Ипотека под залог недвижимости в 2019 году

Ипотека – это выдаваемый банками гражданам кредит под залог недвижимости. В качестве залога выступает недвижимость, при этом залог не передается кредитору, а остается в собственности заемщика. Заложенное имущество будет находиться в обременении, поэтому продать его, подарить, обменять и т.д. будет невозможно до полного погашения ипотеки и всех процентов. При этом в случае неуплаты платежей по договору ипотеки банк имеет право продать залоговое имущество на торгах.

Дорогие читатели! В статьях описаны лишь типовые (шаблонные) ситуации и способы их решений. Стоит учитывать, что каждый случай уникален, и для решения отдельного вопроса, требуется индивидуальный подход. Чтобы узнать, как действовать именно в Вашем случае, рекомендуем воспользоваться бесплатной консультацией по номеру +7 (499) 288-17-58 для Москвы и МО, +7 (812) 317-60-16 для Санкт-Петербурга и Ленобласти.

Какие виды ипотек бывают

Ипотека может быть, учитывая вид залога недвижимости, двух видов:

  • ипотека под залог имеющейся недвижимости;
  • ипотека под залог приобретаемой недвижимости.

В первом случае заемщик предоставляет под залог любую недвижимость, кроме той, которая будет кредитоваться. Это не очень распространенный вариант потому что, люди, имеющее жилье не сильно нуждаются в ипотеке. Процентная ставка при приобретении недвижимости в ипотеку под залог имеющейся недвижимости, как правило, ниже, чем ипотека под залог приобретаемой недвижимости. Второй случай наиболее распространен в нашей стране, так как, если люди берут ипотеку, то значит, что они нуждаются в жилье.

Если вы не нашли ответ на свой вопрос, то вы можете получить ответ на свой вопрос позвонив по номерам ⇓

Бесплатная юридическая консультация

Москва, Московская область звоните: +7 (499) 288-17-58

Звонок в один клик



Санкт-Петербург, Ленинградская область звоните: +7 (812) 317-60-16

Звонок в один клик



Из других регионов РФ звоните: 8 (800) 550-34-98

Звонок в один клик

Читайте также статью ⇒ Заявление на ипотеку.

Ипотека под залог имеющейся недвижимости

Плюсы и минусы ипотеки под залог имеющейся недвижимости.

Плюсы:

  • не нужно отчитываться перед банком о том, куда вы используете заемные средства. Заемными деньгами можно распоряжаться по своему усмотрению.
  • такую ипотеку можно взять без первоначального взноса. Взять ипотекубез первоначального взноса можно и под залог приобретаемой недвижимости, но здесь ставка по ипотеке будет существенно выше.
  • по этой ипотеке можно приобрести жилье, которое по ипотеке под залог приобретаемой недвижимости приобрести нельзя или очень сложно. Это, например, касается недвижимости, в которой сделана перепланировка, которую банк не одобрит. С помощью этой ипотеки можно также купить комнату в общежитии, коммуналке, в квартире. Можно также купить дом, дачу, приобрести недостроенную недвижимость и прочее.

Минусы:

  • к такой недвижимости у банков, как правило, повышенные требования. Например, банки смотрят на состояние недвижимости, и если ее состояние оставляет желать лучшего, могут отказать. Отказать могут и по другим случаям.
  • обязательна страховка. При выдаче ипотеки под залог имеющейся недвижимости необходимо страхование жизни и здоровья заемщика, самого залогового жилья, а также права собственности.
  • такую ипотеку будет сложнее получить некоторым категориям людей. К ним, например, относятся индивидуальные предприниматели, собственники бизнеса, менеджеры высшего звена и прочие. Таких людей банки, как правило, подозревают в том, что они берут кредит для бизнеса, а это уже совсем другая шкала рисков для банка.

Ипотека под залог приобретаемой недвижимости

Плюсы и минусы ипотеки под залог имеющейся недвижимости.

Плюсы:

  • процентные ставки ниже, чем процентные ставки ипотеки под залог имеющегося жилья;
  • возможность привлечения материнского капитала для приобретения недвижимости в ипотеку (материнский капитал можно использовать в качестве первоначального взноса);
  • возможность использования при выплате ипотеки различных сертификатов (их можно использовать как первоначальный взнос);
  • по некоторым ипотечным программам есть, так называемые, помощники по выплате ипотеки. Это, как правило, государство или застройщик. Они возмещают часть процентов по ипотечному кредиту банку.

Минусы:

  • граждане не могут распоряжаться залоговым имуществом до полной выплаты ипотеки без разрешения банка;
  • в случае невыплаты или нерегулярной выплаты ипотечных платежей, имущество могут забрать кредиторы  и выселить собственника;
  • целевое использование кредита. Ипотеку можно потратить только на то, имущество, которое указано в договоре;
  • необходимость согласовывать с банком приобретаемое имущество. То есть, если вы хотите купить определенную квартиру, вы должны согласовать ее с банком и если она банку не понравится, то он не даст вам ипотечный кредит для ее приобретения;
  • наличие первоначального взноса. Если у вас нет какой-либо суммы денег, то ипотеку вам не дадут. Минимальный первоначальный взнос составляет 5%, в среднем 10-20% от стоимости приобретаемого имущества.

Какие требования банки предъявляют к недвижимости, под которую будут выдавать ипотеку

Банки, рассматривая недвижимость в качестве залога, предъявляют к ней следующие требования:

  • здание, должно быть подключено ко всем основным коммуникациям, таким как водопровод, отопление и электричество;
  • недвижимость не должна быть под обременением, а также должна быть свободна от притязаний третьих лиц;
  • отсутствие перепланировок (некоторые виды перепланировок банки разрешают);
  • недвижимость не должна находиться в старых домах, с высокой степенью износа;
  • из списка исключаются здания, требующие капитального ремонта, предназначенные под снос или находящиеся в аварийном состоянии;
  • перекрытия в здании не должны быть деревянными;
  • недвижимость должна быть ликвидной;
  • деревянные дома и здания банками не рассматриваются;
  • банки неохотно рассматривают недвижимость, в числе собственников которых есть несовершеннолетние дети;
  • также банки не рассматривают недвижимость, если в числе собственников есть инвалиды, недееспособные, а также военнослужащие.
  • территориальное расположение недвижимости имеет большое значение;
  • из рассмотрения исключаются неприватизированные квартиры.

Что банки берут в залог

Для того чтобы купить квартиру или другую недвижимость в ипотеку под имеющуюся недвижимость, необходимо определиться, что банки берут в залог. В качестве обеспечения залога банки обычно рассматривают:

  • жилые помещения;
  • дома;
  • квартиры;
  • таун-хаусы;
  • другую недвижимость.

Остальная недвижимость рассматривается банками в индивидуальном порядке.

Читайте также статью ⇒ Ипотека безработным.

Как зарегистрировать ипотеку

Когда уже есть определенность, каким образом будет браться ипотека, под залог имеющегося жилья или под залог приобретаемого жилья, то в этом случае встает вопрос как ее получить и оформить.

Для получения ипотеки под залог приобретаемого жилья в основном требуются следующие документы:

  • паспорт заемщика;
  • справка 2-НДФЛ с места работы или справка по форме банка;
  • заверенная работодателем трудовая книжка с печатью;
  • военный билет;
  • свидетельства о браке;
  • свидетельства о расторжении брака;
  • свидетельства о рождении детей;
  • водительские права;
  • СНИЛС;
  • анкета-заявление.

Для получения ипотеки под залог имеющегося жилья в основном требуются следующие документы:

  • анкета-заявление;
  • паспорт заемщика;
  • справка 2-НДФЛ с места работы или справка по форме банка;
  • согласие от супруга(и), заверенное нотариусом для тех, кто состоит в браке (требуется в том случае, если залоговая квартира была приобретена в браке);
  • выписка из домовой книги;
  • свидетельство о праве собственности;
  • документы-основания (указываются в свидетельстве о регистрации недвижимости);
  • отчет об оценки;
  • выписка ЕГРП;
  • технический паспорт.
Если вы не нашли ответ на свой вопрос, то вы можете получить ответ на свой вопрос позвонив по номерам ⇓

Бесплатная юридическая консультация

Москва, Московская область звоните: +7 (499) 288-17-58

Звонок в один клик



Санкт-Петербург, Ленинградская область звоните: +7 (812) 317-60-16

Звонок в один клик



Из других регионов РФ звоните: 8 (800) 550-34-98

Звонок в один клик

Понравилась статья? Поделиться с друзьями:

Adblock detector