Обзавестись жильем в России не так уж просто обычному гражданину страны, а одиноким матерям еще сложнее, так как они сами воспитывают детей и затраты на их воспитание и содержание не маленькие. Поэтому в помощь матерям одиночкам приходит государство совместно с кредитными учреждениями, которые разработали программу социальной ипотеки для матерей одиночек.
- Дают ли ипотеку матерям одиночкам?
- На какие виды жилищных льгот можно рассчитывать?
- Требования и условия банка при оформлении ипотеки матери-одиночке
- Социальные программы
- Ипотека без первоначального взноса
- Преимущества и недостатки ипотеки для матери-одиночки
- Документы для оформления ипотеки для матери-одиночки
- Рекомендации при оформлении кредита
- Часто задаваемые вопросы
Дают ли ипотеку матерям одиночкам?
Понятие «Мать одиночка» подразумевает незамужнюю женщину, которая воспитывает сама одного и больше детей, но при этом может проживать в гражданском браке. Поэтому для банков статус «матери — одиночки» не является чем-то устрашающим. Банки выдают кредиты на покупку жилья и предлагают разные условия и программы кредитования.
У матери-одиночки очень повышены социальные гарантии, например, такие как их практически нельзя уволить и это большой плюс, так как это является гарантией своевременного совершения платежа в пользу кредита. И банки готовы рассматривать их как своими клиентами.
На какие виды жилищных льгот можно рассчитывать?
Особенных жилищных льгот матери-одиночки не имеют. Согласно жилищного кодекса РФ за ними закреплено право получать бесплатно жилье в первую очередь, а льгота есть у тех, кто нуждается в расширении площади. Но в очереди на получение бесплатного жилья состоит не одна мать-одиночка, а различные категории граждан, и поэтому рассчитывать на это право особенно не приходится.
Важно!!! Государство разрабатывает ряд федеральных и муниципальных программ для облегчения покупки жилья этому слою населения, ведь без его участия многие матери-одиночки не имеют нормальных условий для проживания и воспитания своих детей.
Для получения бесплатного жилья необходимо собрать огромный пакет документов, на это может потратиться много времени, пройти много различных инстанций – но что бы получить жилье оно этого стоит.
Читайте также статью⇒Улучшение жилищных условий матерям-одиночкам.
Если матери-одиночке не получается получить бесплатное жилье, тогда можно обратиться в банк за ипотекой. Здесь в каждом регионе действуют свои программы, а именно:
- Материальная помощь для внесения первоначального взноса;
- Предоставление различных гарантий;
- Получение скидок при покупке жилья у застройщика;
- Оплата процентов по ипотечным платежам.
Требования и условия банка при оформлении ипотеки матери-одиночке
До оформления ипотеки с начало нужно ознакомиться с требованиями и условиями предоставления кредита.
Важно!!! Главным требованием и условием является платежеспособность заемщика и финансовая стабильность.
Платежеспособность заемщика на момент подачи заявления рассчитывается по следующи критериям:
- Какой доход и расход приходится на одного члена семьи;
- Остаток средств хватает ли на погашения ежемесячного платежа по кредиту;
- При расчете учитываются так же доходы и расходы и детей, и инвалидов, и пенсионеров.
Читайте также статью⇒Ипотека в декретном отпуске.
Социальные программы
В 2018 году на государственном уровне действуют следующие программы:
Вид программы | Описание |
Молодая семья – доступное жилье | Предоставляется в возрасте до 35 лет и нуждающиеся в улучшении жилищных условий. Мать-одиночка может рассчитывать на получение от государства оплаты первоначального взноса после включения ее в данную программу. |
Молодая семья | Участвовать в этой программе могут одинокие родители в возрасте до 35 лет и нуждающимся в улучшении жилищных условий. Она представляет собой возможность приобрести жилье неполной семье. |
Программа «Жилище» | По этой программе государство погашает проценты по погашению ипотечного кредита за мать-одиночку |
Согласно социальным программам государство возвращает банку часть процентов по ипотеке. После подачи соответствующих документов, решение от банка о предоставлении ипотеки заявитель получает в течение 10 дней с момента их предоставления.
Читайте также статью ⇒ Государственные программы для улучшения жилищных условий.
Важно!!! После получения положительного решения банка в пользу матери-одиночки, она получает от государства сертификат, на основании которого ей будет оформлена субсидия.
Ипотека без первоначального взноса
Оформление ипотеки без первоначального взноса просто невозможно.
Матери-одиночки могут получить льготу при заключении договора по ипотеке только на 10% взноса от общей стоимости кредита.
Основные условия банка при оформлении кредита для матери-одиночки представлены в таблице:
Ограничение в возрасте | До 35 лет |
Процентная ставка по кредиту | От 12% |
Срок кредитования | До 30 лет |
Первоначальный взнос | От 10% |
Возможность использования материнского капитала | Да, воспользоваться можно |
Преимущества и недостатки ипотеки для матери-одиночки
К достоинствам ипотечного кредита для матери-одиночки можно отнести:
- Первоначальный взнос можно внести за счет государства, который выдал жилищный сертификат;
- От застройщика можно получить льготную цену за каждый квадратный метр;
- Есть возможность получить государственную субсидию;
- Уменьшение процентной ставки.
К недостаткам ипотечного кредита для матери-одиночки можно отнести:
- Нет возможности приобрести жилье с той площадью, которую хотелось бы. Так как по ЖК РФ на одного человека приходиться 18 кв. м. и увеличить можно только на 9 кв. м. и все;
- получение жилья в муниципальном строении, которое было построено на региональные деньги;
- жилье покупается только на первичном рынке.
Документы для оформления ипотеки для матери-одиночки
Для оформления договора ипотеки необходимо предоставить следующие документы:
- заявление на выдачу кредита;
- паспорт РФ;
- ИНН;
- свидетельство о рождении детей;
- документы на приобретаемое или строящееся жилье;
- справка о доходах; копия трудовой книжки, заверенная работодателем;
- документы, подтверждающие наличие льгот (сертификат по программе «Жилище», документ «матери-одиночки», справка об учете на право первоочередного получения жилья).
Рекомендации при оформлении кредита
- При оформлении ипотеки в банк нужно предоставлять как можно больше документов, которые подтверждают платежеспособность заемщика, от этого зависит быстрота принятия решения по выдаче кредита.
- Если уровень доходов невысок, то лучше попросить родственников выступить в роле поручителя и тогда повысятся шансы в получении кредита.
- При положительной кредитной истории в других банках желать взять у них справку об подтверждении этой информации. Положительная репутация заемщика — это существенный момент для банка.
Часто задаваемые вопросы
Вопрос №1 Можно ли матери-одиночке оформить ипотеку на квартиру без первоначального взноса?
Ответ: Оформление ипотеки без первоначального взноса просто невозможно. Матери-одиночки могут получить льготу при заключении договора по ипотеке только на 10% взноса от общей стоимости кредита. При оплате первоначального взноса можно воспользоваться жилищным сертификатом, который был выдан государством.
Вопрос №2 Как повысить свои шансы на положительное решение от банка на оформление кредита?
Ответ: Банк желает получить прибыль от выданного кредита. Поэтому нужно доказать свою платежеспособность. В роли доказательства могу быть справки, которые подтверждают доход заемщика.
Вопрос №3 Можно ли мать-одиночка попросить помощи у близких родственников выступить в качестве поручителя, если у заемщика на высокий уровень доходов для принятия положительного решения при оформлении ипотеки?
Ответ: Целесообразно привлечь одного-двух поручителей, чьи доходы тоже существенно повлияют на сумму кредита. Некоторые банки идут навстречу одиноким матерям и разрешают поручительство до шести человек. Также есть вариант воспользоваться созаемщиками.
Например: мать одиночка хочет приобрести жилье не только для себя и ребенка, но и для своих родителей. В этом случае родители могут выступить не только в качестве поручителей, но и созаемщиками. Доходы в этом случае будут считаться совместно и для банка существенно снижается финансовый риск.