Поводом для ремонта является покупка нового жилья. Если говорить о покупке квартиры в новостройке, то при объеме работ, который будущему новоселу предстоит произвести, с трудом можно ограничить термином – «ремонт», т.к. сегодня новые квартиры – это голые стены. Ремонт квартиры становится актуальной задачей для каждой семьи, имеющей недвижимость в собственности. Но ремонтные работы требуют значительных финансовых вложений. Для этого можно взять потребительский кредит либо ипотеку на ремонт.
Основные достоинства ипотеки:
– покупка своего жилья без долгих накоплений нужной суммы. Достаточно собрать деньги, необходимые для первого взноса, остальная часть средств будет выплачиваться постепенно,
– в корректности документов на жилье покупатель может быть полностью уверен, т.к. при оформлении ипотечного займа кредитная организации проверяет всю документацию,
– возможность оплачивать квартиру частями, приемлемыми для семейного бюджета. Банки предлагают программы, по которым заем можно выплачивать до 30 лет,
– в некоторой степени, покупка жилья в ипотеку меньше зависит от инфляции. Так, собирая деньги на квартиру сегодня можно обнаружить, что через несколько лет она стала в несколько раз дороже.
Риски жилищного кредита:
– сумма выплаченных банку процентов. Важно заранее высчитать полную сумму, которую нужно будет возвратить банку, т.к. переплата может быть существенной,
– оформление ипотеки связано с дополнительными расходами – на оценку жилья, нотариальные услуги, сбор пакета документов,
– права ограничены на купленную в ипотеку квартиру, до тех пор, пока заем не будет полностью погашен.
Для принятия решения взять дополнительные кредитные обязательства необходимо учесть некоторые нюансы:
– лучше брать потребительский кредит в банке, в котором выплачивается ипотека,
– оформлять кредит стоит на максимальный срок, что позволит избежать трудностей в исполнении кредитных обязательств,
– должны быть достоверны данные о платежеспособности, а также об имеющихся ипотечных обязательствах.
Хорошая кредитная история и высокий уровень дохода являются ключевыми моментами при одобрении заявки.
Основные цели оформления жилищного кредита следующие:
– покупка собственного жилья, заставляет заемщика закрывать глаза на переплаты по ипотеке,
– приобретение строящейся квартиры,
– осуществление ремонта в построенной квартире/в старом жилье, для того чтобы сделать его комфортнее.
Читайте также статью ⇒ Общее понятие ипотеки и требования к ней.
Получение ипотечного кредита на ремонт
В большинстве случаев после приобретения квартиры необходимо вложить немалые средства в ее ремонт. Затраты на приведение жилья в комфортное состояние, сопоставимы со стоимостью покупки.
На долгое время может затянуться ремонт и собственник недвижимости вынужден тратить средства на аренду жилья, оплату коммунальных услуг в обеих квартирах.
Чтобы сократить расходы на долгий ремонт, многие рассматривают вариант – оформление ипотечного кредита на ремонтные работы.
Ипотека на ремонт квартиры имеет следующие особенности:
– обязательное требование обеспечения по договору (залог жилья),
– длинный срок погашения задолженности (вплоть до 30 лет по некоторым программам),
– уровень процентных ставок выше, чем по классической ипотеке, но ниже, чем по потребительским займам,
– необходимость получения банком оценки потенциального залогового объекта (в виде профессионального отчета от аккредитованной оценочной компании),
– целевой характер использования заемных средств (необходимо подтвердить траты, т.к. разрешается направлять кредитные средства только на проведение ремонтных работ, покупку строительных и сопутствующих материалов, а также покупку мебели).
Данная ипотека подтверждают распространенное мнение о том, что это выгодный способ отремонтировать квартиру. Но придется подтвердить платежными документами, сметой и договором на что именно будут потрачены кредитные деньги.
Условия получения ипотечного кредита следующие:
– предоставление ремонтируемого жилья в залог. Данное условие необходимо банку, как гарантия получить назад взятую клиентом сумму полностью,
– заем на ремонт жилья не может превышать 50% его стоимости (в исключительных случаях 70%, если банку клиент предоставит дополнительные справки),
– обязательное предоставление результатов оценки стоимости жилой площади, справок подтверждающих рыночную цену на жилье,
– процент по кредиту 14% – 20%,
– максимальный срок займа – 7 лет.
Обычно этот вид ипотеки выплачивается аннуитетными платежами.
Читайте также статью ⇒ Чем отличается ипотека от рассрочки?
Преимущества и недостатки проведения ремонта с помощью кредитных средств:
| Преимущества | Недостатки |
| возможность в кратчайшие сроки проведение ремонтных работ, что позволяет максимально быстро начать жить в купленной квартире | выплата процентов по займу |
| экономия на строительных материалах и услугах, за счет ранней их покупки, т.к. цены со временем растут | необходимость в сборе документов для оформления ипотеки |
| одновременное завершение всех работ и скорое приобретение комфортной для жизни квартиры | расходы на оценку стоимости жилья |
Последовательность оформление ипотеки на ремонт:
– мониторинг предложений, имеющихся на банковском рынке (сравнение условий и требований в банках),
– сбор для выбранного банка документов,
– подготовка документов (включая профессиональную оценку недвижимости),
– подача заявления на получение целевого ипотечного кредита, вынесение окончательного решения банком,
– подписание кредитного договора и договора об ипотеке (в договорах прописывается цель выдачи кредита – на ремонт конкретного объекта),
– обременение залога в регистрирующем органе,
– выдача заемных денежных средств (в некоторых банках возможно получение кредитов отдельными траншами).
Выдаваемые транши позволят в кратчайшие сроки отремонтировать дом или квартиру. Все получаемые от клиента чеки, платежные документы анализируются и прилагаются к кредитному досье.
Документы для оформления кредита под ремонт жилья
Необходимый список документации лучше получить в том банке, где планируется оформление займа, т.к. пакет документов различается в зависимости от банка.
Основные документы, требуемые всеми банками:
– документ, удостоверяющий личность (паспорт),
– свидетельство ИНН,
– справка, подтверждающая уровень дохода,
– справка об оценочной стоимости жилья,
– копии документов на жилье.
Читайте также статью ⇒ Дадут ли ипотеку, если есть кредит?
Ипотека на ремонт квартиры
Если банк одобрил ипотечный кредит на приобретение квартиры, то можно рассмотреть такой вариант, как включение расходов на ремонт в сумму задолженности по ипотеке. В случае если квартира находится в залоге у банка, а первоначальный взнос максимальный, то сумма долга существенно меньше залоговой стоимости квартиры. В этом случае банк может пойти навстречу клиенту, предложив включить в программу ипотеки опцию – ипотечный кредит на ремонт.
Правда такой бонус может несколько скорректировать процентную ставку не в пользу заемщика. А осуществлять ремонт, скорее всего, придется силами компании, сотрудничающей с банком или со строительной компанией.
Ремонт в кредит – хорошая возможность осуществить свои мечты по созданию уютного дома в короткие сроки.
