Как уменьшить платежи по ипотеке в 2019 году

Как уменьшить платежи по ипотеке? Наверное, каждый гражданин нашей страны, попавший в кредитную кабалу, задается этим вопросом. Для того, чтобы ответить на этот вопрос необходимо рассмотреть ряд факторов.

Определение ипотечного кредита

Дорогие читатели! В статьях описаны лишь типовые (шаблонные) ситуации и способы их решений. Стоит учитывать, что каждый случай уникален, и для решения отдельного вопроса, требуется индивидуальный подход. Чтобы узнать, как действовать именно в Вашем случае, рекомендуем воспользоваться бесплатной консультацией по номеру +7 (499) 288-17-58 для Москвы и МО, +7 (812) 317-60-16 для Санкт-Петербурга и Ленобласти, для всех остальных регионов РФ общий номер +8 (800) 550-34-98

Ипотека – это не всегда денежный заем для приобретения недвижимости. Сам по себе этот заем представляет собой денежную сумма выданную банком под залог недвижимости. Данные средства не всегда могут иметь целевое назначение – существует возможность оформления кредита на оплату любых товаров и услуг. Так, например, этим займом можно покрыть расходы на следующее:

  • Оплата лечения или обучения;
  • Покупка автомобиля;
  • Покупка иных предметов роскоши и т.д.

Важно! Во всех случаях для получения именно ипотечного, а не потребительского кредита, особенно важно выполнение двух условий:

  • предоставления банку залога;
  • роль залога должна исполнять любая недвижимость.

Читайте также статью⇒Ипотечное кредитование жилья, общее понятие.

Минусы ипотечного кредита

Если вы не нашли ответ на свой вопрос, то вы можете получить ответ на свой вопрос позвонив по номерам ⇓ Бесплатная юридическая консультация

Любой кредит сам по себе несет мало чего позитивного, кроме как суммы денежных средств на приобретение чего-либо, но и ее придется отдавать. Какие именно недостатки несет в себе именно ипотечный заем раскроем в ниже представленной таблице.

Минус ипотечного кредитования Его описание
Высокий официальный доход заемщика Не любой может оформить заем на таких условиях, поскольку для ежемесячных выплат должна быть в наличии довольно внушительная сумма, которая должна составлять не менее 30% от ежемесячного заработка
Большой первоначальный взнос Первоначальный взнос для ипотеки должен составлять не менее 10% от суммы займа
Большая переплата по кредиту В некоторых случаях переплата может достигать почти 90% от суммы займа
Моральная нагрузка на заемщика Большинство заемщиков чувствуют дискомфорт и моральные обязательства, что очень серьезно влияет на их поведение.

Факторы, влияющие на ежемесячный взнос по ипотечному кредиту

Очевидно, что ежемесячный взнос по ипотечному кредиту зависит от ряда факторов. Такими факторами являются следующие условия:

  • Фиксированная стоимость недвижимости;
  • Фиксированная ставка по кредиту;
  • Срок предоставления займа;
  • Сумма первоначального взноса и т.д.

Способы уменьшения платежа по ипотеке

Итак, перейдем к главному вопросу: Каким образом уменьшить платеж по ипотеке?

Важно! Для уменьшения ежемесячного ипотечного платежа существует несколько способов. Их как минимум 10:

  1. Использование дифференцированного графика погашения долга. Такой способ выплат выгоднее, поскольку сумма платежа постепенно уменьшается, в отличие от аннуитетных платежей, где ежемесячная сумма на протяжении всего периода займа остается неизменной.
  2. Оформление кредита на как можно более длительный срок. Несмотря на более низкую ставку, при краткосрочном займе Вы будете ежемесячно вносить больше денежных средств, нежели при долгосрочном.
  3. Самостоятельное страхование предмета залога. Этот подход поможет самостоятельно выбрать наиболее выгодную страховую компанию с меньшей страховой ставкой, поскольку тариф страхования непосредственно влияет на сумму ежемесячного платежа.
  4. Планирование ежемесячных взносов с запасом для выплат в будущем. Поскольку ипотека – кредит очень долгосрочный, то неизвестно, что будет ждать Вас через несколько лет, поэтому сейчас выплаты не стоит максимизировать.
  5. Внесение денежных средств на депозитный счет. Поскольку ипотечные платежи гасятся через депозитный счет, заемщик вносит на него постоянно денежные средства. Если сейчас Ваш доход позволяет оплачивать большую сумму нежели сумма ежемесячного платежа, то лучше для Вас будет подстраховаться на период кризиса и класть на счет ту сумму, которую Вы сможете себе позволить. Так же за счет излишних средств на депозитном счете Вы можете частично досрочно погашать кредит, что так же приведет к сокращению ежемесячного платежа.
  6. Постоянный мониторинг тарифов ипотечного кредитования вашего займодателя. В этом случае Вы сможете написать заявления на имя руководителя банковской организации о предоставлении более выгодных условий, так как Вы являетесь добросовестным кредитором. Снижение процентной ставки даже на 0,25% позволит сократить ежемесячный платеж.
  7. Оформление налогового вычета при приобретении жилья. Этот способ позволит вернуть до 260000 рублей.
  8. Оформление налогового вычета за уплату процентов по кредиту. Этот способ позволяет возвращать 13% подоходного налога во время всего периода гашения кредита, что может в сумме составлять до 3000000 рублей.
  9. Использование материнского капитала. Сумму материнского капитала можно внести на погашение ипотеки или процентов по ней, что так же снизит ежемесячные выплаты.
  10. Сдача в аренду ипотечного жилья. Этот способ предполагает нелегальные методы, поэтому мы рассматривать его не будем.

Читайте также статью⇒Ипотека: аннуитетные платежи.

Льготы, предоставляемые некоторыми банками

Важно! В некоторых случаях банки предоставляют льготные условия своим кредиторам, что так же позволяет снизить платеж по ипотеке.

Таким образом, Сбербанк еще в феврале 2017 года снизил процентные ставки по ипотеке. Так же в данной организации действует ряд социальных программ. Так, например, на пониженную ставку могут рассчитывать граждане, участвующие в зарплатных проектах, акциях для молодых семей и т.д.

Как и Сбербанк ряд других кредитных организаций постоянно проводят акции и предоставляют льготные условия ипотечного кредитования, поэтому прежде чем брать ипотеку изучите их все, это так же позволить снизить ежемесячный платеж.

Ответы на часто задаваемые вопросы

Вопрос №1: Здравствуйте! Прочла, что для снижения ежемесячного платежа по ипотеке необходимо настаивать на дифференцированном графике погашения задолженность. Но я так и не смогла понять, в чем заключается разница между аннуитетным и дифференцированным платежами. Разъясните, пожалуйста.

Ответ: Аннуитетный платеж рассчитан таким образом, что в первую очередь заемщик гасит проценты по всей сумме кредита и только после их погашения начинает выплачивать саму сумму долга. Данный платеж остается неизменным на протяжении всего срока ипотечного кредитования.

Дифференцированный же платеж позволяет гасить долг одновременно с процентами по нему. В этом случае проценты начисляются на остаток по долгу, поэтому со временем платежи начинают уменьшаться.

Вопрос №2: Добрый день! У меня есть возможность взять потребительский кредит, стоит ли мне прибегать к ипотечному кредитованию или лучше воспользоваться им?

Ответ: Если Вам банк одобрил потребительский кредит на большую сумму, то лучше несомненно воспользоваться именно им, поскольку при ипотеке необходим залог в виде недвижимости, которую в последствие можно потерять. В случае с потребительским кредитом грантом выплат банку денежных средств выступает Ваш работодатель или поручители. Так же зачастую ипотека выплачивается постоянной ежемесячной суммой, а потребительский кредит подразумевает постоянный пересчет суммы выплат, но в этом случае для ипотеки так же существует такая возможность – стоит только настоять на изменения графика оплат при заключении договора ипотечного кредитования.

Если вы не нашли ответ на свой вопрос, то вы можете получить ответ на свой вопрос позвонив по номерам ⇓ Бесплатная юридическая консультация
Квартирный вопрос