Ипотека на комнату в 2020 году

Большинство банков кредитуют понятные объекты, такие как квартиры, дома, но у некоторых людей не хватает денег на приобретение таких объектов недвижимости и они могут позволить себе только комнату. В таких ситуациях возникает вопрос, может ли банк дать ипотеку на такой объект недвижимости? Для того чтобы ответить на этот вопрос определимся, какую комнату хочется взять в ипотеку. Бывают комнаты в коммуналках, бывают комнаты в квартирах, бывают комнаты в общежитиях. В залог банк может взять:

• имущество, под которое собственно и выдается ипотека;
• какое-то другое имущество, которое есть у человека и которое подходит, чтобы стать залогом.

Если у человека нет никакого имущества, а это, скорее всего, так и есть, то в залог банк будет брать то имущество, под которое выдается ипотека. Если рассматривать комнату в квартире, то комната в квартире оформлена, как правило, как доля. У каждого соседа своя доля и все они являются сособственниками квартиры. В залог банк может взять только всю квартиру, но учитывая, что другие комнаты принадлежат другим владельцам, взять в залог всю квартиру не получится, если только собственники других долей не дадут своего согласия. В исключительных случаях, если собственники других долей являются близкими родственниками, такое согласие может быть получено.

Читайте также статью ⇒ Чем отличается ипотека от кредита.

В каких случаях банки кредитуют комнаты

Есть несколько ситуаций, при которых банки кредитуют комнаты. Если, допустим, человек проживает в квартире, где основная часть комнат принадлежит ему, и он хочет приобрести последнюю комнату по ипотеке, то в таком случае банк сможет выдать ему ипотеку, потому что сможет взять в залог всю квартиру. Второй вариант характерен в основном для общежитий. Комнаты в общежитиях очень часто оформляют как объект жилой недвижимости, в таком случае банк сможет дать ипотеку, потому что в залог в этом случае пойдет не доля, а объект.

Читайте также статью ⇒Общее понятие ипотеки и требования к ней.

Требования банков к заемщикам

Требования к заемщикам, которые берут кредит для приобретения комнаты, такие же, как и к любым другим заемщикам в этом банке. В основном банки интересует следующая информация о заемщиках:

• возраст заемщика. Максимальный диапазон возраста в банках от 18 до 75 лет;
• трудоустройство. Банки лояльно относятся к тому, что заемщики работают неофициально, но некоторые банки не рассматривают этот вариант;
• гражданство. Некоторые банки дают кредиты иностранцам, но только в том, случае, если место их работы территория России. Остальные банки предпочитают российское гражданство;
• прописка желательно, чтобы она была местная, но многие банки разрешают прописку в области. Рассматривается также временная регистрация, но не во всех банках;
• наличие положительной кредитной истории (не во всех банках требуют);
• требования к уровню дохода зависит от суммы, на которую человек претендует, а также банк учитывает расходы, количество иждивенцев, величина ежемесячных платежей и т.д. Свободных денег у человека должно оставаться 20-40% от дохода (у каждого банка свои требования по этому вопросу);
• трудовой стаж, в том числе на последнем месте работы. Основное количество банков уже дают ипотеку, если вы проработали на новом месте 6 месяцев, но есть те, которые согласны на 4 месяца;
• общий трудовой стаж также учитывается банками, в среднем он должен составлять от 1 года;
• наличие имущества (если она есть, банки более благосклонны к будущему заемщику);
• профессия человека. Не секрет, что банки неохотно дают кредит определенным категориям граждан, например, судьям, юристам, адвокатам и т.д. Зато охотно дают бюджетникам, так как у них стабильный доход и нет рисков, что их компания обанкротится;
• поручительство. Некоторые банки не дают ипотечные кредиты без поручителей или созаемщиков;
• наличие зарплатной карты в этом банке. В этом случае можно будет ограничиться двумя документами.

Требования к объекту ипотеки

Требования у банков к комнатам такие же, как и к любой кредитуемой недвижимости. У всех банков  они разные. Если говорить в целом, то требования можно определить следующим образом:

• износ дома, в котором находится комната, не должен превышать 60-70%. 70% это категория ветхого жилья;
• наличие удобств (наличие воды, канализации, отопления, электричества и т.д.);
• размер комнаты. Некоторые банки кредитуют комнаты, не меньше установленной площади, например, не меньше 12 м²;
• жилое состояние. Банки смотрят на состояние комнаты, потому что состояние влияет на ликвидность недвижимости;
• отсутствие деревянных перекрытий в доме;
• отсутствие перепланировок, которые не подлежат согласованию в органах технического надзора.

Ликвидность – это способность жилья быть быстро проданной. Если комната и здание, в котором она находится, соответствует вышеперечисленным условиям, то ее можно будет быстро продать, если вдруг заемщик перестанет платить банку и придется у него эту комнату отбирать в счет долгов.

Еще банк может потребовать документы о том, что:

• дом переведен в жилой фонд;
• он обслуживается коммунальными предприятиями города;
• он не является имуществом социального фонда крупного предприятия.

Можно ли купить комнату по военной ипотеке

Взять по военной ипотеке комнату вполне возможно. Все что касается военной ипотеки, то тут опять-таки требования у каждого банка свои, а основные условия прописаны в федеральном законе ФЗ-117, касающимся обеспечения жильем военнослужащих. Требования к покупке квартиры также распространяются и на покупку комнаты:

• наличие в здании, в котором находится приобретаемая комната, кухни, туалетов, ванной комнаты или душевых;
• здание, в котором находится комната, должны быть подключены к отоплению, водоснабжению и электросети;
• в здании, в котором расположена комната, не должно быть деревянных перекрытий;
• для военной ипотеки срок постройки зданиядолжен быть не старше 1970 года;
• жилье должно быть свободнымот требований третьих лиц;
• если комната находится на последнем этаже, то крыша должна быть целой и не протекать;
• в комнате должны быть окна и двери;
• право собственности на комнату должно принадлежать только продавцу;
• комната обременена залогом, арестоми т.д.;
• здание, в котором находится комната, не должно стоять в очередь на снос.

Оформление ипотеки

Для того чтобы взять ипотеку на комнату в банк необходимо предоставить следующие документы:

• свидетельство на комнату, технический паспорт квартиры (если приобретается комната в квартире);
• доверенность (если продажа по доверенности);
• предварительный договор купли-продажи или проект договора;
• выписка из ЕГРН на это жилье (некоторые банки сами не делают);
• справки об отсутствии задолженности по коммунальным услугам;
• выписка из домовой книги (берется в паспортном столе);
• согласие супруга(и);
• правоустанавливающие документы на комнату (указываются в свидетельстве о праве собственности);
• справка из психоневрологического диспансера для старых людей (возраст людей, с которого нужна такая справка, определяется банком), если хозяин комнаты старый человек;
• паспорта покупателей, продавцов.