Максимальные и минимальные сроки ипотеки в 2019 году

Срок ипотеки – это срок, на который банки выдают ипотечный кредит. Сроки обычно подразделяются на:

  • Краткосрочные до 10 лет;
  • Среднесрочные 11-20 лет;
  • Долгосрочные 21-30 лет и выше.
Дорогие читатели! В статьях описаны лишь типовые (шаблонные) ситуации и способы их решений. Стоит учитывать, что каждый случай уникален, и для решения отдельного вопроса, требуется индивидуальный подход. Чтобы узнать, как действовать именно в Вашем случае, рекомендуем воспользоваться бесплатной консультацией по номеру +7 (499) 938-60-73 для Москвы и МО, +7 (812) 467-36-24 для Санкт-Петербурга и Ленобласти, для всех остальных регионов РФ общий номер +7 (800) 333-49-12

На какой срок выдают ипотеку банки

В среднем ипотечные кредиты выдаются на срок от 1 года до 30 лет. У всех банков разные требования. Срок, на который банк готов выдать ипотеку зависит от ряда факторов:

  • возраст;
  • кредитоспособность;
  • статус заемщика;
  • дополнительные гарантии.

Чем моложе возраст заемщика, тем больший срок одобрит ему банк, для заемщиков, скажем 50 лет, ипотека может быть выдана на 25 лет. Максимальный возраст на момент погашения кредита у Сбербанка 75 лет. Кредитоспособность также важный показатель, если у вас очень хороший доход, то одобрить вам кредит на небольшой срок банк вполне сможет. Статус заемщика – это его семейное положение. Банки больше любят семейных заемщиков, так как есть подстраховка в лице супругов и детей. Если у вас есть возможность привлечь созаемщиков, либо у вас пенсия или другие доходы, которые могут подстраховать ваш основной заработок, то тогда банк охотно одобрит вам кредит на более длительный срок.

Если вы не нашли ответ на свой вопрос, то вы можете получить ответ на свой вопрос позвонив по номерам ⇓

Бесплатная юридическая консультация

Москва, Московская область звоните: +7 (499) 938-60-73

Звонок в один клик



Санкт-Петербург, Ленинградская область звоните: +7 (812) 467-36-24

Звонок в один клик



Из других регионов РФ звоните: +7 (800) 333-49-12

Звонок в один клик

Читайте также статью⇒Ипотечное кредитование жилья, общее понятие.

Минимальный срок ипотеки

Банкам невыгодно выдавать ипотеку на короткие сроки, поэтому всегда устанавливаются минимальные сроки, на которые они готовы выдать в кредит деньги. Условия предоставления ипотеки у всех банков разные, у одних минимальный срок может быть 1 год, у других не менее 3 лет. Если ипотека берется на небольшой период времени, тогда ее ежемесячные платежи очень высоки, и нужно иметь хороший доход в месяц, чтобы ее выплачивать. Главный плюс в кредитовании на короткий срок это небольшая переплата за квартиру. Минимальный срок также хорошо, потому что долг не будет довлеть над вами 30 лет, вы сможете быстро распрощаться с кредитом. Опять-таки, как уже говорилось выше, большой ежемесячный платеж будет являться минусом, поэтому необходимо очень хорошо оценить свои финансовые возможности, потому что, если вы вдруг не сможете выплачивать ипотечные платежи, то пени и штрафы набегут очень быстро и в большом количестве и в итоге можно лишиться недвижимости, взятой в ипотеку. Поэтому краткосрочную ипотеку берут в основном те заемщики, у которых большой первоначальный взнос и есть необходимость взять в ипотеку небольшую сумму. Приблизительный минимальный срок по основным банкам приведен в таблице 1.

Таблица 1.

Банк Вторичное жилье Новостройка
Сбербанк 1 год 1 год
ВТБ 1 год 1 год
Райффайзенбанк 1 год 1 год
Россельхозбанк 4 года 4 года
Газпромбанк 3 года 3 года

Максимальный срок ипотеки

Максимальный срок, которые дают банки в среднем составляет 30 лет. Тем выше срок ипотеки, тем меньше нужно платить в месяц, поэтому заемщики часто отталкиваются от этого показателя. С другой стороны, чем выше срок, тем больше переплата за квартиру. Например, вы берете квартиру на 30 лет, переплата за квартиру в этом случае может составить в 2,5-3 раза больше ее первоначальной стоимости, то есть, покупая квартиру за миллион, за 30 лет вы отдадите банку 2 500 000 – 3 000 000 рублей. Еще одним минусом является то, что человеку придется выплачивать кредит, допустим, 30 лет. А за 30 лет многое может произойти, поэтому, беря ипотеку на столь длинный период, необходимо взвесить все «за» и «против». Приблизительный максимальный срок по основным банкам приведен в таблице 2.

Читайте также статью⇒Максимальная сумма ипотечного кредита.

Таблица 2.

Банк Вторичное жилье Новостройка
Сбербанк 30 лет 30 лет
ВТБ 30 лет 30 лет
Райффайзенбанк 25 лет 25 лет
Россельхозбанк 30 лет 30 лет
Газпромбанк 30 лет 30 лет

Какой срок ипотеки выбрать

Первое, от чего нужно отталкиваться это от ваших финансовых возможностей. Сколько вы сможете платить в месяц. Второй момент психологический готовы ли вы платить ипотеку, скажем 30 лет? Многие люди устают от бесконечных платежей, и бывает, даже продают квартиры, потому что устали платить ипотеку. Далее стоит взвесить, сколько вы готовы переплачивать за квартиру.

При выборе ипотеки стоит учесть следующие факторы:

  • вероятность падения доходов;
  • вероятность потери работы;
  • вероятность дополнительных расходов, например, рождение ребенка;
  • инфляция.

Если вероятность всех этих факторов высока, то не стоит брать ипотеку на короткий срок, иначе вы рискуете не справиться с ежемесячными платежами и накопите задолженность по ипотеке.

Если вы психологически не готовы платить ипотеку 25-30 лет, не хотите переплачивать гигантскую сумму за квартиру, то вам не стоит выбирать максимальный срок. Оптимальный срок для ипотеки 10-15 лет.

Досрочное погашение ипотеки

Сейчас, благодаря требованию Центральный банка, есть возможность досрочного погашения ипотечного кредита без штрафных санкций. Каждый банк вправе устанавливать свою процедуру досрочного погашения, в каждом банке есть свои правила и регламент. Поэтому условия необходимо уточнять в банке. Как у них проводится досрочное погашение, какие требование к заемщику, какие документы нужны и прочие вопросы.

Читайте также статью⇒Как уменьшить платежи по ипотеке.

Погасить ипотеку досрочно можно двумя способами:

  • постепенное досрочное погашение, когда заемщик каждый месяц вносит сумму, которая больше его ежемесячных платежей;
  • полное досрочное погашение. В этом случае вся сумма платится сразу и кредит закрывается.

Частичное досрочное погашение может быть двух видов:

  • уменьшается срок платежа, в этом случае долг нужно погасить не тогда, когда оговорено договором, а раньше;
  • уменьшается сумма ежемесячного платежа. Количество платежей остается прежним, а минимальный обязательный платеж уменьшается.

Полное досрочное погашение – это когда заемщик вносит денежную сумму, которая равна остатку долга по ипотеке. Первый вариант сложный, но выгодный, а второй вариант быстрый, но не особо выгодный.

Как досрочно погасить ипотеку:

  • Выяснить в банке условия для досрочного погашения ипотеки;
  • Выяснить у сотрудников оставшуюся сумму долга по кредиту;
  • Напишите заявление о готовности досрочно погасить ипотеку (в некоторых банках заявление писать не надо);
  • Внесите сумму в банк;
  • Возьмите справку об отсутствии задолженности.

Справку нужно брать обязательно, потому что даже если останется непогашенным хотя бы рубль, за длительный срок он обрастет пенями и штрафами и превратится уже в гораздо большую сумму. Тем более у вас на руках будет доказательство, если вдруг дело дойдет до суда. Необходимо также сохранить все платежки за весь период выплаты ипотеки. Бывают случаи, когда сотрудники говорят заемщику неправильную сумму долга, это может случиться либо из-за непрофессионализма сотрудника, либо из-за сбоев в программе. Человек уплачивает необходимую сумму и с полной уверенностью уходит, думая, что все заплатил. Как потом выясняется на счете остались какие-то деньги, которые оказались неоплаченными, а так как банк может опомниться не скоро, то на эту сумму уже может накрутиться большая сумма штрафов, пеней и когда банк предъявит претензии человеку, тот имеет право обратиться в суд. Вот тут как раз и пригодятся все платежки, подтверждающие факт оплаты ипотечных платежей и справка банка об отсутствии задолженности.

Если вы не нашли ответ на свой вопрос, то вы можете получить ответ на свой вопрос позвонив по номерам ⇓

Бесплатная юридическая консультация

Москва, Московская область звоните: +7 (499) 938-60-73

Звонок в один клик



Санкт-Петербург, Ленинградская область звоните: +7 (812) 467-36-24

Звонок в один клик



Из других регионов РФ звоните: +7 (800) 333-49-12

Звонок в один клик

Понравилась статья? Поделиться с друзьями:
Adblock detector