Большинство банков кредитуют понятные объекты, такие как квартиры, дома, но у некоторых людей не хватает денег на приобретение таких объектов недвижимости и они могут позволить себе только комнату. В таких ситуациях возникает вопрос, может ли банк дать ипотеку на такой объект недвижимости? Для того чтобы ответить на этот вопрос определимся, какую комнату хочется взять в ипотеку. Бывают комнаты в коммуналках, бывают комнаты в квартирах, бывают комнаты в общежитиях. В залог банк может взять:
- имущество, под которое собственно и выдается ипотека;
- какое-то другое имущество, которое есть у человека и которое подходит, чтобы стать залогом.
Если у человека нет никакого имущества, а это, скорее всего, так и есть, то в залог банк будет брать то имущество, под которое выдается ипотека. Если рассматривать комнату в квартире, то комната в квартире оформлена, как правило, как доля. У каждого соседа своя доля и все они являются сособственниками квартиры. В залог банк может взять только всю квартиру, но учитывая, что другие комнаты принадлежат другим владельцам, взять в залог всю квартиру не получится, если только собственники других долей не дадут своего согласия. В исключительных случаях, если собственники других долей являются близкими родственниками, такое согласие может быть получено.
Читайте также статью ⇒ Чем отличается ипотека от кредита.
В каких случаях банки кредитуют комнаты
Есть несколько ситуаций, при которых банки кредитуют комнаты. Если, допустим, человек проживает в квартире, где основная часть комнат принадлежит ему, и он хочет приобрести последнюю комнату по ипотеке, то в таком случае банк сможет выдать ему ипотеку, потому что сможет взять в залог всю квартиру. Второй вариант характерен в основном для общежитий. Комнаты в общежитиях очень часто оформляют как объект жилой недвижимости, в таком случае банк сможет дать ипотеку, потому что в залог в этом случае пойдет не доля, а объект.
Читайте также статью ⇒Общее понятие ипотеки и требования к ней.
Требования банков к заемщикам
Требования к заемщикам, которые берут кредит для приобретения комнаты, такие же, как и к любым другим заемщикам в этом банке. В основном банки интересует следующая информация о заемщиках:
- возраст заемщика. Максимальный диапазон возраста в банках от 18 до 75 лет;
- трудоустройство. Банки лояльно относятся к тому, что заемщики работают неофициально, но некоторые банки не рассматривают этот вариант;
- гражданство. Некоторые банки дают кредиты иностранцам, но только в том, случае, если место их работы территория России. Остальные банки предпочитают российское гражданство;
- прописка желательно, чтобы она была местная, но многие банки разрешают прописку в области. Рассматривается также временная регистрация, но не во всех банках;
- наличие положительной кредитной истории (не во всех банках требуют);
- требования к уровню дохода зависит от суммы, на которую человек претендует, а также банк учитывает расходы, количество иждивенцев, величина ежемесячных платежей и т.д. Свободных денег у человека должно оставаться 20-40% от дохода (у каждого банка свои требования по этому вопросу);
- трудовой стаж, в том числе на последнем месте работы. Основное количество банков уже дают ипотеку, если вы проработали на новом месте 6 месяцев, но есть те, которые согласны на 4 месяца;
- общий трудовой стаж также учитывается банками, в среднем он должен составлять от 1 года;
- наличие имущества (если она есть, банки более благосклонны к будущему заемщику);
- профессия человека. Не секрет, что банки неохотно дают кредит определенным категориям граждан, например, судьям, юристам, адвокатам и т.д. Зато охотно дают бюджетникам, так как у них стабильный доход и нет рисков, что их компания обанкротится;
- поручительство. Некоторые банки не дают ипотечные кредиты без поручителей или созаемщиков;
- наличие зарплатной карты в этом банке. В этом случае можно будет ограничиться двумя документами.
Требования к объекту ипотеки
Требования у банков к комнатам такие же, как и к любой кредитуемой недвижимости. У всех банков они разные. Если говорить в целом, то требования можно определить следующим образом:
- износ дома, в котором находится комната, не должен превышать 60-70%. 70% это категория ветхого жилья;
- наличие удобств (наличие воды, канализации, отопления, электричества и т.д.);
- размер комнаты. Некоторые банки кредитуют комнаты, не меньше установленной площади, например, не меньше 12 м2;
- жилое состояние. Банки смотрят на состояние комнаты, потому что состояние влияет на ликвидность недвижимости;
- отсутствие деревянных перекрытий в доме;
- отсутствие перепланировок, которые не подлежат согласованию в органах технического надзора.
Ликвидность – это способность жилья быть быстро проданной. Если комната и здание, в котором она находится, соответствует вышеперечисленным условиям, то ее можно будет быстро продать, если вдруг заемщик перестанет платить банку и придется у него эту комнату отбирать в счет долгов.
Еще банк может потребовать документы о том, что:
- дом переведен в жилой фонд;
- он обслуживается коммунальными предприятиями города;
- он не является имуществом социального фонда крупного предприятия.
Можно ли купить комнату по военной ипотеке
Взять по военной ипотеке комнату вполне возможно. Все что касается военной ипотеки, то тут опять-таки требования у каждого банка свои, а основные условия прописаны в федеральном законе ФЗ-117, касающимся обеспечения жильем военнослужащих. Требования к покупке квартиры также распространяются и на покупку комнаты:
- наличие в здании, в котором находится приобретаемая комната, кухни, туалетов, ванной комнаты или душевых;
- здание, в котором находится комната, должны быть подключены к отоплению, водоснабжению и электросети;
- в здании, в котором расположена комната, не должно быть деревянных перекрытий;
- для военной ипотеки срок постройки зданиядолжен быть не старше 1970 года;
- жилье должно быть свободнымот требований третьих лиц;
- если комната находится на последнем этаже, то крыша должна быть целой и не протекать;
- в комнате должны быть окна и двери;
- право собственности на комнату должно принадлежать только продавцу;
- комната обременена залогом, арестоми т.д.;
- здание, в котором находится комната, не должно стоять в очередь на снос.
Оформление ипотеки
Для того чтобы взять ипотеку на комнату в банк необходимо предоставить следующие документы:
- свидетельство на комнату, технический паспорт квартиры (если приобретается комната в квартире);
- доверенность (если продажа по доверенности);
- предварительный договор купли-продажи или проект договора;
- выписка из ЕГРН на это жилье (некоторые банки сами не делают);
- справки об отсутствии задолженности по коммунальным услугам;
- выписка из домовой книги (берется в паспортном столе);
- согласие супруга(и);
- правоустанавливающие документы на комнату (указываются в свидетельстве о праве собственности);
- справка из психоневрологического диспансера для старых людей (возраст людей, с которого нужна такая справка, определяется банком), если хозяин комнаты старый человек;
- паспорта покупателей, продавцов.