Как взять ипотеку с плохой кредитной историей в 2019 году

В наше время многие мечтают о своих квадратных метрах. Для скорейшей их реализации прибегают к ипотечному кредитованию. Однако, на пути к своей мечте можно столкнуться с трудностями, при наличии плохой кредитной истории.

Дорогие читатели! В статьях описаны лишь типовые (шаблонные) ситуации и способы их решений. Стоит учитывать, что каждый случай уникален, и для решения отдельного вопроса, требуется индивидуальный подход. Чтобы узнать, как действовать именно в Вашем случае, рекомендуем воспользоваться бесплатной консультацией по номеру +7 (499) 288-17-58 для Москвы и МО, +7 (812) 317-60-16 для Санкт-Петербурга и Ленобласти.

Согласно Закону от 1998 г. «Об ипотеке» гражданам с плохой кредитной историей обращаться в банки для получений займов не запрещается.

А что такое кредитная история?

На каждого клиента банка, когда-либо бравшего кредит, имеется кредитная история. В историю заносятся все кредиты, в том числе имеющие задержки по оплате, непроизведенные платежи, договора поручительств. Банк при обращении претендента использует данную историю для принятия решения при выдаче кредита.

Что такое плохая кредитная история?

Плохая кредитная история – основная причина отказа в получении ипотеки. Все банки имеют доступ к базам, где хранятся кредитные истории.

Если вы не нашли ответ на свой вопрос, то вы можете получить ответ на свой вопрос позвонив по номерам ⇓

Бесплатная юридическая консультация

Москва, Московская область звоните: +7 (499) 288-17-58

Звонок в один клик



Санкт-Петербург, Ленинградская область звоните: +7 (812) 317-60-16

Звонок в один клик



Из других регионов РФ звоните: 8 (800) 550-34-98

Звонок в один клик

Критерии, по которым проводится проверка:

  1. Нарушаются условия договора, задолженности по кредиту, не выполнение.
  2. При допущении ошибок в платежных документах, в связи с чем, возникли просрочки по платежам, по не зависящим от заемщика причинам, но негативного отражения в кредитной истории.
  3. Мошеннические действия, при использовании поддельных документов, окончательно испортят вашу историю.

Причины плохой кредитной истории

Причины по которым заемщик попадает в «черный список», могут быть по вине или клиента.

Случается, что оплата кредита через терминалы или банки-партнеры происходит с задержками, либо происходит поломка техники.  Результат – просрочка платежа по кредиту. То есть, если задержка по вине банка, то он должен учитывать этот факт при выдаче ипотеки.

Читайте также статью ⇒ Ипотека для ИП.

Ели заемщик не произвел оплату по кредиту (его вина), то его вносят в «черный список».

Причины неуплаты:

– непорядочность заемщика,

– неплатежеспособность по неуважительной причине (уход с работы, нежелание искать новую работу и т.д.),

– неплатежеспособность по уважительной причине.

Можно ли самому проверить свою кредитную историю?

Чтобы узнать получите ли вы банковский кредит, какова ваша кредитная история, необходимо – запросить ее на сайте банка (один раз в год она  бесплатна); обратиться в банк, либо в бюро кредитных историй.

Как получить ипотеку с плохой кредитной историей?

Способы Пояснения
Улучшить кредитную историю Оформить микрозаймы или займы на товары. И если вы своевременно выполните по ним обязательства, то картина в кредитной истории будет улучшаться, вытеснив негативные записи. В большинстве своем, банками анализируются два последних года.
Обратитесь в банк, где вы – зарплатный клиент В этом случае банк проверит платежеспособность. Для таких клиентов делаются скидки, предлагают выгодные условия.
Предложить под залог свою недвижимость с привлечением поручителя При возникновении задолженности, банки смогут реализовать данное имущество.
Можно обратиться во вновь образованные кредитные организации Дабы увеличить клиентскую базу, они работаю с ненадежными заемщиками. При этом увеличивая процентные ставки и предлагая невыгодные для заемщика условия. За неимением других вариантов, многие прибегают к таким организациям.

Как исправить кредитную историю?

Кредитные истории заемщиков в кредитных учреждениях хранятся в течение 35 лет. Но, как правило, банками анализируются последние два года. Заемщик вправе запросить свою кредитную информацию в бюро кредитных историй. Данная информация предоставляется бесплатно один раз в год. Если история была запятнана, по независящим от вас причинам, то необходимо в качестве доказательств, предоставить подтверждающие документы (справки из больницы, сведения о нетрудоспособности, при утрате работы и др.). Помните, если вы по каким-то причинам не сможете произвести платеж по кредиту, то уведомьте об этом кредитную организацию. На что они могут предложить – реструктуризацию долга или кредитные каникулы. При этом не испортить ваша кредитная история.

Существуют ли такие банки, которые точно не откажут?

Все чаще в средствах массовой информации, мы слышим о брокерах. Кто такие брокеры? Брокеры – это посредники между кредиторами и заемщиками, которые помогают получить кредит за вознаграждение. Брокеры подыщут вам более выгодные предложения, сопроводят сделку, помогут собрать документы и др. Но если кредитная история испорчена, то брокеры вам не помощники.

Банки к каждому клиенту подходят индивидуально, и нет смысла утаивать причины плохой кредитной истории. Если на то были веские причины, которые можно документально подтвердить, на сегодняшний день вы официально работаете, долгов нет, велики шансы на получение положительного решения банка.

Можно ли получить ипотеку от застройщика с плохой кредитной историей?

Есть большая вероятность стать собственником жилья, обратившись к застройщику, имея плохую кредитную историю. Как правило, они не проверяют вашу платежеспособность. Однако, есть свои риски – застройщик может обанкротиться и свои уплаченные денежные средства можно вернуть только через суд. А также строительство может тянуться долгие годы. Застройщик заключает с клиентом договор рассрочки. Преимущество – отсутствие комиссий, процентов. Но есть и недостаток – короткий срок рассрочки, следовательно, увеличится первоначальный взнос, ежемесячные суммы платежей.

Читайте также статью ⇒ Закладная по ипотеке (оформление и продажа)

Как повысить шансы для получения кредита?

– привлечь поручителя, который имеет стабильный заработок, при возникновении просрочек по платежам он должен будет за вас производить выплаты,

–  привлечение созаемщиков, минимизирует риск просрочек,

–  предоставление в кредитную организацию полного пакета документов,

–  уплату большей части первоначального взноса,

– оформить в залог недвижимость, имеющую в собственности, как дополнительное обеспечение,

– оформить страхование от потери работы, чтобы не возникало просрочек по кредиту в случае потери работы.

Если вы не нашли ответ на свой вопрос, то вы можете получить ответ на свой вопрос позвонив по номерам ⇓

Бесплатная юридическая консультация

Москва, Московская область звоните: +7 (499) 288-17-58

Звонок в один клик



Санкт-Петербург, Ленинградская область звоните: +7 (812) 317-60-16

Звонок в один клик



Из других регионов РФ звоните: 8 (800) 550-34-98

Звонок в один клик

Понравилась статья? Поделиться с друзьями:

Adblock detector