Договор ипотеки между физическими лицами в 2019 году

Ипотека между физическими лицами — не столь частое явление, однако оно встречается достаточно часто, чтобы иметь правовую основу. Главное ее отличие от стандартного ипотечного договора в том, что ссуду выдает не банк, а частное лицо под залог приобретаемой недвижимости. Естественно в этом случае речь идет о достаточно крупных суммах, которые потребуют регистрации по всем правилам.

Особенности заключения договора ипотеки между физическими лицами

Дорогие читатели! В статьях описаны лишь типовые (шаблонные) ситуации и способы их решений. Стоит учитывать, что каждый случай уникален, и для решения отдельного вопроса, требуется индивидуальный подход. Чтобы узнать, как действовать именно в Вашем случае, рекомендуем воспользоваться бесплатной консультацией по номеру +7 (499) 288-17-58 для Москвы и МО, +7 (812) 317-60-16 для Санкт-Петербурга и Ленобласти.

Для подтверждения передачи денежных средств в долг от одного физического лица другому заключается так называемый договор ипотеки между физическими лицами и в качестве залога предоставляется то имущество, на которое занимаются денежные средства. Если заемщик не выплачивает нудную сумму, тогда залог переход в собственность кредитора.

Есть несколько особенностей, который отличают оформление договора ипотеки между физическими лицами:

  1. В качестве залога может выступать дом или квартира, земельный участок, а так же недвижимость, которая находится на этапе застройки;
  2. В договор могут включаться сведения о документах, которые каким-то образом могут относиться к кредитору;
  3. Так же могут включаться и пункты, которые касаются досудебного исполнения взыскания в случае неисполнения обязательств;
  4. в разделе прав и обязанностей регламентируются имеющиеся риски, а также обязательства, которые стороны несут друг перед другом.

Особенности составления договора ипотеки между физическими лицами требуют грамотного составления документа. Только в этом случае можно рассчитывать на его правовую силу.

Если вы не нашли ответ на свой вопрос, то вы можете получить ответ на свой вопрос позвонив по номерам ⇓

Бесплатная юридическая консультация

Москва, Московская область звоните: +7 (499) 288-17-58

Звонок в один клик



Санкт-Петербург, Ленинградская область звоните: +7 (812) 317-60-16

Звонок в один клик



Из других регионов РФ звоните: 8 (800) 550-34-98

Звонок в один клик

Читайте также статью ⇒ Брачный договор для ипотеки.

Как оформить договор ипотеки между физическими лицами?

Это договор практически ничем не отличается от договора купли-продажи недвижимости. Обе стороны должны обратиться Росреестр с заявление о переходе права собственности на недвижимость и ипотечным договором. Ведомство должно зарегистрировать данную сделку в установленном законом порядке и в определенные сроки. Разница только в следующем:

  • В договоре вносятся дополнительные условия;
  • при подаче документов на регистрацию обе стороны заявляют о том, что на квартиру будет наложено обременение. Это фиксируется в заявлении на регистрацию перехода права собственности;
  • в выписке из Единого государственного реестра прав на недвижимое имущество (ЕГРП), заменившего с июля 2016 года свидетельство о собственности, ставится отметка об обременении.

Важно!!! Продавец не имеет права продавать, завещать и дарить недвижимость пока не погасит весь долг перед продавцом.

Правильность составления договора ипотеки между физическими лицами

Разница между  обычным договором купли-продажи  недвижимости и ипотечным договором отражается в разделе, описывающем стоимость продаваемого объекта и порядок оплаты. Для того чтобы сделка была зарегистрирована как ипотечная, необходимо во всех подробностях расписать условия, на которых продавец предоставляет покупателю рассрочку:

Условия Описания
Общая стоимость недвижимости В договоре обязательно указывается полная стоимость продаваемого имущества
Первоначальный взнос Указывается сумма первоначального взноса в денежном эквиваленте и в процентном соотношении от общей стоимости
Ежемесячные платежи Обязательно прописывается сумма ежемесячного обязательного платежа, который выражается в денежном эквиваленте и в процентном соотношении от общей стоимости недвижимости, а так же обязательно нужно указать количество платежей
Сроки оплаты платежей В договоре должны быть прописаны сроки оплаты ежемесячных платежей, а именно до какого числа заемщик обязуется их оплатить
Срок полного погашения Отражается общий срок ипотечного договора, дата начала и дата окончания, после которой права собственности на недвижимость перейдут покупателю
Штрафные санкции За просроченные платежи обязательно указывается размер штрафных санкций, которые выражены в процентном соотношении от общей стоимости недвижимости
Расторжение договора при неуплате платежей Прописываются, при каких условиях будет, расторгнут договор, если заемщик не вносит платежи
В договоре нужно обязательно сослаться на то, что в соответствии со статьями 488 и 489 Гражданского кодекса РФ, квартира признается находящейся в залоге до полного выполнения финансовых обязательств со стороны покупателя.

 Пример составления ипотечного договора между физическими лицами

  1. По согласованию сторон стоимость указанной Квартиры составляет 10 000 000 (десять миллионов) рублей 00 копеек. Соглашение о цене является существенным условием настоящего Договора.
  2. Оплата Квартиры Покупателем производится в следующем порядке:
    • Сумма в размере 3 000 000 (три миллиона) рублей 00 копеек, что составляет 30% (тридцать процентов) от стоимости Квартиры, уплачена Покупателем наличными Продавцу при подписании настоящего Договора, в связи, с чем Продавец, подписывая настоящий Договор, подтверждает, что указанная сумма им получена.
    • Сумму в размере 7 000 000 (семь миллионов) рублей 00 копеек, что составляет 70% (семьдесят процентов) от стоимости Квартиры, Покупатель обязуется выплатить Продавцу 10 (десятью) равными ежемесячными платежами до 30 сентября 2017 года по 700 000 (семьсот тысяч) рублей 00 копеек, составляет 10% (десять процентов) от стоимости Квартиры в месяц. Ежемесячный платеж должен быть совершен не позднее 25 числа каждого месяца путем передачи денежных средств наличными в присутствии нотариуса с заверением подписей сторон на расписке о получении денежных средств.
    • Если ежемесячный платеж не поступает или поступает в неполном объеме на указанный расчетный счет в течение 5 (пяти) календарных дней с даты, указанной в настоящем Договоре, с Покупателя взыскивается штраф в размере 0,03% (три сотых процента) от стоимости Квартиры за каждый день просрочки.
    • Если ежемесячный платеж не поступает или поступает в неполном объеме на указанный расчетный счет в течение 30 (тридцати) календарных дней с даты, указанной в настоящем Договоре, Продавец имеет право обратиться в суд для признания настоящего Договора утратившим силу. В случае признания настоящего Договора утратившим силу по причине задержки очередного ежемесячного платежа, Квартира передается в собственность Продавцу, а Покупателю возвращаются уплаченные денежные средства за вычетом штрафа в размере 0,03% (три сотых процента) от стоимости Квартиры за каждый календарный день, прошедший с даты заключения настоящего Договора и до даты признания настоящего Договора утратившим силу.
  3. В связи с вышеизложенным, согласно ст. 488 и ст. 489 ГК РФ, до полной оплаты согласованной Сторонами настоящего Договора цены Квартиры, Квартира признается находящейся в залоге у Продавца для обеспечения Покупателем своего обязательства по оплате согласованной выше цены Квартиры.
  4. До полной оплаты согласованной Сторонами настоящего Договора цены Квартиры, Покупатель не имеет права совершать любые сделки с Квартирой, за исключением передачи Квартиры в пользование третьим лицам по договору аренды. Залог с Квартиры снимается дополнительным соглашением к настоящему Договору, подписанным Сторонами в присутствии нотариуса. После подписания данного дополнительного соглашения, оно становится неотъемлемой частью настоящего Договора. Для снятия обременения с Квартиры Стороны обращаются в территориальное управление Федеральной службы государственной регистрации, кадастра и картографии.

Читайте также статью ⇒ Регистрация ипотеки (ипотечного кредита).

Часто задаваемые вопросы

Вопрос №1 Что такое ипотечный договор между физическими лицами?

Ответ: Простыми словами — это когда два человека договорились, что один дает взаймы другому определенную сумму денег, и оформили свою договоренность договором займа. У должника есть в собственности определенный объект недвижимости. Эта недвижимость передается кредитору в залог, на период действия договора займа. В случае, если должник нарушит условия возврата долга, кредитор имеет право обратить взыскание на заложенную недвижимость. То есть, организовать ее продажу, и за счет полученных от продажи средств получить возврат долга, с процентами.

Если вы не нашли ответ на свой вопрос, то вы можете получить ответ на свой вопрос позвонив по номерам ⇓

Бесплатная юридическая консультация

Москва, Московская область звоните: +7 (499) 288-17-58

Звонок в один клик



Санкт-Петербург, Ленинградская область звоните: +7 (812) 317-60-16

Звонок в один клик



Из других регионов РФ звоните: 8 (800) 550-34-98

Звонок в один клик

Понравилась статья? Поделиться с друзьями:

Adblock detector