Ипотека в гражданском браке плюсы и минусы в 2019 году

Такого понятия не существует в нормативных актах. Гражданским браком принято называть – сожительство пары без каких-либо правовых последствий.

Можно ли взять ипотеку в гражданском браке

Дорогие читатели! В статьях описаны лишь типовые (шаблонные) ситуации и способы их решений. Стоит учитывать, что каждый случай уникален, и для решения отдельного вопроса, требуется индивидуальный подход. Чтобы узнать, как действовать именно в Вашем случае, рекомендуем воспользоваться бесплатной консультацией по номеру +7 (499) 288-17-58 для Москвы и МО, +7 (812) 317-60-16 для Санкт-Петербурга и Ленобласти, для всех остальных регионов РФ общий номер +8 (800) 550-34-98

В Семейном кодексе не существует такого понятия, как гражданский брак, но для более достоверного анализа многие банки в анкету клиентам ввели графу, где необходимо указывать свое семейное положение. При этом если потенциальный заемщик указывает, что он живет в гражданском браке,  банк  может посчитать общий семейный бюджет, что даст возможность увеличить сумму кредита. Но большинство банков не принимают доходы гражданской жены/мужа без документальных оснований. Для подтверждения намерения погашать ипотеку из совместного бюджета, жена или муж могут выступить в роли созаемщика. Таким образом, гражданские супруги уравниваются в своих правах и обязанностях перед кредитором, а недвижимость может быть оформлена в долевую собственность. Поэтому для оформления ипотеки наличие гражданского брака не является препятствием. Созаемщик привлекается при недостатке личных доходов.

Займы на жилье регулируются Федеральным законом № 102.

Варианты оформления могут быть следующими:

Если вы не нашли ответ на свой вопрос, то вы можете получить ответ на свой вопрос позвонив по номерам ⇓ Бесплатная юридическая консультация

– кредит и недвижимость оформляется на одного из супругов. В этом случае, один из супругов будет являться собственником квартиры, а второй супруг может быть поручителем. При расставании супругов, поручителю будет очень сложно доказать свои права на эту квартиру. Выход – квартиру можно оформить на одного из супругов, а выплаты разделить поровну. Оплату производить разными квитанциями, с указанием Ф.И.О. плательщика.  Необходимо сохранять все квитанции и чеки. Тогда в суде можно будет доказать, что квартира покупалась на двоих.

– кредит оформляется на обоих. В этом случае, оба будут являться собственниками квартиры, и нести субсидиарную ответственность за сохранность имущества. Оба супруга будут иметь одинаковые права и обязанности по отношению к данной квартире, согласно договору ипотечного кредита. При прекращении семейных отношений, квартиру можно будет разделить в равных долях.

Читайте также статью ⇒ Семейная ипотека с государственной поддержкой.

Ипотека в гражданском браке

Условия оформления ипотеки такие же, как и для семейных пар:

первоначальный взнос,

– предоставление документов, подтверждающих платежеспособность одного или обоих заёмщиков,

– предоставление по требованию банка других документов.

Цель получения ипотечного кредита – покупка квартиры. Некоторые банки оформляют ипотечные квартиры в общую совместную собственность, а некоторые – в долевую.

Суд может отобрать жилье у таких заемщиков в пользу банка либо может разделить долги между ними, либо принять другое решение. Как себя обезопасить на случай прекращения отношений при ипотеке в гражданском браке?

Способы, помогающие снизить риски:

– перед оформлением ипотеки, супругам необходимо заключить между собой договор займа, в нем четко указать, какую сумму каждый вкладывает в покупку квартиры. Это поможет выделить себе долю по суду пропорционально вложенным деньгам,

– оплачивая ежемесячные взносы, в платежных документах необходимо указывать своё Ф.И.О. в качестве плательщика.

Главное для банков – это способность клиентов вносить ежемесячные платежи, а не их отношения между собой.

Плюсы и минусы при ипотеке в гражданском браке

Основное преимущество – банк считает совместный доход. Но минусы более существенны:

– возникают споры по последующему погашению ипотеки и разделу имущества, при прекращении совместного проживания,

– в различных государственных и региональных жилищных программах, гражданские супруги не могут учувствовать как семья,

– действующие кредиты второго супруга, а также наличие негативной кредитной истории могут повлиять на оценку кредитоспособности основного заемщика.

Гражданский брак в любом случае дает определенное право выбора. Пары, проживающие совместно и ведущие общее хозяйство, могут взвесить отрицательные и положительные моменты такого приобретения недвижимости путем оформления ипотеки.

Плюсы Минусы
условия кредитования не отличаются от тех, на которых выдается ипотека для пар, состоящих в браке лица, состоящие в гражданском браке, не могут воспользоваться льготными программами кредитования
кредит можно оформить в любом банке
главный критерий – платежеспособность клиентов, а не их отношения не имеют права на получение субсидий
гражданские супруги после погашения кредита получают квартиру в долевую собственность  

в случае прекращения отношений, есть риск остаться без квартиры

каждый из супругов, при правильном оформлении договора, получает долю в квартире, пропорционально вложенным средствам

Раздел имущества в гражданском браке

Проблем не возникает, если гражданские супруги продолжают совместное проживание и исправно платят ежемесячные платежи. Вопросы возникают в том случае, когда пара не желает продолжать совместное проживание и речь идет о разделе имущества. Если квартира была оформлена на обоих супругов, то она может быть поделена согласно их долям.

Читайте также статью ⇒ Общее понятие ипотеки и требования к ней.

При этом может быть несколько вариантов:

– продолжать оплачивать кредит согласны оба,

– один из супругов оплачивать ипотеку не желает и хочет отказаться от имущества,

– один из супругов оплачивать ипотеку не желает, при этом не отказывается от своих прав на жилье.

Вторая ситуация – можно переоформить вторую долю квартиры на одного собственника, который и будет погашать задолженность. Но при этом, отказавшаяся сторона сможет вернуть себе затраченные средства только в судебном порядке. Для этого нужно подтвердить, что затраты на первоначальный взнос осуществлялись из личных доходов. Недвижимость переоформить можно только по согласию банка. Банк может не дать разрешение на такую операцию, если посчитает, что лицо, желающее переоформить на себя всю недвижимость, не имеет достаточно доходов для самостоятельного погашения задолженности.

Третья ситуация – избавиться от второго собственника, который не желает оплачивать ипотеку, достаточно сложно. В итоге может сложиться ситуация, когда один из созаемщиков продолжает самостоятельно погашать ипотеку и после погашения кредита получает претензии, в частности раздела имущества. При отсутствии обоюдного согласия, решить вопрос можно только в судебном порядке. Квартира может быть реализована третьим лицам, после чего происходит полное погашение задолженности, оставшуюся сумму бывшие гражданские супруги делят по обоюдному согласию. В случае, если жилье изначально оформлялась только на одного собственника, доказать свои права второму из гражданских супругов на недвижимость будет сложно.

Для предотвращения возможных рисков, сторонам необходимо внимательно подходить к составлению ипотечного договора и включать в него условия, максимально выгодные для всех.

Если вы не нашли ответ на свой вопрос, то вы можете получить ответ на свой вопрос позвонив по номерам ⇓ Бесплатная юридическая консультация
Квартирный вопрос