Можно ли обменять квартиру, находящуюся в ипотеке в 2019 году

Большинство семей покупают себе жилье по ипотечному кредиту, который погашается на протяжении 10-20 лет. В течение периода погашения кредита у заемщика могут измениться обстоятельства: брак, рождение ребенка, недостаточно средств для погашения кредита, или наоборот увеличить жилплощадь. Таким образом, у семьи возникает желание об обмене квартиры, которая находится в залоге у банка, на другое жилье. Подробно разберем этот вопрос в данной статьи.

Кто может рассчитывать на обмен

Дорогие читатели! В статьях описаны лишь типовые (шаблонные) ситуации и способы их решений. Стоит учитывать, что каждый случай уникален, и для решения отдельного вопроса, требуется индивидуальный подход. Чтобы узнать, как действовать именно в Вашем случае, рекомендуем воспользоваться бесплатной консультацией по номеру +7 (499) 938-60-73 для Москвы и МО, +7 (812) 467-36-24 для Санкт-Петербурга и Ленобласти, для всех остальных регионов РФ общий номер +7 (800) 333-49-12

Согласно законодательства лица, которые хотят воспользоваться ипотечным кредитом они должны соответствовать определенным требованиям:

  • Кредит предоставляется гражданам в возрасте от 22 до 45 лет и имеющие российское гражданство;
  • Гражданин должен официально быть трудоустроен, что будет подтверждено справкой из места работы.

Банк предлагает возможность обменять следующим лицам:

Показатели Описание
Квартиру лицам которые на протяжении нескольких лет исправно выплачивают ипотечный кредит
По истечению пятилетнего периода открытия кредитной линии
После совершения оплаты половины долга
Местоположение приобретаемой квартиры находится в районе расположения банка, который обслуживает заемщика
При отсутствии просрочки по оплате
Лицам имеющим хорошую кредитную историю в других банках

Способы решения обмена ипотечного жилья

Важно!!! Процесс обмена квартиры с обременением ипотекой, возможно, провести только при согласии банка, который не всегда желает идти на подобную сделку. Регулируется данная процедура статьей 364 ГК РФ.

Есть несколько способов, которые помогут решить этот вопрос:

  1. операция с заменой залогового имущества: заключение договора по залоговому обмену;
  2. проведение двух договоров купли-продажи: реализация старой квартиры и приобретение другой;
  3. использование краткосрочного займа без залога для погашения ипотеки, продажа старого жилья и покупка новой квартиры. В этом случае возможна смена банка.
Если вы не нашли ответ на свой вопрос, то вы можете получить ответ на свой вопрос позвонив по номерам ⇓

Бесплатная юридическая консультация

Москва, Московская область звоните: +7 (499) 938-60-73

Звонок в один клик



Санкт-Петербург, Ленинградская область звоните: +7 (812) 467-36-24

Звонок в один клик



Из других регионов РФ звоните: +7 (800) 333-49-12

Звонок в один клик

Читайте также статью⇒Обмен квартиры на квартиру (возможные варианты).

Разрешение банка

Покупатель не может распоряжаться самостоятельно жильем, которое находится в залоге у банка, только из разрешения самого банка. Фактически для обмена квартиры, нужно сначала вывести ее из обременения. Банк снимет  обременение только после того, как заемщик выплатить весь ипотечный кредит. Если заемщик хочет обменять залоговую квартиру, ему нужно обратиться в банк для решения данного вопроса. В случае самостоятельного решения вопроса об обмене это приведет к грубому нарушению кредитного договора, и банк имеет полное право потребовать досрочное погашение кредита. Больше шансов получить разрешение на обмен у заемщиков, которые не допускали просрочек  и своевременно выполняли все обязательства перед банком, в том числе и в части заключения договоров страхования. Лучше, если действующий кредитный договор был заключен хотя бы два года назад, а заемщик за истекший период погасил не менее трети кредита.

Банк может разрешить обмен заемного жилья, но не обязан и это покупатель квартиры должен понимать и очень сильно на это не надеяться. Для кредитного учреждения эта процедура занимает очень много времени и несет определенные риски. Поэтому, если заемщик хочет получить это разрешение, то ему придется выполнить все требования банка по предоставлению документов и по соблюдению самой процедуры.

Важно!!! Прежде чем искать новое жилье заемщик должен с начало получить от банка предварительное решение по вопросу обмену.

Требования к залогу, который будет служить обеспечением после обмена, такие же, как и для получения кредита. Банк будет проверять все документы на недвижимость, а также ее юридическую чистоту.

Условия получения согласия банка

Кредитное учреждение может разрешить обмен квартиры в ипотеке на другую квартиру, в случае, если заёмщик соответствует следующим требованиям:

  • Ипотечный кредит выплачивается не менее 4-5 лет, а в некоторых банках требуют погашения не менее половины суммы.
  • Клиент не имеет ни одной просрочки по выплатам.
  • Квартира находится вблизи какого-либо отделения банка.

Порядок оформления обмена квартиры в ипотеке

Для обмена квартиры, которая находится в ипотеке, необходимо совершить следующие действия:

  1. С заявление на обмен квартиры обратиться вбанк. Только заранее нужно примерно знать в каком районе будите обменивать квартиру;
  2. Банк рассматривает данное заявление, соответствует ли она всем требованиям, и выносит свое решение;
  3. Служба безопасности банка проверяет на юридическую чистоту покупаемую квартиру;
  4. Одновременно с проверкой квартиры собираются документы на новую и старую квартиры;
  5. После сбора всех необходимых документов они предоставляются в банк в кредитный отдел;
  6. В банке нет понятия обмена квартиры, а есть купля-продажа, то обмен залоговой квартиры осуществляется именно через сделку купли-продажи. Поэтому процедура проходит в два этапа – продается с начало старая квартира и покупается новая;
  7. После все проведенных операция оформляется сделка и регистрируются права собственности;
  8. Затем заемщик заезжает в новую квартиру.

Если сделка оформляется через риэлтора, то она может быть совершена за 3 месяца.

Читайте также статью ⇒ Обмен квартиры на квартиру с доплатой.

Документы, необходимые для оформления обмена квартиры по ипотеке

Для совершения сделки по обмену жилья, заемщику необходимо предоставить следующий пакет документов:

  1. Оригинал паспорта и копии всех страниц;
  2. Справка о доходах 2-НДФЛ с предприятия или банковская выписка с подтверждение дохода. Эти документы необходимы для расчета нового кредита.
  3. Для мужчин, которым не исполнилось еще 27 лет обязательно оригинал военного билета и его ксерокопия;
  4. Документ подтверждающий постоянное место работы заемщика;

Необходимые документы на квартиру:

  1. Правоустанавливающие документы, которые подтверждают права собственности на данную квартиру;
  2. Кадастровый паспорт на квартиру. В случае если ипотека оформляется менее чем на 5 лет, тогда можно предоставить тот паспорт, который оформлялся на предыдущий кредит;
  3. Выписка из домовой книги, где указана информация о всех прописанных гражданах в ней;
  4. Предоставить документ, который подтвердить, что задолженности по коммунальным услугам нет;
  5. Заключение независимой оценки стоимости по каждой квартире;
  6. Если в одной из квартир, есть зарегистрированные дети до 18 лет, то нужно разрешение из органов опеки или попечительства;

Обмен ипотечной квартиры возможен, если постоянно сотрудничать с банком и не допускать просрочки по ипотечному кредиту. В большинстве случае, банки идут на замену залога или замену заёмщика.

Часто задаваемые вопросы

Вопрос №1Семья почти 8 лет выплачиваем исправно ипотеку, большую сумму кредита уже погасили. Но хотят  переехать в более южные регионы. Квартиру снимать не хотят, а сразу приобрести свое жилье. Возможно, ли обменять нашу квартиру на равноценную в другом месте?

Ответ: В данном случае решение принимает только банк. В банк необходимо обратиться с заявление, где указать на какое жилье желают поменять. И согласно этого заявления будет рассматриваться данный вопрос. Если заемщик платил регулярно без просрочек и выплатил уже более половины суммы на протяжении 8 лет, то можно рассчитывать на положительное решение банка.

Если вы не нашли ответ на свой вопрос, то вы можете получить ответ на свой вопрос позвонив по номерам ⇓

Бесплатная юридическая консультация

Москва, Московская область звоните: +7 (499) 938-60-73

Звонок в один клик



Санкт-Петербург, Ленинградская область звоните: +7 (812) 467-36-24

Звонок в один клик



Из других регионов РФ звоните: +7 (800) 333-49-12

Звонок в один клик

Понравилась статья? Поделиться с друзьями:
Adblock detector