Ипотека для матери-одиночки в 2022 году

Обзавестись жильем в России не так уж просто обычному гражданину страны, а одиноким матерям еще сложнее, так как они сами воспитывают детей и затраты на их воспитание и содержание не маленькие. Поэтому в помощь матерям одиночкам приходит государство совместно с кредитными учреждениями, которые разработали программу социальной ипотеки для матерей одиночек.

Дают ли ипотеку матерям одиночкам?

Понятие «Мать одиночка» подразумевает незамужнюю женщину, которая  воспитывает сама одного и больше детей, но при этом может проживать в гражданском браке. Поэтому для банков статус «матери — одиночки» не является чем-то устрашающим. Банки выдают кредиты на покупку жилья и предлагают разные  условия и программы кредитования.

У матери-одиночки очень повышены социальные гарантии, например, такие как их практически нельзя уволить и это большой плюс, так как это является гарантией своевременного совершения платежа в пользу кредита. И банки готовы рассматривать их как своими клиентами.

На какие виды жилищных льгот можно рассчитывать?

Особенных жилищных льгот  матери-одиночки не имеют. Согласно жилищного кодекса РФ за ними закреплено право получать бесплатно жилье в первую очередь, а льгота есть у тех, кто нуждается в расширении площади. Но в очереди на получение бесплатного жилья состоит не одна мать-одиночка, а различные категории граждан,  и поэтому рассчитывать на это право особенно не приходится.

Важно!!! Государство разрабатывает ряд федеральных и муниципальных программ для облегчения покупки жилья этому слою населения, ведь без его участия многие матери-одиночки не имеют нормальных условий для проживания и воспитания своих детей.

Для получения бесплатного жилья необходимо собрать огромный пакет документов, на это может потратиться много времени, пройти много различных инстанций – но что бы получить жилье оно этого стоит.

Читайте также статью⇒Улучшение жилищных условий матерям-одиночкам.

Если матери-одиночке не получается получить бесплатное жилье, тогда можно обратиться в банк за ипотекой. Здесь в каждом регионе действуют  свои программы, а именно:

• Материальная помощь для внесения первоначального взноса;
• Предоставление различных гарантий;
• Получение скидок при покупке жилья у застройщика;
• Оплата процентов по ипотечным платежам.

Требования и условия банка при оформлении ипотеки матери-одиночке

До оформления ипотеки с начало нужно ознакомиться с требованиями и условиями предоставления кредита.

Важно!!! Главным требованием и условием является платежеспособность заемщика и финансовая стабильность.

Платежеспособность заемщика на момент подачи заявления рассчитывается по следующи критериям:

• Какой доход и расход приходится на одного члена семьи;
• Остаток средств хватает ли на погашения ежемесячного платежа по кредиту;
• При расчете учитываются так же доходы и расходы и детей, и инвалидов, и пенсионеров.

Читайте также статью⇒Ипотека в декретном отпуске.

Социальные программы

В 2018 году на государственном уровне действуют следующие программы:

Согласно социальным программам государство возвращает банку часть процентов по ипотеке. После подачи соответствующих документов, решение от банка о предоставлении ипотеки заявитель получает в течение 10 дней с момента их предоставления.

Читайте также статью ⇒ Государственные программы для улучшения жилищных условий.

Важно!!! После получения положительного решения банка в пользу матери-одиночки, она получает от государства сертификат, на основании которого ей будет оформлена субсидия.

Ипотека без первоначального взноса

Оформление ипотеки без первоначального взноса просто невозможно.

Матери-одиночки могут получить льготу при заключении договора по ипотеке только на 10% взноса от общей стоимости кредита.

Основные условия банка при оформлении кредита для матери-одиночки представлены в таблице:

Преимущества и недостатки ипотеки для матери-одиночки

К достоинствам ипотечного кредита для матери-одиночки можно отнести:

• Первоначальный взнос можно внести за счет государства, который выдал жилищный сертификат;
• От застройщика можно получить льготную цену за каждый квадратный метр;
• Есть возможность получить государственную субсидию;
• Уменьшение процентной ставки.

К недостаткам ипотечного кредита для матери-одиночки можно отнести:

• Нет возможности приобрести жилье с той площадью, которую хотелось бы. Так как по ЖК РФ на одного человека приходиться 18 кв. м. и увеличить можно только на 9 кв. м. и все;
• получение жилья в муниципальном строении, которое было построено на региональные деньги;
• жилье покупается только на первичном рынке.

Документы для оформления ипотеки для матери-одиночки

Для оформления договора ипотеки необходимо предоставить следующие документы:

• заявление на выдачу кредита;
• паспорт РФ;
• ИНН;
• свидетельство о рождении детей;
• документы на приобретаемое или строящееся жилье;
• справка о доходах; копия трудовой книжки, заверенная работодателем;
• документы, подтверждающие наличие льгот (сертификат по программе «Жилище», документ «матери-одиночки», справка об учете на право первоочередного получения жилья).

Рекомендации при оформлении кредита

1. При оформлении ипотеки в банк нужно предоставлять как можно больше документов, которые подтверждают платежеспособность заемщика, от этого зависит быстрота принятия решения по выдаче кредита.
2. Если уровень доходов невысок, то лучше попросить родственников выступить в роле поручителя и тогда повысятся шансы в получении кредита.
3. При положительной кредитной истории в других банках желать взять у них справку об подтверждении этой информации. Положительная репутация заемщика — это существенный момент для банка.

Часто задаваемые вопросы

Вопрос №1 Можно ли матери-одиночке оформить ипотеку на квартиру без первоначального взноса?

Ответ: Оформление ипотеки без первоначального взноса просто невозможно. Матери-одиночки могут получить льготу при заключении договора по ипотеке только на 10% взноса от общей стоимости кредита. При оплате первоначального взноса можно воспользоваться жилищным сертификатом, который был выдан государством.

Вопрос №2 Как повысить свои шансы на положительное решение от банка на оформление кредита?

Ответ: Банк желает получить прибыль от выданного кредита. Поэтому нужно доказать свою платежеспособность. В роли доказательства могу быть справки, которые подтверждают доход заемщика.

Вопрос №3 Можно ли мать-одиночка попросить помощи у близких родственников выступить в качестве поручителя, если у заемщика на высокий уровень доходов для принятия положительного решения при оформлении ипотеки?

Ответ: Целесообразно привлечь одного-двух поручителей, чьи доходы тоже существенно повлияют на сумму кредита. Некоторые банки идут навстречу одиноким матерям и разрешают поручительство до шести человек. Также есть вариант воспользоваться созаемщиками.

Например: мать одиночка хочет приобрести жилье не только для себя и ребенка, но и для своих родителей. В этом случае родители могут выступить не только в качестве поручителей, но и созаемщиками. Доходы в этом случае будут считаться совместно и для банка существенно снижается финансовый риск.