Как вернуть проценты по ипотечному кредиту: особенности процедуры в 2019 году

Вопрос удешевления оплаты по ипотечному кредиту рано или поздно встает перед каждым заемщиком, который взял ипотеку. Для того, чтобы воспользоваться своим правом в полном объеме, необходимо изучить законодательство, которое гласит, что каждому гражданину, взявшему ипотеку, можно вернуть 13% по имущественному вычету.

Варианты возврата процентов по ипотеке

 Возврат 13% НДФЛ от общей суммы уплаченных процентов по кредиту Можно получить только работающим, за счет ежемесячных отчислений налога работодателем
 Возврат процентов за счет работодателя для чего издается соответствующий указ
Дорогие читатели! В статьях описаны лишь типовые (шаблонные) ситуации и способы их решений. Стоит учитывать, что каждый случай уникален, и для решения отдельного вопроса, требуется индивидуальный подход. Чтобы узнать, как действовать именно в Вашем случае, рекомендуем воспользоваться бесплатной консультацией по номеру +7 (499) 288-17-58 для Москвы и МО, +7 (812) 317-60-16 для Санкт-Петербурга и Ленобласти.

Для того, чтобы разобраться в вопросе возврата процентов, необходимо понять, что главным является официальное трудоустройство заемщика. Только в этом случае оно возможно. Если вы оформили ипотечный кредит, то можете рассчитывать на налоговый вычет в размере 13%.

Важно! В Российской Федерации он предоставляется с 2 000 000 рублей, когда граждане покупают или строят за счет собственных средств и 3 000 000 рублей, когда это происходит за счет кредитования либо погашения долга в счет уже существующего кредита.

Это говорит о том, что независимо от того, какую сумму процентов вы заплатите за весь период ипотеки, она будет не более 3000 000*13%=390 000. И даже если в будущем вы захотите взять еще кредит, сумма не складывается.

Читайте также статью ⇒Как погасить ипотеку быстрее?

Возврат процентов за счет работодателя и обращение в налоговую

Если вы не нашли ответ на свой вопрос, то вы можете получить ответ на свой вопрос позвонив по номерам ⇓

Бесплатная юридическая консультация

Москва, Московская область звоните: +7 (499) 288-17-58

Звонок в один клик



Санкт-Петербург, Ленинградская область звоните: +7 (812) 317-60-16

Звонок в один клик



Из других регионов РФ звоните: 8 (800) 550-34-98

Звонок в один клик

Чтобы получить налоговый вычет по месту трудоустройства, необходимо:

  • Подать бухгалтеру предприятия документы по уплаченным процентам
  • Он в свою очередь уменьшит размер НДФЛ с заработной платы за год

Следует помнить, что если вы за этот год заплатили налога государству меньше, чем получается по сумме ваших процентов, так, например, если за год в заплатили процентов

150 000*13%=19500 – сумма вычета, но если НДФЛ за год был 10 000, то оставшиеся 9500 переходят в расчет следующего года.

Если вы хотите обратиться за вычетом в налоговую инспекцию, то необходимо предоставить следующий пакет документов:

1.Ваш паспорт гражданина РФ
2.Справка по форме 2 НДФЛ с места работы

3.Заполненная декларация 3 НДФЛ, в которой отражаются все суммы доходов, вычеты

4.докменты, подтверждающие ваше право на вычет: ипотечный договор, акт приема-передачи, платежки на оплату процентов

Важно! При подаче документов необходимо иметь собой оригиналы документов.

Читайте также статью ⇒Общее понятие ипотеки и требования к ней.

Условия для оформления налогового вычета по процентам

  1. Жилье должно приобретаться только на территории России
  2. В сделке купли-продаже не должны фигурировать родственники, например дочь купила жилье у мамы
  3. Покупка жилья учредителем у своей же фирмы, если у него более 25% уставного капитала – запрещена
  4. Вычет не распространяется на средства материнского капитала
  5. Наличие у претендента на вычет зарегистрированного права собственности на квартиру или его участие в долевом строительстве.
  6. Претендующий на вычет должен обязательно быть официально трудоустроен и являться плательщиком НДФЛ
  7. Декларация по НДФЛ сдается каждый квартал, следующий за отчетным, ее образец заполнения можно найти на сайте ИФНС и заполнить вручную либо на компьютере
  8. У претендующего на вычет не должно быть долгов по налогам перед государством
  9. Получающий не может быть безработным пенсионером или домохозяйкой в декрете
  10. Ипотечный договор должен быть с указанием конкретного объекта ипотеки

Срок давности по возврату процентов по ипотеке

Возвращать проценты можно на протяжении всего периода кредитования, пока вы их платите. Однако есть некоторые особенности:

  • Существует такое понятие как давность платежа, что говорит о том, что оформить вычет можно за прошедшие три года, более давние сроки не рассматриваются

Важно! лучше сдавать декларацию ежегодно, это избавит вас от потери вычетов.

В случае оформления ипотеки в совместную собственность, каждый член семьи имеет право на налоговый вычет

В среднем срок получения денег за ипотеку и по ее процентам в виде вычетов варьируется от 2 до 5 месяцев. Основная масса времени отводится на проверку представленных документов. И всего 1,5-2 месяца получатели ждут непосредственного перечисления денег на счет по указанным заранее реквизитам.

Почему в вычете по процентам могут отказать

Особенностью оформления вычета по процентам является целевое назначение кредита. Поэтому и существует требование о том. Что в ипотечном договоре должен быть указан конкретный объект, на который берется кредит.

  • Предоставление неполного пакета документов
  • Подача заведомо ложной информации в 3 НДФЛ
  • Заявитель не платит НДФЛ и не трудоустроен

На устранение недочетов налоговая дает месяц, если вы не укладываетесь в срок, то придется собирать сначала пакет документов.

Пошаговый алгоритм действий

1.Для начала необходимо оформить целевой ипотечный договор с банком.

2.После выдачи ипотечного кредита, своевременно гасить по нему процент и собирать квитанции.

3.На следующий год уже можно обращаться за вычетом

  1. Сформировать пакет документов для получения и обратиться в ИФНС.
  2. Подать письменный запрос в ФНС на возврат процентов по ипотеке. Лучше сразу оформлять и имущественный вычет, и по процентам. Подождать, пока налоговые органы проведут проверку документов и вынесут решение относительно поданного запроса. Информирование происходит путем отправки налогового уведомления на почтовый адрес заявителя.

Ответы на распространенные вопросы

Вопрос №1: Если я воспользовалась материнским капиталом на постройку квартиры по договору долевого участия, внесла им первоначальный взнос, смогу ли получить 13% НДФЛ на проценты?

Ответ:

В условиях на получения  налогового вычета на строительство есть пункт, когда он не распространяется на материнский капитал, из этого следует, что если сумма вашей квартиры либо кредита на нее составит сумму, равную сертификату, а именно 453 026, то вычет вам не положен, в случае если жилье стоит, например, 2 500 000, с 500 000 вы вычет не получите, а с двух миллионов сможет получить 260 000

Вопрос №2: Приобрели квартиру за  1.500.000р. по договору участия в долевом строительстве дома с использованием средств ипотечного кредита. Государственная регистрация права собственности на квартиру осуществлена в июле 2017 г. Часть основного долга (250.000р.) погашена с использованием средств материнского капитала. Планируем продать квартиру  в 2018 году за 1.700.000р. Сколько НДФЛ необходимо заплатить?

Ответ:

В данной ситуации налоговая база может быть уменьшена на сумму документально подтвержденных расходов, в том числе произведенных за счет средств материнского капитала. Следовательно, налогоплательщик должен будет заплатить в бюджет 26.000р. ((1.700.000-1.500.000)*13%). Т.е. гражданину не нужно будет увеличивать налогооблагаемую базу на сумму материнского капитала.       

Если вы не нашли ответ на свой вопрос, то вы можете получить ответ на свой вопрос позвонив по номерам ⇓

Бесплатная юридическая консультация

Москва, Московская область звоните: +7 (499) 288-17-58

Звонок в один клик



Санкт-Петербург, Ленинградская область звоните: +7 (812) 317-60-16

Звонок в один клик



Из других регионов РФ звоните: 8 (800) 550-34-98

Звонок в один клик

Понравилась статья? Поделиться с друзьями:

Adblock detector