Ипотека для ИП в 2020 году

Для банков главное стабильный доход заемщика, поэтому для индивидуальных предпринимателей получить кредит  не так просто, т.к. не каждый может это подтвердить.

Какие требования кредитования?

Дорогие читатели! В статьях описаны лишь типовые (шаблонные) ситуации и способы их решений. Стоит учитывать, что каждый случай уникален, и для решения отдельного вопроса, требуется индивидуальный подход. Чтобы узнать, как действовать именно в Вашем случае, рекомендуем воспользоваться бесплатной консультацией по номеру +7 (499) 288-17-58 для Москвы и МО, +7 (812) 317-60-16 для Санкт-Петербурга и Ленобласти, для всех остальных регионов РФ общий номер +8 (800) 550-34-98

Индивидуальному предпринимателю  проще получить ипотеку при соблюдении следующих условий:

— стабильный доход,

— «белая зарплата», наличие документов, подтверждающих официальную заработную плату,

Если вы не нашли ответ на свой вопрос, то вы можете получить ответ на свой вопрос позвонив по номерам ⇓ Бесплатная юридическая консультация

—  погашенные кредиты без нарушений, ранее взятые,

—  наличие расчетного счета,

—  бизнесу должно быть более года к моменту подачи заявки.

Важно! Банки при предоставлении ипотеки выдвигают более жесткие требования к ИП, по сравнению физических лиц. Выше процентная ставка, а максимальный срок займа, намного ниже обычного, наличие имущества, которое может быть оформлено в залог.

Какие документы необходимо предоставить для получения ипотеки:

— заполненная анкета на предоставление кредиты,

— документ, удостоверяющий личность (паспорт РФ),

— свидетельство о постановке на налоговый учет в качестве ИП,

— лицензия на право осуществления деятельности,

— налоговые декларации,

— при наличии, документы по уплате налогов физических лиц,

— документы, подтверждающие право на имеющую в собственности недвижимость.

После того как заявка будет одобрена необходимо подготовить документы на объект недвижимости, по которому оформляется ипотека.

Читайте также статью ⇒ Закладная по ипотеке (оформление и продажа)

Правила предоставления ипотеки для ИП

Для того чтобы у банка не было сомнений для принятия положительного решения, необходимо соблюсти определенные правила:

  1. Обращаться в банки, которые работают с программами ипотечного кредитования для ИП.
  2. Если у бизнесмена хорошая кредитная история, это подтверждает его платежеспособность и добросовестность.
  3. Индивидуальный предприниматель, применяющий общий режим налогообложения будет проще получить одобрение банка. Поскольку на упрощенной системе налогообложения, с объектом – «доходы», проследить чистый доход не представляется возможным. Это можно сделать только с объектом – «доходы-расходы».
  4. Лицо, должно быть зарегистрировано в качестве индивидуального предпринимателя и осуществлять деятельность более одного года, что позволит в налоговых декларациях отразить, полученный доход за отчетный период.
  5. Основное условие – стабильный, «прозрачный» доход.

Какие условия оформления ипотеки

У всех банков разные условия кредитования, поэтому к выбору нужно подойти осознанно.

Так, в разных банках процентная ставка варьируется от 15 % до 17 %. Максимальный срок ипотеки для индивидуальных предпринимателей – 10 лет. Первоначальный взнос составляет 20 % от стоимости недвижимости. Также необходимо собрать полный пакет документов. При наличии поручителя, ставка по ипотеке может быть снижена.

Что может повлиять на положительное решение банка:

— регулярное движение денежных средств на расчетном счете,

— наличие вклада в банке, где оформляется ипотека,

— сотрудничество с данным банком.

С какими трудностями может столкнуться ИП при получении ипотеки?

В настоящее время банки разрабатывают специальные программы по ипотечному кредитованию индивидуальных предпринимателей.

Однако, существуют факторы, мешающие оформить ипотеку:

— плохая кредитная история, непогашенные займы,

—  срок, осуществления деятельности менее одного года,

—  предприниматель, применяющий упрощенную систему налогообложения (УСН), с объектом – «доходы»  или  уплачивающий единый налог на вмененный доход (ЕНВД),

— при  отсутствии необходимых лицензий и разрешений,

— временный вид деятельности (сезонный),

— непостоянный доход,

— проблемы с бухгалтерской и налоговой отчетностью,

— отсутствует имущество.

Необходимо устранить данные причины и вновь попробовать обратиться в кредитное учреждение.

Разумнее подавать заявку на оформление ипотеки в несколько банков.

Читайте также статью ⇒ Порядок регистрации права собственности на недвижимость при ипотеке.

В каком банке лучше взять ипотеку?

Не все банки предоставляют ипотеку для ИП. Условия банков какие-то выгодны, какие-то нет.

Наиболее востребованы следующие банки:

Наименование банков Условия кредитования
Сбербанк — процентная ставка – 15,5%,

— срок ипотеки – 10 лет,

— максимальная сумма ипотечного кредита – 10 млн.руб.,

— первоначальный взнос – 15% от стоимости недвижимости,

— отсутствие комиссий при получении ипотечного кредита,

— небольшой пакет документов.

ВТБ 24 — первоначальный взнос – 15%,

— минимальная сумма ипотечного кредита – 4 млн.руб.,

— срок ипотеки – 10 лет,

— существует полугодовая отсрочка по уплате основного долга.

Россельхозбанк — срок ипотеки – 8 лет,

— максимальная сумма ипотечного кредитования – 200 млн.руб.,

— первоначальный взнос – 20%,

— существует годовая отсрочка по уплате основного долга,

— небольшой пакет документов.

Альфа-Банк — первоначальный взнос – 15%,

— поручителями могут выступать 3 человека,

— при наличии расчетного счета в этом банке, действуют более лояльные условия.

Вывод – более выгодные условия у Сбербанка.

При выборе кредитной организации отдавайте предпочтение надежным банкам.

Если вы не нашли ответ на свой вопрос, то вы можете получить ответ на свой вопрос позвонив по номерам ⇓ Бесплатная юридическая консультация
Квартирный вопрос
Adblock
detector