Однако, следует помнить, что этот кредит выдается под залог недвижимости, поэтому самым главным требованием здесь является наличие в собственности у потенциального получателя в виде недвижимого имущества.

Банк так же в праве выдвинуть требования к недвижимому имуществу, которое собирается взять под залог, а именно:

  • Износ здания не должен составлять более 50%;
  • Недвижимость не участвует как объект в судебных спорах;
  • В объекте недвижимости имеются все необходимые коммуникации в исправном состоянии;
  • Перепланировки в жилой недвижимости узаконены.

Порядок оформления нецелевого ипотечного кредита

Если  кредитная организация дала разрешение на предоставление Вам кредита, то в первую очередь необходимо пройти процедуру оценки недвижимости. В этом случае потенциальный заемщик самостоятельно оплачивает услуги оценочной компании, проводящей данную экспертизу. При этом следует учитывать, что стоимость недвижимости, скорее всего, окажется на 20% меньше рыночной – таким образом банк старается минимизировать свои риски. Так же банк может потребовать застраховать жилое помещение, передаваемое в залог.

А после завершения моментов подписания договора, необходимо зарегистрировать сделку в Росреестре.

В целом же оформление нецелевого ипотечного кредита включает в себя стандартные шаги, как и для любого другого кредита:

  1. Подача заявки;
  2. Ожидание ответа по заявке.
  3. Посещение офиса и предоставление всех необходимых документов.
  4. Прохождение проверки сотрудником банка.
  5. Предоставление нецелевого ипотечного кредита банком.

Документы, необходимые для получения нецелевой ипотеки

Для получения нецелевой ипотеки кредитные организации требуют следующие документы:

  • Заполненная заявка;
  • Оригинал и копия удостоверения личности гражданина РФ;
  • Свидетельства о браке и рождении детей;
  • Заверенная трудовая книжка;
  • Справка о доходах физических лиц: по форме 2-НДФЛ или по форме банка;
  • Свидетельство о праве собственности залоговой недвижимости.

Преимущества и недостатки нецелевого ипотечного кредита

Говоря о преимуществах целевого кредита, его в первую очередь сравнивают с потребительским кредитом. Таким образом, плюсы нецелевого ипотечного кредита заключаются в следующем:

  • Кредит предоставляется на достаточно длительный период;
  • Сумма займа зачастую значительно превышает потребительский кредит;
  • Процентные ставки по таким кредитам наиболее выгодны;
  • Финансовое состояние заемщика не критично важно, поскольку гарантом является залоговая недвижимость.

При этом данный займ не ограничивается только плюсами – есть и свои минусы: залоговое имущество нельзя продать, даже для погашения кредита, так же в этом случае не будет возможности совершить любые другие юридически значимые действия. Еще одним недостатком является то, что убытки по оценке и страхованию недвижимости берет на себя заемщик. Ну и конечно же, куда без переплаты по займу – это еще один существенный недостаток кредитования.

Читайте также статью⇒Подводные камни ипотеки, что нужно знать.

Важно! В случае неуплаты долга, финансовая организация вправе изъять объект недвижимости для дальнейшей ее реализации и погашения задолженности. При этом разница между суммой задолженности и сумме полученной при реализации возвращается заемщику.

Часто задаваемые вопросы и ответы на них

Вопрос №1: Какие последствия ведет за собой отказ от комплексного страхования при оформлении нецелевого ипотечного кредита?

Ответ: Отказ выполнения этого обязательного условия может повлечь за собой отказ в предоставлении Вам ипотечного кредита или повышении процентной ставки на как минимум 3%.

Вопрос №2: Какие еще особенности жилья учитываются при его оценке?

Ответ: При оценке жилья для предоставления его в качестве залога могут так же учитываться его расположение и инфраструктура, позволяющие понять уровень ликвидности такого залога.

Если вы не нашли ответ на свой вопрос, то вы можете получить ответ на свой вопрос позвонив по номерам ⇓

Бесплатная юридическая консультация

Москва, Московская область звоните: +7 (499) 938-60-73

Звонок в один клик



Санкт-Петербург, Ленинградская область звоните: +7 (812) 467-36-24

Звонок в один клик



Из других регионов РФ звоните: +7 (800) 333-49-12

Звонок в один клик

Понравилась статья? Поделиться с друзьями:
Adblock detector