Ипотека на долевое строительство (условия) в 2019 году

Ипотека на долевое строительство является довольно популярным способом приобретения жилья. ФЗ-214 от 30.12.2004 г. «Об участии в долевом строительстве» регламентирует порядок и принципы участия в долевом строительстве, ФЗ-102 от 16.07.1998 г. регламентирует условия и механизм выдачи ипотечных средств в целях приобретения доли в строящемся жилье.

Дорогие читатели! В статьях описаны лишь типовые (шаблонные) ситуации и способы их решений. Стоит учитывать, что каждый случай уникален, и для решения отдельного вопроса, требуется индивидуальный подход. Чтобы узнать, как действовать именно в Вашем случае, рекомендуем воспользоваться бесплатной консультацией по номеру +7 (499) 938-60-73 для Москвы и МО, +7 (812) 467-36-24 для Санкт-Петербурга и Ленобласти, для всех остальных регионов РФ общий номер +7 (800) 333-49-12

Принципы и особенности долевого строительства

Долевое строительство – это привлечение средств граждан различными инвестиционными либо строительными компаниями, которые будут направлены на строительство объектов недвижимости. Различают следующие виды долевого участия:

  • долевое строительство за счет собственных средств граждан;
  • долевое строительство за счет привлечения гражданами кредитных средств (ипотечное долевое строительство).

Кредитные средства выдаются гражданам различными финансовыми учреждениями такими как банки либо прочие кредитные организации.

Участниками долевого строительства выступают застройщики и дольщики. Дольщиками могут быть как граждане, так и юридические лица. Между участниками долевого строительства подписывается Договор долевого участия о строительстве.

Если вы не нашли ответ на свой вопрос, то вы можете получить ответ на свой вопрос позвонив по номерам ⇓

Бесплатная юридическая консультация

Москва, Московская область звоните: +7 (499) 938-60-73

Звонок в один клик



Санкт-Петербург, Ленинградская область звоните: +7 (812) 467-36-24

Звонок в один клик



Из других регионов РФ звоните: +7 (800) 333-49-12

Звонок в один клик

А при ипотечном долевом строительстве участником еще выступает и банк (либо другое финансовое учреждение). Между банком и дольщиком подписывается ипотечный договор.

Суть схемы долевого строительства заключается в следующем: застройщик обязуется построить многоквартирный дом в оговоренные сроки и, после введения его в эксплуатацию, передать соответствующий объект гражданину за оговоренную цену.

Читайте также статью ⇒ «Как вступить в долевое строительство».

Договор участия в долевом строительстве объектов недвижимости

Перед тем как подписать договор долевого участия в строительстве необходимо тщательно ознакомиться с деятельностью застройщика. Законом закреплены обязательные требования к застройщику, такие как:

  • застройщик не должен находиться в процессе ликвидации, и против него не должны быть открыты судебные тяжбы;
  • отсутствие действующих кредитов, а также долгов по различным сборам и налогам;
  • отсутствие данных о застройщике в реестре недобросовестных поставщиков, а также реестре недобросовестных участников аукциона по продаже земельного участка;
  • наличие проектной документации по объекту;
  • сумма собственных средств в планируемом строительстве должна превышать 10%.

Ответственность за достоверность и полноту предоставляемой застройщиком информации лежит только на нем.

Подписантами договора участия в долевом строительстве выступают дольщик и застройщик. Данный договор подлежит обязательной государственной регистрации.

При подписании необходимо тщательно ознакомиться с договором и проверить наличие обязательных реквизитов, а именно:

  • описание объекта долевого строительства, на который перейдет право собственности после введения дома в эксплуатацию (должна быть предоставлена схема объекта);
  • сроки завершения строительства и ввода в эксплуатацию, в том числе и сроки передачи объекта дольщику;
  • стоимость объекта и порядок оплаты;
  • гарантийный срок использования объекта.

Бланк договора участия в долевом строительстве можно скачать здесь ⇒ Договор участия в долевом строительстве.

Читайте также статью ⇒ «Имущественный вычет при участии в долевом строительстве».

Ипотека на долевое строительство

Ипотека на долевое строительство
Ипотека на долевое строительство

При долевом строительстве право на собственность квартиры будет предоставлено лицу после введения дома эксплуатацию и выполнения обязательств перед застройщиком. При ипотечном долевом строительстве приобретаемая квартира после сдачи дома в эксплуатацию будет выступать залогом.

Фактически до этапа введения дома в эксплуатацию в качестве залога выступает право собственности заемщика на будущую квартиру.

Как правило при ипотечном кредитовании залогом выступает недвижимость, которая уже введена в эксплуатацию. Поэтому для банка выдача средств на участие в долевом строительстве несет больше риска, чем выдача просто ипотечных кредитов. Этот риск банк закладывает в процентную ставку. Поэтому процентная ставка по программе ипотека на долевое строительство как правило выше, чем по ипотечным кредитам.

В некоторых программах ипотеки долевого строительства предусмотрено, что по факту перехода объекта в собственность дольщику, банком могут быть снижены процентные ставки.

Ипотека долевого строительства очень схожа со стандартными ипотечными программами. В случае нарушений условий договора со стороны застройщика за заемщиком закреплено право на расторжение договора. При этом банк самостоятельно разбирается с банком на предмет возвращения ранее вложенных средств.

Читайте также статью ⇒ «Договор долевого участия при покупке квартиры».

Процедура предоставления ипотечного кредита на долевое строительство

Необходимо сразу учесть, что не все банки соглашаются на выдачу кредита для участия в долевом строительстве.

При выдаче кредитных средств на участие в долевом строительстве используют следующие схемы:

Схема 1. Выдача кредитных средств под залог прав по долевому участию.

Схема 2. Выдача кредитных средств под залог имеющиеся недвижимости.

Обязательным условием при выдаче ипотеки является страхование жизни заемщика на протяжении всего срока выплаты кредита. При этом отсутствует страхование объекта залога, так как фактически данный объект отсутствует.

Для того чтобы стать участником долевого строительства за счет кредитных средств необходимо:

Шаг 1. Выбрать застройщика и ознакомиться с условиями долевого строительства.

Шаг 2. Собрать необходимый пакета документов по застройщику.

Шаг 3. Предоставить в финансовое учреждение соответствующий паке документов, необходимого для выдачи кредитных средств.

Шаг 4. Ознакомиться с проектами договора долевого участия в строительстве и ипотечным договором.

Шаг 5. Подписать договор долевого участия и договора на предоставление кредитных средств.

После подписания соответствующего пакета документов, право собственности на объект перейдет лицу после:

  • введения дома в эксплуатацию;
  • выполнения всех финансовых обязательств перед застройщиком и банком, который выдал средства.

Положительные и отрицательные стороны ипотеки долевого строительства

Перед тем как стать участником ипотеки на долевое строительство, необходимо взвесить положительные и отрицательные стороны.

Ниже приведены некоторые из них.

Плюсы для заемщика

Минусы для заемщика

возможность покупки квартиры

повышенная процентная ставка по кредиту

стоимость квартиры намного ниже

возможна задержка сроков введения в эксплуатацию

залогом по кредиту выступают права на недвижимое имущество

проблемы с регистрацией прав собственности

При выборе и проверке застройщика нужно быть предельно внимательными. Ипотека на долевое строительство позволяет более тщательно проверить застройщика службами банка.

Однако существуют различные мошеннические схемы при долевом строительстве. Такие как:

  • подставные компании (юридические лица), которые регистрируются на каждый новый объект строительства;
  • дополнительные метры: в договоре прописано, что дольщику необходимо провести оплату за дополнительные метры, которые появятся при передаче в собственность заемщику.

Избежать риска полностью не удастся, но можно минимизировать за счет двойной проверки дольщиком и службами банка.

Если вы не нашли ответ на свой вопрос, то вы можете получить ответ на свой вопрос позвонив по номерам ⇓

Бесплатная юридическая консультация

Москва, Московская область звоните: +7 (499) 938-60-73

Звонок в один клик



Санкт-Петербург, Ленинградская область звоните: +7 (812) 467-36-24

Звонок в один клик



Из других регионов РФ звоните: +7 (800) 333-49-12

Звонок в один клик

Понравилась статья? Поделиться с друзьями:
Adblock detector