Государственная ипотека под 3%: как получить в 2019 году

В российском государстве множество граждан нуждается в улучшении жилищных условий и приобретении собственного жилья, но так как требования банков слишком велики и не каждый может соответствовать этим требованиям, приобретении недвижимости откладывается. Исходя из этого, государство запустило новую программу кредитования в России – это льготная ипотека.

Законодательное регулирование

Льготная ипотека с государственной поддержкой регулируется законодательством и не соблюдение условий может привести к административному взысканию.

 Общее понятие льготной ипотеки

Ипотека – это долгосрочное обязательство перед банком, не соблюдение требований банка и своевременного погашения кредиторской задолженности, может привести к печальным результатам, заемщика могут выселить с квартиры за неуплату ежемесячных платежей, так как приобретаемая недвижимость числится залоговым имуществом, а обременение с квартиры можно снять лишь после полного погашения задолженности.

Читайте также статью⇒Общее понятие ипотеки и требования к ней.

Государство оказывает всяческую поддержку своим граждан, поэтому получить льготную ипотеку с государственной поддержкой могут получить различной категории граждане, полный их перечень определен в законодательстве РФ.

Важно!!! На данный момент в РФ, определенные категории граждан могут получить ипотечный кредит на выгодных условиях, с пониженной процентной ставкой и уменьшенной суммой первоначального взноса.

Льготная программа ипотечного кредитования в РФ действовала с 2015 года, и многие граждане могли получить ипотечный кредит под 12 % , тогда как остальные граждане кредитовались под 15-18%.

Важно!!! Главным условием льготной ипотеки являлось, что стоимость  недвижимости не  должна превышать 3 миллионов рублей.

Действовала данная программа до конца 2016 года, а на смену ей пришла Социальная программа. Она направлена на предоставление льгот следующим категориям граждан:

• Действующие военнослужащие РФ
• Граждане, деятельность которых проходит на государственных предприятиях,
• Работники бюджетной сферы,
• Граждане, имеющие инвалидность,
• многодетные семьи,
• семьи, в которых один из членов семьи является инвалидом,
• ветераны военных действий и т.д.

Кто может рассчитывать на получение льготной ипотеки?

На  получение льготной ипотеки могут рассчитывать все граждане РФ, главным условием  является наличие гражданства РФ.

Важно!!! Рассчитывать на приобретение недвижимости по льготной ипотеке с  государственной поддержкой могут только лишь те граждане, которые покупают квартиры в новостройках и имеют российское гражданство.

Приобретение квартиры с государственной поддержкой должно осуществляться у юридического лица, то есть у компании застройщика. Приобрести недвижимость по льготной ипотеке у физического лица на вторичном рынке не возможно.

Читайте также статью⇒Государственные программы для улучшения жилищных условий.

Порядок оформления

Для оформления ипотеки с государственной поддержкой необходимо будет обратиться в банк. Для этого необходимо уточнить, какие банки работают с государственной поддержкой, в специальном заявлении на оформление ипотечного займа необходимо указать, что  ипотека должна предоставляться на льготных условиях.

Если с банком определились, ознакомились с его требованиями и условиями необходимо собрать полный пакет документов для предоставления в банковское учреждение. Документы, подаваемые в банк:

• Паспорт, снилс заемщика и созаемщика (если он существует), который будет подтверждать место регистрации;
• Копия трудовой книжки;
• Справка 2 НДФЛ;
• Анкета, заполняется непосредственно в банке.

Читайте также статью⇒Ипотека без трудовой книжки и 2-ндфл.

Кредитный комитет банковского учреждения в течении 14 дней рассматривает заявку на выдачу кредита, это может быть как положительное решение, так и отрицательное. Ведь банк должен быть уверен, в том, что займы будут погашаться вовремя.

Банк так же выдвигает ряд требований к заемщику, главным из которых является трудоспособность и наличие хорошо оплачиваемой работы.

Обязательным условием является:

• сумма;
• первоначальный взнос;
• срок;
• проценты.

Сумма кредита зависит от заработной платы заемщика. Банк одобряет, не полную стоимость квартиры, а в большинстве случаев лишь ее  часть. Рассчитывается она так же из доходов заемщика, чем выше доход, тем  большую сумму одобрит банк. Недостающую  часть стоимости жилья необходимо внести самому заемщику в виде первоначального взноса. Кредиты без первоначального взноса не существуют, так как первоначальный взнос является страховой суммой банка. Обычно первоначальный взнос составляет минимум 20-40% от цены квартиры. Это дополнительное обеспечение исполнения сделки со стороны заемщика. Важным условием является срок кредита. От него зависит процентная ставка, а значит и та сумма, которую предстоит выплатить заемщику. Размер процентной ставки напрямую зависит от срока. Чем срок дольше, тем она выше. От срока зависит и размер ежемесячного платежа.

Соблюдая все условия банка и законы РФ, получить помощь в приобретении жилья на льготных условиях не составит труда.

Алгоритм выдачи кредита состоит из следующих этапов:

• Обращение в банк;
• Подача документов;
• Принятие решения по заявке;
• Подбор объекта недвижимости;
• Заключение кредитного договора;
• Страхование объекта недвижимости;

Важно!!! После проведения всех выше перечисленных этапов, банковское учреждение переводит сумму займа на счет юридического лица, а сумму первоначального взноса можно передать по договору.

Кредитование под 3% вам будет доступно только при вступлении в жилищные строительные кооперативы, которые формируют свои активы за счет членских и паевых взносов от людей, которые желают в него вступить. В кооперативе есть свой фонд, в который вносят ежемесячно платежи все члены кооператива. При накоплении определенной суммы, обычно она составляет  50% от стоимости квартиры, вам выдается оставшаяся часть денежных средств ипотечным займом под маленький процент, и вы можете получить во владение или собственность необходимую вам недвижимость.

Поэтому очень важно не путать льготную ипотеку с государственной поддержкой с условиями кредитования в жилищных кооперативах.  Государственная поддержка в льготном ипотечном кредитовании предусматривает сниженный процент для приобретения недвижимости.

Часто задаваемые вопросы

Вопрос №1 Общее понятие определения ипотечного кредитования?

Ответ: Ипотека – это долгосрочное обязательство перед банком, не соблюдение требований банка и своевременного погашения кредиторской задолженности, может привести к печальным результатам, заемщика могут выселить с квартиры за неуплату ежемесячных платежей, так как приобретаемая недвижимость числится залоговым имуществом, а обременение с квартиры можно снять лишь после полного погашения задолженности.

Вопрос №2 Как получить льготную ипотеку с государственной поддержкой?

Ответ: Для оформления ипотеки с государственной поддержкой необходимо будет обратиться в банк, который работает с государственной поддержкой. Предоставить пакет документов и дожидаться результата заявки, после чего можно подобрать недвижимость и заняться ее оформлением.

Важно!!! Недвижимость, приобретаемая по льготной программе должна быть в новом доме. И расчет по сделке будет безналичным, перевод займа будет осуществлен на расчетный счет юридического лица, застройщика.