Ипотека для ИП в 2020 году

Для банков главное стабильный доход заемщика, поэтому для индивидуальных предпринимателей получить кредит  не так просто, т.к. не каждый может это подтвердить.

Какие требования кредитования?

Индивидуальному предпринимателю  проще получить ипотеку при соблюдении следующих условий:

— стабильный доход,

— «белая зарплата», наличие документов, подтверждающих официальную заработную плату,

—  погашенные кредиты без нарушений, ранее взятые,

—  наличие расчетного счета,

—  бизнесу должно быть более года к моменту подачи заявки.

Важно! Банки при предоставлении ипотеки выдвигают более жесткие требования к ИП, по сравнению физических лиц. Выше процентная ставка, а максимальный срок займа, намного ниже обычного, наличие имущества, которое может быть оформлено в залог.

Какие документы необходимо предоставить для получения ипотеки:

— заполненная анкета на предоставление кредиты,

— документ, удостоверяющий личность (паспорт РФ),

— свидетельство о постановке на налоговый учет в качестве ИП,

— лицензия на право осуществления деятельности,

— налоговые декларации,

— при наличии, документы по уплате налогов физических лиц,

— документы, подтверждающие право на имеющую в собственности недвижимость.

После того как заявка будет одобрена необходимо подготовить документы на объект недвижимости, по которому оформляется ипотека.

Читайте также статью ⇒ Закладная по ипотеке (оформление и продажа)

Правила предоставления ипотеки для ИП

Для того чтобы у банка не было сомнений для принятия положительного решения, необходимо соблюсти определенные правила:

  1. Обращаться в банки, которые работают с программами ипотечного кредитования для ИП.
  2. Если у бизнесмена хорошая кредитная история, это подтверждает его платежеспособность и добросовестность.
  3. Индивидуальный предприниматель, применяющий общий режим налогообложения будет проще получить одобрение банка. Поскольку на упрощенной системе налогообложения, с объектом – «доходы», проследить чистый доход не представляется возможным. Это можно сделать только с объектом – «доходы-расходы».
  4. Лицо, должно быть зарегистрировано в качестве индивидуального предпринимателя и осуществлять деятельность более одного года, что позволит в налоговых декларациях отразить, полученный доход за отчетный период.
  5. Основное условие – стабильный, «прозрачный» доход.

Какие условия оформления ипотеки

У всех банков разные условия кредитования, поэтому к выбору нужно подойти осознанно.

Так, в разных банках процентная ставка варьируется от 15 % до 17 %. Максимальный срок ипотеки для индивидуальных предпринимателей – 10 лет. Первоначальный взнос составляет 20 % от стоимости недвижимости. Также необходимо собрать полный пакет документов. При наличии поручителя, ставка по ипотеке может быть снижена.

Что может повлиять на положительное решение банка:

— регулярное движение денежных средств на расчетном счете,

— наличие вклада в банке, где оформляется ипотека,

— сотрудничество с данным банком.

С какими трудностями может столкнуться ИП при получении ипотеки?

В настоящее время банки разрабатывают специальные программы по ипотечному кредитованию индивидуальных предпринимателей.

Однако, существуют факторы, мешающие оформить ипотеку:

— плохая кредитная история, непогашенные займы,

—  срок, осуществления деятельности менее одного года,

—  предприниматель, применяющий упрощенную систему налогообложения (УСН), с объектом – «доходы»  или  уплачивающий единый налог на вмененный доход (ЕНВД),

— при  отсутствии необходимых лицензий и разрешений,

— временный вид деятельности (сезонный),

— непостоянный доход,

— проблемы с бухгалтерской и налоговой отчетностью,

— отсутствует имущество.

Необходимо устранить данные причины и вновь попробовать обратиться в кредитное учреждение.

Разумнее подавать заявку на оформление ипотеки в несколько банков.

Читайте также статью ⇒ Порядок регистрации права собственности на недвижимость при ипотеке.

В каком банке лучше взять ипотеку?

Не все банки предоставляют ипотеку для ИП. Условия банков какие-то выгодны, какие-то нет.

Наиболее востребованы следующие банки:

Наименование банков Условия кредитования
Сбербанк — процентная ставка – 15,5%,

— срок ипотеки – 10 лет,

— максимальная сумма ипотечного кредита – 10 млн.руб.,

— первоначальный взнос – 15% от стоимости недвижимости,

— отсутствие комиссий при получении ипотечного кредита,

— небольшой пакет документов.

ВТБ 24 — первоначальный взнос – 15%,

— минимальная сумма ипотечного кредита – 4 млн.руб.,

— срок ипотеки – 10 лет,

— существует полугодовая отсрочка по уплате основного долга.

Россельхозбанк — срок ипотеки – 8 лет,

— максимальная сумма ипотечного кредитования – 200 млн.руб.,

— первоначальный взнос – 20%,

— существует годовая отсрочка по уплате основного долга,

— небольшой пакет документов.

Альфа-Банк — первоначальный взнос – 15%,

— поручителями могут выступать 3 человека,

— при наличии расчетного счета в этом банке, действуют более лояльные условия.

Вывод – более выгодные условия у Сбербанка.

При выборе кредитной организации отдавайте предпочтение надежным банкам.

Квартирный вопрос
Adblock
detector