Ипотека на долю в квартире в 2019 году

Обстоятельства складываются так, что требуется выкупить лишь долю в квартире или оформить ипотеку. И не всегда понятно, в какой банк обратиться, и с какими трудностями придется столкнуться. Какая недвижимость может продаваться долями и как это юридически оформить. Остановимся на каждом вопросе детально.

Понятие долевого участия в недвижимости в ипотеке

Дорогие читатели! В статьях описаны лишь типовые (шаблонные) ситуации и способы их решений. Стоит учитывать, что каждый случай уникален, и для решения отдельного вопроса, требуется индивидуальный подход. Чтобы узнать, как действовать именно в Вашем случае, рекомендуем воспользоваться бесплатной консультацией по номеру +7 (499) 938-60-73 для Москвы и МО, +7 (812) 467-36-24 для Санкт-Петербурга и Ленобласти, для всех остальных регионов РФ общий номер +7 (800) 333-49-12

Долевая собственность как таковая закреплена гражданским законодательством. Части одного объекта имущества могут быть распределены между близкими родственниками, супругами или посторонними гражданами. Порядок возникновения долей и прав собственности на них определены ст. 244-245 ГК РФ. Доля в квартире, частном доме приобретается или передается в наследство или в дар.

Различают два основных вида долевого владения:

  • Общая долевая;
  • Индивидуальная долевая или частная.

В первом случае право долевого владения возникает в силу жизненных обстоятельств на основании закона. Когда на один объект недвижимости, который возможно поделить, имеют право в равных условиях двое и более граждан. Сюда можно отнести:

  • Имущество супругов, нажитое в браке;
  • Объекты участников КФХ, если в договоре не указаны конкретные размеры долей собственности каждого совладельца;
  • Имущество, которое приобреталось в складчину совладельцами для совместного пользования.
Если вы не нашли ответ на свой вопрос, то вы можете получить ответ на свой вопрос позвонив по номерам ⇓

Бесплатная юридическая консультация

Москва, Московская область звоните: +7 (499) 938-60-73

Звонок в один клик



Санкт-Петербург, Ленинградская область звоните: +7 (812) 467-36-24

Звонок в один клик



Из других регионов РФ звоните: +7 (800) 333-49-12

Звонок в один клик

Главное, что по требованию участников доли в общей недвижимости подлежат разделению законным путем. Если при создании или покупке имущества документально не закреплены размеры долей каждого владельца.

Важно! Регистрация прав на имущество, которым владеют несколько собственников и размер доли каждого должны закрепляться в Росреестре. В ином случае части объекта считается равными.

Приобретение доли в квартире или частном доме в индивидуальную собственность допускается как в готовом к эксплуатации объекте, так и в строящемся. При этом в лице покупателя может выступать посторонний гражданин, не связанный родственными связями с иными совладельцами.

Читайте также статью ⇒ Отмена долевого участия в строительстве.

Нюансы при оформлении доли в квартире в ипотеку

Любые действия с частью собственности имеют свои особенности. Наличие иных совладельцев обязывает получить их согласие на смену одного из участников. Возможно, что кто их них проявит желание выкупить отчуждаемую долю.

В отношении ипотеки на долю в квартире или доме также распространяются ограничения, которые запрещают продавать объект дробно. Основные сложности возникают:

  • Наличие ключевого собственника над всем объектом, который имеет преимущество в собственности;
  • Отсутствие возможности у банка проверить чистоту кредитной страницы у других совладельцев.

Присутствие ответственного квартиросъемщика говорит о том, что жилье находится в муниципальном распоряжении и кредитование в данном случае вряд ли возможно. Предметом залога такой объект может служить после проведения приватизации.

Даже если получено согласие всех совладельцев квартиры на реализацию доли, остается опасность для банка. Она заключается в следующем. Оставшиеся совладельцы могут оказаться злостными должниками. Как и заемщик вправе объявить себя банкротами. В таких ситуациях банк, становясь собственником части жилья, получает «мертвую» квартиру. Распорядиться своей долей без одобрения всех участников он не вправе. И часть объекта, принадлежащая банку, надолго повиснет расходной статьей в балансе.

Порядок оформления ипотеки на долю в квартире

Вероятность положительного решения по ипотеке на долю в квартире будет у граждан с наиболее стандартными условиями. Если заемщик уже владеет одной или несколькими частями объекта и за счет кредитования расширяет свои права, или выкупает квартиру полностью. В таких ситуациях банки наиболее лояльны в одобрении ипотеки.

В качестве залога по договору банк получает полноценное жилье, которое можно легко реализовать или распорядиться им в пользу банка, в случае отказа заемщика в оплате кредитных средств.

Таким образом, выполняется первое условие по ипотеке залог. Второе требование это первоначальный взнос. Законом допускается погасить частично стоимость имущества материнским капиталом. Или пустить эти средства на погашение процентов по кредиту.

Третье условие это обязательный пакет документов, подтверждающий статус заемщика и его финансовое положение.

Какие документы требуются для ипотеки на долю в квартире

Для принятия к рассмотрению заявления на ипотеку потребуется собрать персональные документы:

  • Паспорт заемщика;
  • Трудовая книжка;
  • Справка о доходах за последние 6 месяцев (2-НДФЛ или по форме банка);
  • Свидетельство о постановке на учет как ИП;
  • Декларация о доходах;
  • Справки об отсутствии задолженности по налогам.

Важно! Заемщик обязан подтвердить свою трудоспособность, стабильное финансовое положение на момент заключения договора кредитования и срок его погашения.

При составлении заявки ипотеки на долю в квартире от имени предпринимателя потребуется подтвердить свою платежеспособность и надежность.

В отношении приобретаемого имущества заемщику нужно передать банку:

  • Свидетельство о праве на имеющуюся долю в квартире;
  • Договор купли-продажи на долю;
  • Акт наследования;
  • Согласие от совладельцев на реализацию доли.

Банковские структуры не делятся на тех, кто кредитует жилье в целом или на ипотеку долей. Поэтому выбор делают в отношении условий и величины процентов.

Читайте также статью ⇒ Регистрация дополнительного соглашения к договору долевого участия.

Какие банки одобряют долевую ипотеку

Не все банки готовы одобрить долевое участие заемщика в недвижимости. Охотнее выступают в качестве источника финансирования следующие кредитные организации:

Банк Ставка Первоначальный взнос Общий срок кредита Официальный доход
Сбербанк РФ 12% 20-25% До 30 лет Требуется
Тинькофф банк 8,1% От 40% 25 лет Не требуется*
Дельта кредит банк 9,7% 10% 25 лет Не требуется
ВТБ 24 13,5% 20% До 30 лет Требуется
Россельхозбанк 12,7% 30% 30 лет Требуется

*кроме официального дохода заявитель должен соответствовать возрастному цензу, являться гражданином РФ.

Принимая решение по кредиту, участник жилья оценивает свои возможности, платежеспособность до подачи заявления на ипотеку доли в квартире. При всей своей открытости банки тщательно проверяют финансовую и кредитную историю заявителя.

Заверяя договор ипотеки, важно изучить детали сделки. К примеру, банк объявил выгодный процент или готов пойти на сделку с лицом старше 65 лет, но потребует заключить дополнительное соглашение по страхованию здоровья и жизни совладельца.

Распространенные вопросы

Ситуация 1: Владельцу доли в квартире требуется ипотека для выкупа всей площади жилья у совладельцев. Такой вариант наиболее привлекателен и выгоден банку. У сотрудников не возникает лишних действий для получения подтверждений и согласий от жильцов на совершение сделки. Залогом в долевой сделке станет все имущество, без ограничений. Ссуда, скорее всего, будет одобрена любым банком. Заемщику требуется лишь подобрать условия для себя повыгоднее.

Ситуация 2: Гражданин хотел бы выкупить долю в квартире, принадлежащей сторонним лицам. Не родственникам. Позиция заявителя в таком случае не самая выгодная. Если и найдется банк, который одобрит ссуду (не ипотеку), то процент будет довольно высок. От 15% стоимости жилья.

Если вы не нашли ответ на свой вопрос, то вы можете получить ответ на свой вопрос позвонив по номерам ⇓

Бесплатная юридическая консультация

Москва, Московская область звоните: +7 (499) 938-60-73

Звонок в один клик



Санкт-Петербург, Ленинградская область звоните: +7 (812) 467-36-24

Звонок в один клик



Из других регионов РФ звоните: +7 (800) 333-49-12

Звонок в один клик

Понравилась статья? Поделиться с друзьями:
Adblock detector