Ипотека с поручителем в 2019 году

 На основании Федерального закона “Об ипотеке (залоге недвижимости)” от 16.07.1998 N 102-ФЗ  статьи 1 ипотека представляет собой договор залога недвижимого имущества. Недвижимость в ипотеку, граждане в основном приобретают на денежные средства взятые в ипотечный кредит (кредитный договор, где банк или кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полную денежную сумму и уплатить проценты на основании статьи 819 Гражданского кодекса РФ). Так как приобретение жилья в ипотеку по кредиту предусматривает собой не маленькую сумму, то большинство банков хотят видеть поручителя по кредитному договору. Лицо, которое будет поручителем по кредитному договору, в случае невыплаты денежных средств банка и иным кредитным организациям берет на себя обязательства по погашению ипотеки (чужого долга), что предусматривается в ФЗ “Об ипотеке (залоге недвижимости)” от 16.07.1998 N 102-ФЗ  статьи 1 и другими нормативными актами.

Дорогие читатели! В статьях описаны лишь типовые (шаблонные) ситуации и способы их решений. Стоит учитывать, что каждый случай уникален, и для решения отдельного вопроса, требуется индивидуальный подход. Чтобы узнать, как действовать именно в Вашем случае, рекомендуем воспользоваться бесплатной консультацией по номеру +7 (499) 938-60-73 для Москвы и МО, +7 (812) 467-36-24 для Санкт-Петербурга и Ленобласти, для всех остальных регионов РФ общий номер +7 (800) 333-49-12

Что представляет собой договор поручительства по кредитному договору

На основании части 1 статьи 361 Гражданского кодекса РФ по договору поручительства поручитель обязывается перед кредитором другого лица отвечать за исполнение последним его обязательства полностью или в части. Договор поручительства может быть заключен в обеспечение как денежных, так и не денежных обязательств, а также в обеспечение обязательства, которое возникнет в будущем.

Когда гражданин, который приобретает жилье в ипотеку на основании кредитного договора с банком, то он несёт перед банком обязанность по уплате денежных средств. По договору поручительства поручитель несёт дополнительную гарантию возврата денежных средств.

Если вы не нашли ответ на свой вопрос, то вы можете получить ответ на свой вопрос позвонив по номерам ⇓

Бесплатная юридическая консультация

Москва, Московская область звоните: +7 (499) 938-60-73

Звонок в один клик



Санкт-Петербург, Ленинградская область звоните: +7 (812) 467-36-24

Звонок в один клик



Из других регионов РФ звоните: +7 (800) 333-49-12

Звонок в один клик

Поручительство оформляется в форме договора поручительства в письменной форме, несоблюдение письменной формы влечёт недействительность договора на основании ст. 362 Гражданского кодекса РФ.

Читайте также статью ⇒ Как погасить ипотеку быстрее?

Важно! Обязательному включению в договор (соглашение) поручительства подлежат следующие условия:

•                     обязанности поручителя;

•                     ответственность поручителя;

•                     сумма, подлежащая выплате.

Ст. 364 ч.5 Гражданского кодекса РФ ограничение права поручителя на выдвижение возражений, которое мог бы предоставить должник, не допускается. Соглашение об ином ничтожно.

 Поручитель и его ответственность

На основании Гражданского кодекса РФ поручителем, признаётся лицо, которое по договору поручительства берёт на себя обязательство отвечать перед кредитором должника за исполнение или неисполнения, предусмотренных в договоре обязательств.

Банки и кредитные организации на основании своих локальных нормативных актах, сами определяют критерии, кто может быть поручителем по договору. При оформлении договора ипотечного кредитования с поручителем важно знать, что поручителю предъявляются точно такие же требования, что и для заемщика.

Основными условиями для того, кто может быть поручителем, являются:

  1. Гражданин, достигший 21-летнего возраста, но поручителю не должно быть более 65 лет.
  2. Официальное постоянное место работы.
  3. У гражданина должна быть определенная сумма дохода, подтвержденная официально (это может быть справка по форм 2-НДФЛ, выдаваемая бухгалтерией с постоянного места работы).
  4. Также предподчительным условием, будет являться хорошая кредитная история.
  5. Недвижимость, находящая в собственности у гражданина, который хочет быть поручителем.

Также при оформлении лицом ипотеки с поручителем,  банки и кредитные организации проверяют платежеспособность лица, которое собирается стать поручителем.

Поручитель и заемщик несут одинаковую ответственность по обязательствам, предусмотренную договором, включая уплату процентов, возмещение судебных издержек по взысканию долга и других убытком кредитора.

На основании статьи 363 Гражданского кодекса РФ, при неисполнении или ненадлежащем исполнении должником обеспеченного поручительством обязательства поручитель и должник отвечают перед кредитором солидарно, если законом или договором поручительства не предусмотрена субсидиарная ответственность.

Читайте также статью ⇒ Чем отличается ипотека от кредита.

  Субсидиарная ответственность Солидарная ответственность
Определение Право взыскания неполученного долга с другого обязанного лица, если первое лицо не может его внести (если должник по ипотечному кредитованию не исполняет свои обязательства, предусмотренные договором, то ответственность по их исполнению возлагается на поручителя). Возникает при неделимости предмета обязательства, совместном причинении вреда и т. д. и представляет собой совместную ответственность группы лиц, принявших на себя обязательств.
Особенности Позволяет поручителю не исполнять свои обязательства до тех пор, пока у заемщика имеется, какое либо имущество, которое по закону может быть продано в счет погашения долга перед кредитором.* Наступает при регулярной просрочке платежей по кредитному договору, за что банки и кредитные организации обращаются к поручителю.
* Статья 364 ч.2 Гражданского кодекса РФ поручитель вправе не исполнять свое обязательство, пока кредитор имеет возможность получить удовлетворение своего требования путем его зачета против требований должника.

Оформление поручительства к договору ипотечного кредитования

Поручительство к договору ипотечного кредитования оформляется в виде дополнительного соглашения к договору. Дополнительное соглашение составляется на основании Гражданского кодекса РФ, и не может включать в себя пункты, противоречащие законодательству.

К договору поручительства, лицо, которое будет являться поручителем, должно предоставить следующий пакет документов:

  • удостоверение личности (паспорт);
  • для мужчин военный билет, либо справку об освобождении от воинской обязанности;
  • справка о доходах (форма 2-НДФЛ);
  • Справка, отражающая стаж работы (это может быть заверенная специально уполномоченным лицом копия трудовой книжки);
  • Свидетельство о праве собственности на имущество, либо выписку из ЕГРН;

Также, некоторые банки или кредитные организации просят предоставить дополнительные документы:

  • Документ об образовании;
  • Справку о составе семьи;
  • Свидетельство о заключении (расторжении) брака

Соглашение о поручительстве составляется в двух экземплярах, имевших равную юридическую силу для каждой стороны.

Читайте также статью ⇒ Ипотека для матери-одиночки.

Прекращение договора поручительства

Прекращение договора поручительства по инициативе поручителя, к сожалению невозможно, но Гражданский кодекс предусматривает случаи, когда договор поручительства считается прекращенным:

  • долг, по договору ипотечного кредитования, по которому лицо, являлось поручителем, полностью погашен.
  • в случае смерти заемщика
  • закончился срок договора поручительства (это в случае, если договором ипотечного кредитования и договором поручительства предусмотрены разные сроки).
Если вы не нашли ответ на свой вопрос, то вы можете получить ответ на свой вопрос позвонив по номерам ⇓

Бесплатная юридическая консультация

Москва, Московская область звоните: +7 (499) 938-60-73

Звонок в один клик



Санкт-Петербург, Ленинградская область звоните: +7 (812) 467-36-24

Звонок в один клик



Из других регионов РФ звоните: +7 (800) 333-49-12

Звонок в один клик

Понравилась статья? Поделиться с друзьями:
Adblock detector