В российском государстве множество граждан нуждается в улучшении жилищных условий и приобретении собственного жилья, но так как требования банков слишком велики и не каждый может соответствовать этим требованиям, приобретении недвижимости откладывается. Исходя из этого, государство запустило новую программу кредитования в России – это льготная ипотека.
Законодательное регулирование
Льготная ипотека с государственной поддержкой регулируется законодательством и не соблюдение условий может привести к административному взысканию.
| Закон РФ №220 от 13.05.2015 г. | Об утверждении Правил предоставления субсидий из федерального бюджета российским кредитным организациям и акционерному обществу «Агентство по ипотечному жилищному кредитованию» на возмещение недополученных доходов по выданным (приобретенным) жилищным (ипотечным) кредитам (займам) (с изменениями на 29 февраля 2018 года)» |
| Закон РФ №98 от 27.01.2015 г. | «Об утверждении плана первоочередных мероприятий по обеспечению устойчивого развития экономики и социальной стабильности в 2018 году» |
Общее понятие льготной ипотеки
Ипотека – это долгосрочное обязательство перед банком, не соблюдение требований банка и своевременного погашения кредиторской задолженности, может привести к печальным результатам, заемщика могут выселить с квартиры за неуплату ежемесячных платежей, так как приобретаемая недвижимость числится залоговым имуществом, а обременение с квартиры можно снять лишь после полного погашения задолженности.
Читайте также статью⇒Общее понятие ипотеки и требования к ней.
Государство оказывает всяческую поддержку своим граждан, поэтому получить льготную ипотеку с государственной поддержкой могут получить различной категории граждане, полный их перечень определен в законодательстве РФ.
Важно!!! На данный момент в РФ, определенные категории граждан могут получить ипотечный кредит на выгодных условиях, с пониженной процентной ставкой и уменьшенной суммой первоначального взноса.
Льготная программа ипотечного кредитования в РФ действовала с 2015 года, и многие граждане могли получить ипотечный кредит под 12 % , тогда как остальные граждане кредитовались под 15-18%.
Важно!!! Главным условием льготной ипотеки являлось, что стоимость недвижимости не должна превышать 3 миллионов рублей.
Действовала данная программа до конца 2016 года, а на смену ей пришла Социальная программа. Она направлена на предоставление льгот следующим категориям граждан:
- Действующие военнослужащие РФ
- Граждане, деятельность которых проходит на государственных предприятиях,
- Работники бюджетной сферы,
- Граждане, имеющие инвалидность,
- многодетные семьи,
- семьи, в которых один из членов семьи является инвалидом,
- ветераны военных действий и т.д.
Кто может рассчитывать на получение льготной ипотеки?
На получение льготной ипотеки могут рассчитывать все граждане РФ, главным условием является наличие гражданства РФ.
Важно!!! Рассчитывать на приобретение недвижимости по льготной ипотеке с государственной поддержкой могут только лишь те граждане, которые покупают квартиры в новостройках и имеют российское гражданство.
Приобретение квартиры с государственной поддержкой должно осуществляться у юридического лица, то есть у компании застройщика. Приобрести недвижимость по льготной ипотеке у физического лица на вторичном рынке не возможно.
Читайте также статью⇒Государственные программы для улучшения жилищных условий.
Порядок оформления
Для оформления ипотеки с государственной поддержкой необходимо будет обратиться в банк. Для этого необходимо уточнить, какие банки работают с государственной поддержкой, в специальном заявлении на оформление ипотечного займа необходимо указать, что ипотека должна предоставляться на льготных условиях.
Если с банком определились, ознакомились с его требованиями и условиями необходимо собрать полный пакет документов для предоставления в банковское учреждение. Документы, подаваемые в банк:
- Паспорт, снилс заемщика и созаемщика (если он существует), который будет подтверждать место регистрации;
- Копия трудовой книжки;
- Справка 2 НДФЛ;
- Анкета, заполняется непосредственно в банке.
Читайте также статью⇒Ипотека без трудовой книжки и 2-ндфл.
Кредитный комитет банковского учреждения в течении 14 дней рассматривает заявку на выдачу кредита, это может быть как положительное решение, так и отрицательное. Ведь банк должен быть уверен, в том, что займы будут погашаться вовремя.
Банк так же выдвигает ряд требований к заемщику, главным из которых является трудоспособность и наличие хорошо оплачиваемой работы.
Обязательным условием является:
- сумма;
- первоначальный взнос;
- срок;
- проценты.
Сумма кредита зависит от заработной платы заемщика. Банк одобряет, не полную стоимость квартиры, а в большинстве случаев лишь ее часть. Рассчитывается она так же из доходов заемщика, чем выше доход, тем большую сумму одобрит банк. Недостающую часть стоимости жилья необходимо внести самому заемщику в виде первоначального взноса. Кредиты без первоначального взноса не существуют, так как первоначальный взнос является страховой суммой банка. Обычно первоначальный взнос составляет минимум 20-40% от цены квартиры. Это дополнительное обеспечение исполнения сделки со стороны заемщика. Важным условием является срок кредита. От него зависит процентная ставка, а значит и та сумма, которую предстоит выплатить заемщику. Размер процентной ставки напрямую зависит от срока. Чем срок дольше, тем она выше. От срока зависит и размер ежемесячного платежа.
Соблюдая все условия банка и законы РФ, получить помощь в приобретении жилья на льготных условиях не составит труда.
Алгоритм выдачи кредита состоит из следующих этапов:
- Обращение в банк;
- Подача документов;
- Принятие решения по заявке;
- Подбор объекта недвижимости;
- Заключение кредитного договора;
- Страхование объекта недвижимости;
Важно!!! После проведения всех выше перечисленных этапов, банковское учреждение переводит сумму займа на счет юридического лица, а сумму первоначального взноса можно передать по договору.
Кредитование под 3% вам будет доступно только при вступлении в жилищные строительные кооперативы, которые формируют свои активы за счет членских и паевых взносов от людей, которые желают в него вступить. В кооперативе есть свой фонд, в который вносят ежемесячно платежи все члены кооператива. При накоплении определенной суммы, обычно она составляет 50% от стоимости квартиры, вам выдается оставшаяся часть денежных средств ипотечным займом под маленький процент, и вы можете получить во владение или собственность необходимую вам недвижимость.
Поэтому очень важно не путать льготную ипотеку с государственной поддержкой с условиями кредитования в жилищных кооперативах. Государственная поддержка в льготном ипотечном кредитовании предусматривает сниженный процент для приобретения недвижимости.
Часто задаваемые вопросы
Вопрос №1 Общее понятие определения ипотечного кредитования?
Ответ: Ипотека – это долгосрочное обязательство перед банком, не соблюдение требований банка и своевременного погашения кредиторской задолженности, может привести к печальным результатам, заемщика могут выселить с квартиры за неуплату ежемесячных платежей, так как приобретаемая недвижимость числится залоговым имуществом, а обременение с квартиры можно снять лишь после полного погашения задолженности.
Вопрос №2 Как получить льготную ипотеку с государственной поддержкой?
Ответ: Для оформления ипотеки с государственной поддержкой необходимо будет обратиться в банк, который работает с государственной поддержкой. Предоставить пакет документов и дожидаться результата заявки, после чего можно подобрать недвижимость и заняться ее оформлением.
Важно!!! Недвижимость, приобретаемая по льготной программе должна быть в новом доме. И расчет по сделке будет безналичным, перевод займа будет осуществлен на расчетный счет юридического лица, застройщика.
