Ипотека под залог недвижимости в 2019 году

Ипотека – это выдаваемый банками гражданам кредит под залог недвижимости. В качестве залога выступает недвижимость, при этом залог не передается кредитору, а остается в собственности заемщика. Заложенное имущество будет находиться в обременении, поэтому продать его, подарить, обменять и т.д. будет невозможно до полного погашения ипотеки и всех процентов. При этом в случае неуплаты платежей по договору ипотеки банк имеет право продать залоговое имущество на торгах.

Какие виды ипотек бывают

Ипотека может быть, учитывая вид залога недвижимости, двух видов:

• ипотека под залог имеющейся недвижимости;
• ипотека под залог приобретаемой недвижимости.

В первом случае заемщик предоставляет под залог любую недвижимость, кроме той, которая будет кредитоваться. Это не очень распространенный вариант потому что, люди, имеющее жилье не сильно нуждаются в ипотеке. Процентная ставка при приобретении недвижимости в ипотеку под залог имеющейся недвижимости, как правило, ниже, чем ипотека под залог приобретаемой недвижимости. Второй случай наиболее распространен в нашей стране, так как, если люди берут ипотеку, то значит, что они нуждаются в жилье.

Читайте также статью ⇒ Заявление на ипотеку.

Ипотека под залог имеющейся недвижимости

Плюсы и минусы ипотеки под залог имеющейся недвижимости.

Плюсы:

• не нужно отчитываться перед банком о том, куда вы используете заемные средства. Заемными деньгами можно распоряжаться по своему усмотрению.
• такую ипотеку можно взять без первоначального взноса. Взять ипотекубез первоначального взноса можно и под залог приобретаемой недвижимости, но здесь ставка по ипотеке будет существенно выше.
• по этой ипотеке можно приобрести жилье, которое по ипотеке под залог приобретаемой недвижимости приобрести нельзя или очень сложно. Это, например, касается недвижимости, в которой сделана перепланировка, которую банк не одобрит. С помощью этой ипотеки можно также купить комнату в общежитии, коммуналке, в квартире. Можно также купить дом, дачу, приобрести недостроенную недвижимость и прочее.

Минусы:

• к такой недвижимости у банков, как правило, повышенные требования. Например, банки смотрят на состояние недвижимости, и если ее состояние оставляет желать лучшего, могут отказать. Отказать могут и по другим случаям.
• обязательна страховка. При выдаче ипотеки под залог имеющейся недвижимости необходимо страхование жизни и здоровья заемщика, самого залогового жилья, а также права собственности.
• такую ипотеку будет сложнее получить некоторым категориям людей. К ним, например, относятся индивидуальные предприниматели, собственники бизнеса, менеджеры высшего звена и прочие. Таких людей банки, как правило, подозревают в том, что они берут кредит для бизнеса, а это уже совсем другая шкала рисков для банка.

Ипотека под залог приобретаемой недвижимости

Плюсы и минусы ипотеки под залог имеющейся недвижимости.

Плюсы:

• процентные ставки ниже, чем процентные ставки ипотеки под залог имеющегося жилья;
• возможность привлечения материнского капитала для приобретения недвижимости в ипотеку (материнский капитал можно использовать в качестве первоначального взноса);
• возможность использования при выплате ипотеки различных сертификатов (их можно использовать как первоначальный взнос);
• по некоторым ипотечным программам есть, так называемые, помощники по выплате ипотеки. Это, как правило, государство или застройщик. Они возмещают часть процентов по ипотечному кредиту банку.

Минусы:

• граждане не могут распоряжаться залоговым имуществом до полной выплаты ипотеки без разрешения банка;
• в случае невыплаты или нерегулярной выплаты ипотечных платежей, имущество могут забрать кредиторы  и выселить собственника;
• целевое использование кредита. Ипотеку можно потратить только на то, имущество, которое указано в договоре;
• необходимость согласовывать с банком приобретаемое имущество. То есть, если вы хотите купить определенную квартиру, вы должны согласовать ее с банком и если она банку не понравится, то он не даст вам ипотечный кредит для ее приобретения;
• наличие первоначального взноса. Если у вас нет какой-либо суммы денег, то ипотеку вам не дадут. Минимальный первоначальный взнос составляет 5%, в среднем 10-20% от стоимости приобретаемого имущества.

Какие требования банки предъявляют к недвижимости, под которую будут выдавать ипотеку

Банки, рассматривая недвижимость в качестве залога, предъявляют к ней следующие требования:

• здание, должно быть подключено ко всем основным коммуникациям, таким как водопровод, отопление и электричество;
• недвижимость не должна быть под обременением, а также должна быть свободна от притязаний третьих лиц;
• отсутствие перепланировок (некоторые виды перепланировок банки разрешают);
• недвижимость не должна находиться в старых домах, с высокой степенью износа;
• из списка исключаются здания, требующие капитального ремонта, предназначенные под снос или находящиеся в аварийном состоянии;
• перекрытия в здании не должны быть деревянными;
• недвижимость должна быть ликвидной;
• деревянные дома и здания банками не рассматриваются;
• банки неохотно рассматривают недвижимость, в числе собственников которых есть несовершеннолетние дети;
• также банки не рассматривают недвижимость, если в числе собственников есть инвалиды, недееспособные, а также военнослужащие.
• территориальное расположение недвижимости имеет большое значение;
• из рассмотрения исключаются неприватизированные квартиры.

Что банки берут в залог

Для того чтобы купить квартиру или другую недвижимость в ипотеку под имеющуюся недвижимость, необходимо определиться, что банки берут в залог. В качестве обеспечения залога банки обычно рассматривают:

• жилые помещения;
• дома;
• квартиры;
• таун-хаусы;
• другую недвижимость.

Остальная недвижимость рассматривается банками в индивидуальном порядке.

Читайте также статью ⇒ Ипотека безработным.

Как зарегистрировать ипотеку

Когда уже есть определенность, каким образом будет браться ипотека, под залог имеющегося жилья или под залог приобретаемого жилья, то в этом случае встает вопрос как ее получить и оформить.

Для получения ипотеки под залог приобретаемого жилья в основном требуются следующие документы:

• паспорт заемщика;
• справка 2-НДФЛ с места работы или справка по форме банка;
• заверенная работодателем трудовая книжка с печатью;
• военный билет;
• свидетельства о браке;
• свидетельства о расторжении брака;
• свидетельства о рождении детей;
• водительские права;
• СНИЛС;
• анкета-заявление.

Для получения ипотеки под залог имеющегося жилья в основном требуются следующие документы:

• анкета-заявление;
• паспорт заемщика;
• справка 2-НДФЛ с места работы или справка по форме банка;
• согласие от супруга(и), заверенное нотариусом для тех, кто состоит в браке (требуется в том случае, если залоговая квартира была приобретена в браке);
• выписка из домовой книги;
• свидетельство о праве собственности;
• документы-основания (указываются в свидетельстве о регистрации недвижимости);
• отчет об оценки;
• выписка ЕГРП;
• технический паспорт.