Ипотека с поручителем в 2019 году

 На основании Федерального закона “Об ипотеке (залоге недвижимости)” от 16.07.1998 N 102-ФЗ  статьи 1 ипотека представляет собой договор залога недвижимого имущества. Недвижимость в ипотеку, граждане в основном приобретают на денежные средства взятые в ипотечный кредит (кредитный договор, где банк или кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полную денежную сумму и уплатить проценты на основании статьи 819 Гражданского кодекса РФ). Так как приобретение жилья в ипотеку по кредиту предусматривает собой не маленькую сумму, то большинство банков хотят видеть поручителя по кредитному договору. Лицо, которое будет поручителем по кредитному договору, в случае невыплаты денежных средств банка и иным кредитным организациям берет на себя обязательства по погашению ипотеки (чужого долга), что предусматривается в ФЗ “Об ипотеке (залоге недвижимости)” от 16.07.1998 N 102-ФЗ  статьи 1 и другими нормативными актами.

Что представляет собой договор поручительства по кредитному договору

На основании части 1 статьи 361 Гражданского кодекса РФ по договору поручительства поручитель обязывается перед кредитором другого лица отвечать за исполнение последним его обязательства полностью или в части. Договор поручительства может быть заключен в обеспечение как денежных, так и не денежных обязательств, а также в обеспечение обязательства, которое возникнет в будущем.

Когда гражданин, который приобретает жилье в ипотеку на основании кредитного договора с банком, то он несёт перед банком обязанность по уплате денежных средств. По договору поручительства поручитель несёт дополнительную гарантию возврата денежных средств.

Поручительство оформляется в форме договора поручительства в письменной форме, несоблюдение письменной формы влечёт недействительность договора на основании ст. 362 Гражданского кодекса РФ.

Читайте также статью ⇒ Как погасить ипотеку быстрее?

 Поручитель и его ответственность

На основании Гражданского кодекса РФ поручителем, признаётся лицо, которое по договору поручительства берёт на себя обязательство отвечать перед кредитором должника за исполнение или неисполнения, предусмотренных в договоре обязательств.

Банки и кредитные организации на основании своих локальных нормативных актах, сами определяют критерии, кто может быть поручителем по договору. При оформлении договора ипотечного кредитования с поручителем важно знать, что поручителю предъявляются точно такие же требования, что и для заемщика.

Основными условиями для того, кто может быть поручителем, являются:

1. Гражданин, достигший 21-летнего возраста, но поручителю не должно быть более 65 лет.
2. Официальное постоянное место работы.
3. У гражданина должна быть определенная сумма дохода, подтвержденная официально (это может быть справка по форм 2-НДФЛ, выдаваемая бухгалтерией с постоянного места работы).
4. Также предподчительным условием, будет являться хорошая кредитная история.
5. Недвижимость, находящая в собственности у гражданина, который хочет быть поручителем.

Также при оформлении лицом ипотеки с поручителем,  банки и кредитные организации проверяют платежеспособность лица, которое собирается стать поручителем.

Поручитель и заемщик несут одинаковую ответственность по обязательствам, предусмотренную договором, включая уплату процентов, возмещение судебных издержек по взысканию долга и других убытком кредитора.

На основании статьи 363 Гражданского кодекса РФ, при неисполнении или ненадлежащем исполнении должником обеспеченного поручительством обязательства поручитель и должник отвечают перед кредитором солидарно, если законом или договором поручительства не предусмотрена субсидиарная ответственность.

Читайте также статью ⇒ Чем отличается ипотека от кредита.

Оформление поручительства к договору ипотечного кредитования

Поручительство к договору ипотечного кредитования оформляется в виде дополнительного соглашения к договору. Дополнительное соглашение составляется на основании Гражданского кодекса РФ, и не может включать в себя пункты, противоречащие законодательству.

К договору поручительства, лицо, которое будет являться поручителем, должно предоставить следующий пакет документов:

• удостоверение личности (паспорт);
• для мужчин военный билет, либо справку об освобождении от воинской обязанности;
• справка о доходах (форма 2-НДФЛ);
• Справка, отражающая стаж работы (это может быть заверенная специально уполномоченным лицом копия трудовой книжки);
• Свидетельство о праве собственности на имущество, либо выписку из ЕГРН;

Также, некоторые банки или кредитные организации просят предоставить дополнительные документы:

• Документ об образовании;
• Справку о составе семьи;
• Свидетельство о заключении (расторжении) брака

Соглашение о поручительстве составляется в двух экземплярах, имевших равную юридическую силу для каждой стороны.

Читайте также статью ⇒ Ипотека для матери-одиночки.

Прекращение договора поручительства

Прекращение договора поручительства по инициативе поручителя, к сожалению невозможно, но Гражданский кодекс предусматривает случаи, когда договор поручительства считается прекращенным:

• долг, по договору ипотечного кредитования, по которому лицо, являлось поручителем, полностью погашен.
• в случае смерти заемщика
• закончился срок договора поручительства (это в случае, если договором ипотечного кредитования и договором поручительства предусмотрены разные сроки).