Чем отличается ипотека от рассрочки?

Далеко не все граждане нашей страны способны оплатить приобретаемое жилье единовременно. Зачастую им приходится прибегать к различным видам займов и способам приобретения. При выборе того или иного вида стоит учитывать особенности каждого из них. В данной статье будут рассмотрены ипотечный заем и рассрочка, а так же их отличительные черты.

Дорогие читатели! В статьях описаны лишь типовые (шаблонные) ситуации и способы их решений. Стоит учитывать, что каждый случай уникален, и для решения отдельного вопроса, требуется индивидуальный подход. Чтобы узнать, как действовать именно в Вашем случае, рекомендуем воспользоваться бесплатной консультацией по номеру +7 (499) 938-60-73 для Москвы и МО, +7 (812) 467-36-24 для Санкт-Петербурга и Ленобласти, для всех остальных регионов РФ общий номер +7 (800) 333-49-12

Определение ипотечного займа и рассрочки

Итак, в первую очередь при сравнении рассрочки и ипотеки следует дать определение и тому и другому.

Рассрочкой называют способ приобретения товара, оплата при котором производится по частям, оговоренным в договоре с продавцом

Если вы не нашли ответ на свой вопрос, то вы можете получить ответ на свой вопрос позвонив по номерам ⇓

Бесплатная юридическая консультация

Москва, Московская область звоните: +7 (499) 938-60-73

Звонок в один клик



Санкт-Петербург, Ленинградская область звоните: +7 (812) 467-36-24

Звонок в один клик



Из других регионов РФ звоните: +7 (800) 333-49-12

Звонок в один клик

Ипотечный же заем представляет собой взятую в долг денежную сумму на оговоренный срок и определенные ежемесячные проценты.

Таким образом, общие черты у рассрочки и ипотеки следующие:

  1. При покупке недвижимости вносится не вся сумма сразу, а ее часть.
  2. Остальная часть вносится на протяжении определенного периода времени оговоренными частями.

Различие заключается в том, что ипотечный кредит предоставляется банковской организацией, тогда когда рассрочка предоставляется только строительной компанией. Приобрести в рассрочку можно жилье только на первичном рынке. Об остальных различиях подробнее.

Читайте также статью ⇒ Ипотека на долевое строительство

Различия в уплате процентов по рассрочке или ипотечному кредиту

Поскольку эти способы приобретения жилья различаются предоставляющей организацией, то в первую очередь стоит отметить разницу в процентах, взимаемых за использование заемных денежных средств:

  • Банк зачастую берет процент, который составляет 12-16%.
  • Рассрочка чаще всего предоставляется без истребования процентов, но это только на первый взгляд.

Важно! В случае ипотечного кредитования переплата может составить сумму большую, чем стоимость приобретенного жилья. А при приобретении квартиры в рассрочку можно обнаружить, что проценты уже включены в стоимость жилья.

Различия в сроках предоставления рассрочки и ипотеки

Несмотря на выгоду от отсутствия процентов при рассрочке, все-таки нужно рассматривать и другие преимущества или недостатки.

При выборе способа покупки недвижимости стоит так же учитывать наличие возможности оплаты недостающей суммы в короткое время: в случае присутствия такой возможности лучше выбрать приобретения жилья в рассрочку. Период действия рассрочки зачастую составляет менее трех лет.

Если Вам предпочтительнее вносить маленькие суммы длительный период времени, то лучшим решением для Вас будет ипотека, поскольку большинство банков готовы ждать до 30 лет.

Так же в большинстве случаев рассрочка предоставляется на еще не построенное жилье, тогда как ипотека подразумевает уже готовую недвижимость.

Читайте также статью ⇒ Переуступка ипотеки на квартиру.

Разница во внесении первоначального взноса по рассрочке и ипотеке

Что касается первоначального взноса, то здесь разницы особой нет. Как при рассрочке, так и при ипотечном кредитовании он составит от 20 до 40% от стоимости приобретаемого жилья.

Важно! Единственная разница в этом случае заключается в том, что при получении ипотеки можно заложить другое недвижимое имущество вместо первоначального взноса, тогда как в случае рассрочки этот вариант не имеет места

Разница в получении страховых услуг на оба варианта займа

Важно! Получение страховых услуг зависит от того, будет заложено другое недвижимое имущество или же нет, поскольку этого требует Федеральный закон №102-ФЗ.

Страховка при ипотеке необходима для того, чтобы уберечь себя от рисков порчи или уничтожения объекта залога. Страховой договор обычно оформляется за счет владельца жилья, а риск от утраты залогового имущества несут как заемщик, так и кредитная организация. При наступлении страхового случая первый лишается заложенного жилья, но освобождается от долга банку, так как погасит его страховая служба.

При рассрочке в страховании нет необходимости: ответственность за разрушение до завершения строительства несет застройщик, а после – все риски ложатся на владельца.

Таким образом, страхование необходимо только в случае ипотечного кредитования, при приобретении жилья в рассрочку в страховке нет необходимости.

Разница в оформлении ипотечного кредита и рассрочки

В случае оформления банковского кредита необходимо соблюдение следующих формальностей:

  • Документальное подтверждение постоянной работы;
  • Документальное подтверждение достаточного уровня дохода;
  • Подписание большого количества договоров;
  • Передача приобретаемого жилья в залог.

Таким образом, для получения ипотеки необходим большой пакет документации со сведениями о заемщике и объекте покупки. При этом для передачи недвижимости банку под залог необходимо вначале ее оценить, затем оформить на нее право собственности. Далее происходит процесс страхования и непосредственно передачи под залог. В самом окончании сделку регистрируют в Росреестре.

Оформить рассрочку гораздо проще: необходимо подписать договор долевого участия, а после завершения строительства составить передаточный акт. Далее приобретенная недвижимость оформляется в собственность. Из документации оформление рассрочки подразумевает наличие только договора с застройщиком о долевом участии, в то время как у застройщика с документами должно быть все в порядке.

Ответы на часто задаваемые вопросы

Вопрос №1: Каковы плюсы ипотеки?

Ответ: Основной плюс ипотеки состоит в ее надежности, поскольку банк проверяет не только самого заемщика, но и застройщика, у которого приобретается недвижимость. Так же проверке подлежит сделка на вторичном рынке жилья. Все эти мероприятия связаны с тем, что банк заинтересован в получении денежных средств обратно. Еще один плюс – это возможность погашения платежей небольшими сумами длительное время. Хотя этот плюс достаточно спорный, поскольку, чем меньше сумма ежемесячных выплат и длиннее срок кредитования, тем больше будет переплата

Вопрос №2: В чем состоит сложность получения рассрочки при приобретении жилой недвижимости?

Ответ: Основной сложностью при приобретении жилья в рассрочку является то, что не все застройщики согласны на такой способ оплаты.

Если вы не нашли ответ на свой вопрос, то вы можете получить ответ на свой вопрос позвонив по номерам ⇓

Бесплатная юридическая консультация

Москва, Московская область звоните: +7 (499) 938-60-73

Звонок в один клик



Санкт-Петербург, Ленинградская область звоните: +7 (812) 467-36-24

Звонок в один клик



Из других регионов РФ звоните: +7 (800) 333-49-12

Звонок в один клик

Понравилась статья? Поделиться с друзьями:
Adblock detector